Этим летом Центральный Банк дважды снижал Ключевую ставку. В итоге она упала с самого максимального за всю историю этого показателя уровня в 21% до 18% годовых. При этом самый минимум в размере 4,25% годовых был в 2020-2021 годах.
В этой ситуации многие предприниматели задаются вопросом, хороший ли сейчас момент для того, чтобы занимать деньги, в том числе через лизинг.
Давайте попробуем честно разобраться в этом вопросе.
Ответ на поставленный вопрос, сложится из ответов на два другие вопроса:
- Есть ли смысл в покупке, и окупится ли приобретение требуемого транспорта, техники, оборудования в нынешних условиях?
- Как не переплатить за лизинг на протяжении всего срока договора?
Давайте ответим на эти два вопроса и сделаем вывод, при каких условиях брать смысл сейчас имеет смысл.
1. Итак, есть ли смысл в покупке, и окупится ли покупка в лизинг?
Случаи бывают разные. Бывает острая потребность, когда без покупки нужного имущества не обойтись. В остальных случаях предприниматель должен оценить финансовую целесообразность покупки, оценить риски и принять решение.
Например, в сфере грузовых автоперевозок у многих перевозчиков настолько низкие тарифы за перевозки, что при них приобретение нового грузового транспорта в лизинг принесёт только убытки. Однако у части перевозчиков ситуация другая - на части проектов тарифы вполне позволяют приобретать тягачи, самосвалы или полуприцепы.
И вопрос же не только в том, покупать или не покупать. Выбор шире: не покупать, арендовать, покупать б/у (включая лизинговый конфискат), покупать новое имущество. У каждого из этих 4 вариантов свои финансовые результаты, риски и результаты.
2. Как не переплатить за лизинг на протяжении всего срока?
Если посмотреть на приложенный график в динамикой Ключевой ставки, то видно что она колебалась за 10 лет в диапазоне 4,25% - 21,0% годовых.
Поэтому если мы занимаем сейчас, когда Ключевая 18%, то по обычным лизинговым программам мы весь срок лизинга будем платить по соответствующей ставке, даже если Ключевая за время действия лизинга упадёт сильно, например, до 4,25% годовых, как уже было в 2020-2021 году. И многих заказчиков это отталкивает. Что делать в этой ситуации?
Мы советуем наших заказчикам рассмотреть 2 варианта:
- Менее предпочтительный - плавающие ставки, то есть ваша ставка по будущим платежам автоматически изменяется вместе с движением Ключевой ставки. Тут есть хорошая хорошая возможность для экономии (если КС пойдёт вниз), но и риски (если она пойдёт вверх). При этом с плавающей ставкой мы в любой момент финансируемся по текущим рыночным ставкам.
- Более предпочтительный - гибридная ставка, при которой ставка может двигаться вниз, а вверх двигаться не может. То есть получаем возможность сэкономить при падении ставок, и при этом защищены от роста ставок. За использование такой ставки нужно будет доплатить (у одной из ЛК, например, 1,5% от цены предмета лизинга), но на сроках в 3-5 лет с высокой долей вероятности эти затраты окупятся.
Выводы, которые мы вместе можем сделать из этого:
а) Решение о целесообразности покупки требует расчётов и оценки риска от предпринимателя.
б) Внутри варианта приобретения есть несколько вариантов: аренда, покупка б/у, покупка нового.
в) Есть варианты для снижения ставки (вплоть до отрицательной - пример по ссылке https://tenchat.ru/media/3617144-luchshaya-lizingovaya-sdelka) на весь срок действия договора лизинга.
Предприниматели отлично понимают, что чаще всего развитие, рост и удержание конкурентоспособности невозможно без регулярного обновления основных средств. И лизинг на сегодня главный источник финансирования такого обновления для компаний малого и среднего бизнеса.
На практике не все лизинговые сделки проходят легко и быстро. И сделать правильный выбор лизинговой программы часто не просто, как и успешно пройти все этапы лизинговой сделки. Для повышения эффективности процесса и экономии на лизинге часто имеет смысл использовать помощь профессионалов.
Лизинговый оператор Лизингуй.РФ имеет многолетний опыт на рынке лизинга и сложившиеся отношения с десятки ведущих лизинговых компаний страны. Лизингуй.РФ помогает предпринимателям экономить и зарабатывать!
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут.
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
#сотрудничество #бизнес #предприниматель #малыйбизнес #лизинг #автомобили #финансирование #грузоперевозки #транспорт #оборудование