Приветствую, с вами Максим Алакшин.
Если в 2022-м люди еще удивлялись, когда банк внезапно «замораживал» карту, то в 2025-м это уже становится нормой. Последние пару месяцев я получаю десятки сообщений: «Максим, что делать? Заблокировали карту, требуют объяснений, а деньги нужны сейчас!» И почти всегда причина одна — 115-ФЗ.
Разберемся, что это за зверь такой, почему банки включили паранойю, и как не попасть в эту ловушку, если вы самозанятый, фрилансер, предприниматель или просто получаете переводы от родных.
Что за 115-ФЗ и почему он вас касается, даже если вы «ничего плохого не делали»
115-ФЗ — это Федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём…». Приняли его давно, но в последние годы он стал работать куда активнее — особенно с появлением автоматических систем анализа банковских операций. Теперь подозрительными считают любые действия, которые не вписываются в привычную для вас финансовую модель.
Например:
— Часто приходят переводы от незнакомых людей.
— Большие суммы налички поступают без объяснений.
— Много операций между счетами без цели и назначения.
Даже если вы просто сдаёте квартиру и получаете переводы от арендаторов — это может вызвать вопросы. Не потому что вы нарушаете закон, а потому что банк боится за свою лицензию и играет «на опережение».
У меня самого блокировали карту — расскажу, как это было
Один из банков заблокировал мою бизнес-карту после того, как я получил несколько переводов за консультации. Суммы были в пределах нормы, но отправители — физики. Банк решил: «Что-то тут не так» — и отправил карту в бан.
Что делать в такой ситуации?
- Не паниковать.
- Быстро собрать подтверждающие документы: договоры, переписки, скриншоты.
- Подать их через приложение или в офис.
Через три дня доступ восстановили. Но это три дня без денег. Если бы это была единственная карта — было бы реально неприятно. Поэтому советую держать хотя бы один «резервный» банк, особенно если у вас бизнес или фриланс.
Почему блокировок становится всё больше: цифры и факты
🔸 Только за первое полугодие 2025 года банки в России заблокировали на 41% больше счетов, чем за тот же период в 2024-м (данные ЦБ РФ).
🔸 Основной рост — по клиентам-физлицам, особенно у кого активная финдеятельность без ИП или самозанятости.
🔸 Более 60% всех блокировок связаны с нарушением внутренних правил банка, а не уголовными делами.
Получается, банк может просто перестраховаться, и вы попадаете в его «подозрительный» список. Без суда, без следствия, без объяснений — пока вы сами не докажете, что вы не верблюд.
Что делать, чтобы не попасть под «финмониторинг»
Давайте честно: 100% защиты нет. Даже у официально работающего ИП с белыми доходами могут возникнуть проблемы. Но снизить риски реально. Вот что я советую:
— Если получаете регулярные переводы — оформите самозанятость или ИП. Это уже серьёзный аргумент при проверках.
— Не держите все деньги в одном банке. Реально, хотя бы два разных счёта — must have.
— Подписывайте договоры, даже если работаете «по знакомству». Особенно на услуги или аренду. Это ваш щит.
— Не игнорируйте запросы банка. Если они просят объяснить операцию — лучше ответить быстро и вежливо, не в духе «а вы кто такие?»
Финмониторинг — это не приговор. Главное — быть на шаг впереди
Если честно, я не фанат всей этой системы «ты виноват, пока не докажешь обратное». Но раз уж мы живём в таких реалиях — лучше быть подготовленным, чем потом судорожно искать сканы переписок и чеки с Wildberries.
Сейчас особенно важно выглядеть понятным и прозрачным для банка. Не как тот странный человек, которому ежедневно кидают деньги без подписи, за что — не ясно.
И главное — не оставайтесь без информации
Мир меняется быстро. Блокировки, новые законы, обновления на Авито, фишки для самозанятых и фрилансеров — обо всём этом я рассказываю в своём Телеграм-канале.
Там же я провожу бесплатные эфиры, делюсь личными кейсами и отвечаю на ваши вопросы.
👉 Присоединяйтесь: https://t.me/+WLLoVTSD2NAwMzEy
Берегите себя, свои карты и деньги.
С вами был Максим Алакшин.