🪖 Дифференциация ставки по льготной ипотеке чревата множеством побочных эффектов — эксперты
Правительство рассматривает предложение депутатов о дифференциации ставки по льготной ипотеке в зависимости от регионов и количества детей.
🔵Ранее председатель Госдумы Вячеслав Володин отметил, что сейчас ставка по ипотечным кредитам плоская и «не учитывает доходы в регионах, независимо от того, где человек живет: в Костроме, в Орле, в Москве».
Он указал на неравномерное распределение льготной семейной ипотеки: около 40% таких кредитов приходится на Москву.
©️ Андрей Креер, генеральный директор INFULL, ипотечный брокер:
Сейчас примерно 40% льготных кредитов приходится на Москву, хотя доходы в регионах сильно различаются.
Дифференциация ставок может сделать субсидирование более адресным, однако есть риски – сокращение объемов кредитования и сложности с администрированием.
Например, как регулировать ставки для регионов с разными доходами? И что делать, если в городе нет отделений банков? Все в итоге будет зависеть от деталей программы.
©️ Валерий Корнеев, экономист:
Введение дифференцированной ставки по ипотеке в зависимости от конкретных регионов - очередная попытка стройкомплекса оживить рынок продажи жилья.
Ни о каких улучшениях жилищных условий по стране при подобной политике говорить не приходится, тем более про повышение демографических показателей.
От таких решений семьи попадают в ипотечную зависимость от банков на все большие сроки, и об увеличении количества детей им думать уже не приходится.
Действительным решением проблемы доступного жилья, которое могло бы стимулировать рождаемость, было бы массовое малоэтажное строительство государственным, а не частным застройщиком, и продажа этого жилья в рассрочку по себестоимости без процентов молодым семьям.
©️ Олег Абелев, начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст», к.э.н.:
У регионов с низкими доходами ипотека даже по льготным ставкам может быть недоступна из-за высокой стоимости жилья относительно доходов. Дифференциация могла бы улучшить доступность.
Дополнительные льготы для семей с детьми могут поддержать демографическую политику. Но есть и ложка дегтя. Это административно сложно.
Нужно разрабатывать методику расчета ставок для каждого региона. Вопрос: какие критерии брать в расчет. Очевидно, что любая методика усложняет принятие решений.
Возможно искажение рынка. Это может вызвать миграцию за кредитом. Люди будут брать ипотеку в одном регионе, а жить в другом. Не исключена дискриминация. Жители Москвы и Санкт-Петербурга могут воспринять это как ухудшение условий для них. Произойдет давление на банки, усложнится для них риск-менеджмент.
Альтернативой могут стать гибкие субсидии из бюджета – увеличение размера господдержки для конкретных регионов или категорий заемщиков, совмещение с другими мерами, например, целевыми программами строительства в депрессивных регионах, ограничение использования льготной ипотеки только для покупки жилья в конкретном регионе.
©️ Антон Свириденко, исполнительный директор Института экономики роста им. Столыпина:
Дифференциация ипотеки, безусловно, нужна, так как покупка недвижимости в Москве, Петербурге и многих крупных городах даже в ипотеку для большинства приезжающих при нынешних ценах становится непосильной ношей длиной в жизнь.
Примером дифференциации уже является дальневосточная и сельская ипотека. Дальше вопрос – а как, собственно, эту дифференциацию проводить и за чей счет.
Пока непонятна система отчетности и финансирования, не ляжет ли это грузом на регионы, что приведет к дополнительному социальному неравенству?
Девелоперы не берут стоимость квадратного метра из воздуха, а основывают предложение, исходя из анализа спроса, платежеспособности людей в конкретном регионе, цен на стройматериалы. Иными словами, цены в Москве, Костроме и Кологриве будут разными, что смягчает дисбаланс между столичными агломерациями, миллионниками и малыми городами. Дополнительное же стимулирование может, напротив, стать проинфляционным фактором в отдельных регионах.
