Скинулся на подарок коллеге — в блок. Из-за чего банки массово замораживают счета россиян и как защитится

Российские банки начали активно блокировать счета россиян из-за операций, которые выглядят подозрительно. Таким образом они хотят защитить клиентов от мошенников, однако люди негодуют: разморозка периодически сильно затягивается, а под ограничения можно попасть даже из-за перевода коллеге на подарок. ОТР узнал, как защититься от блокировки и не лишиться доступа к деньгам.

Банки блокируют счета россиян: в чем дело

Люди все чаще стали жаловаться на блокировку банковских карт. Это связано с увеличением количества мошенников и операций по отмыванию денег, выяснили «Известия». Однако на практике, судя по сообщениям клиентов на портале «Банки.ру», заблокировать счет могут даже из-за обычного перевода другу или оплаты в кафе.

Все бы ничего, но разморозить карту некоторым не удается ни через день, ни через неделю. У некоторых россиян средства удерживались около полугода. Другим банковским клиентам заморозили деньги на срок от полутора до трех месяцев. Причем нередко банки блокируют основные счета россиян — например, в одном случае клиент не мог вывести свою пенсию.

Другой клиент столкнулся с блокировкой зарплатной карты. Он не мог снимать деньги четыре месяца, и только после похода в три отделения банка ему наконец удалось снять ограничения со счета.

Пользователи уверены, что главная причина частых блокировок карт — антиотмывочный закон 115-ФЗ. Он позволяет банкам временно останавливать подозрительные операции, чтобы проверить, не участвуете ли клиент в схемах обналичивания. Это нужно для борьбы с дропперами, которые передают свои карты преступникам.

Что говорят эксперты о разблокировке

Разблокировка затягивается из-за увеличения случаев финансового мошенничества, пояснил руководитель ИБ-направления «Телеком биржи» Александр Блезнеков. По его словам, банки тщательно проверяют каждый случай, связанный с заморозкой счета.

«Поток операций для проверки резко возрос, что увеличивает нагрузку на службы безопасности банков. Однако ужесточение мер неизбежно сопровождается ростом числа жалоб от добросовестных клиентов, попавших под блокировки из-за формальных признаков. Можно назвать это “вынужденным злом”, необходимым для сдерживания лавины мошенничества», – указал эксперт.

По закону блокировка счета может длиться два дня, пояснил экономист Андрей Бархота, но если клиент не выйдет на связь с финорганизацией, тогда заморозку продляют на месяц. Если же в течение и этого срока карту все еще не разблокировали, значит, банки просто не справляются с потоком подозрительных операций, указал специалист.

Как избежать блокировки карты

1. Не переводить деньги по номеру телефона

Эксперты советуют быть осторожными с переводами. Не стоит отправлять деньги по первому попавшемуся номеру телефона, в том же кафе, где терминал не работает, подчеркнул гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев.

Чтобы не нарваться на блокировку, рекомендуется указывать назначение платежа — «подарок» или «помощь». Также стоит брать чек в месте, где пришлось расплатиться переводом, а не картой.

Если же хочется поучаствовать в благотворительных и других сборах, лучше всего использовать только официальные платформы — так меньше риск, что к операциям у банка возникнут вопросы.

2. Не использовать личную карту для сборов

При сборе денег от большого количества людей — например, на подарок коллеге или учителю — лучше использовать виртуальную карту, а не ту, которой вы пользуетесь ежедневно. Это позволит отделить личные деньги от коллективных сборов и снизит риск блокировки.

3. Не стать дроппером

Чтобы избежать блокировки и уберечься от дропперства, необходимо следовать следующим правилам:

• не переводите деньги по просьбе незнакомцев;
• никому не передавайте карту или доступ к ней в онлайн-кабинете;
• не сообщайте посторонним людям реквизиты карты, коды из SMS-сообщений или пуш-уведомлений;
• не пересылайте деньги, которые якобы пришли по ошибке — стоит обратиться в банк и попросить сделать обратный перевод отправителю.

Что делать, если карту все-таки заблокировали

После блокировки карты банк отправляет уведомление и просит дать объяснение по транзакциям. Клиенту придется подготовить заявление, в котором надо указать от кого и за что поступали деньги, приложив к документу переписки, чеки, списки участников сбора, скриншоты и так далее. Обязательно нужно указать связи между получателем и отправителями денег.

Если все в порядке, счет разблокируют через несколько дней. Но если ответа не поступит, судя по практике, блокировка может затянуться.