Недавно мой знакомый (назовем его Андреем) едва не стал жертвой, казалось бы, классической мошеннической схемы. Одним прекрасным утром на его телефон поступает звонок с неизвестного номера. Не взять трубку он не мог, поскольку работает в сфере продаж, а затем начинается примерно следующая беседа:
- Здравствуйте, меня зовут Василий, я – сотрудник вашего банка. Согласно нашей информации, ваша дебетовая карта устарела, ее срок сертификации истек, и надо ее перевыпустить, иначе ваш счет окажется заблокирован.
- Так давайте я наведаюсь в банковское отделение, мне тут рукой подать, живу рядом.
- К сожалению, в отделениях сейчас идет обновление системы баз данных, и мы пока не можем перевыпускать карты на местах. Поэтому сами обзваниваем клиентов, которым это нужно сделать как можно срочнее.
- Ну, я же могу подождать, пока ваши базы обновятся, мне не то чтобы к спеху.
- Понимаете, за это время ваш счет может быть заблокирован автоматически. А восстанавливать его потом – та еще морока. На это может не меньше месяца уйти, и вы надолго останетесь без своих денег.
- Подождите, а как, если система у вас сейчас не работает, вы мне дистанционно карту перевыпустите?
- Мы оставляем заявку в головном офисе региона, и вам новую карту курьер хоть завтра привезет по желаемому адресу (Прим. автора: Некоторые банки действительно так делают).
- Хорошо, что для этого от меня нужно?
- Код подтверждения согласия на операцию, который сейчас придет вам в сообщении. Продиктуйте его мне.
Телефон Андрея привычно пиликнул, принимая СМС. Он скосил на него глаза и очень вовремя, буквально боковым зрением, увидел над пришедшими цифрами подозрительно знакомое слово на латинице – gosuslugi. Этого ему хватило, чтобы заподозрить неладное и нажать отбой разговора. После этого «сотрудник банка» еще несколько раз пытался до него дозвониться, но безуспешно. Андрей сам наведался в банк и рассказал о произошедшем, где его похвалили за бдительность и разъяснили несколько очень важных моментов.
Детали
Срок действия банковской карты обычно указывается на лицевой стороне в формате месяц/год, например, 12/25, что означает, что карта действительна до последнего дня декабря 2025 года. Обычно карты действуют от 3 до 5 лет, но некоторые банки, например, Сбербанк, увеличивают срок действия карт «Мир» до 10 лет. Если срок действия истекает, банк обычно выпускает новую карту, но иногда срок действия может быть автоматически продлен, особенно для карт Visa и Mastercard, выпущенных в России. Это стало актуально после февраля 2022 года, когда эти компании ушли из России.
Тогда Национальная система платежных карт и банки сделали их для россиян бессрочными и объявили, что пользоваться ими можно до полного износа пластика. Но в начале этого июля ситуация изменилась.
Центробанк решил ограничить период действия карт с истекшим сроком годности, сообщила директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина на Финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге. «Мы в свое время принимали вместе с рынком это решение осознанно для того, чтобы люди могли продолжать пользоваться своими картами в силу тех обстоятельств, в которых мы оказались некоторое время назад. Сейчас мы видим, что банки постепенно замещают карты с истекшим сроком действия, и количество и доля этих карт неуклонно снижается. Но сейчас в рамках нашей работы по борьбе с мошенничеством срок действия карты - это один из элементов, который в том числе препятствует разным мошенническим операциям. Мы сейчас смотрим на то, чтобы этот срок ограничить. Потому что, во-первых, не такое большое количество карт осталось. Ну и, в общем-то, мы видим, что необходимость в этом в текущих условиях отпадает. Мы просто заранее объявим срок ограничения для того, чтобы банки смогли вот этот свой остаток карт завершить», - сказала она.
Ретрограды в опасности
«Чем дольше карта находится в обращении, тем выше риск ее компрометации, а аутентификация пластика по сроку действия - один из способов защиты от злоумышленников», - считает аналитик финансовой платформы «Банки.ру» Эряния Бочкина. По ее словам, многие российские банки осуществили замену карт клиентов с истекшим сроком действия, выпустив их в рамках системы «Мир». Бочкина уточнила, что иностранные карты постепенно выводят из обращения на фоне развития национальной платежной системы на территории страны.
«Если срок действия истек, самый верный способ - отправиться в отделение банка с паспортом и обновить карту либо перевести деньги на другие банковские карты, либо снять в кассе в банке», - считает депутат Госдумы, член комитета по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин. По его словам, если срок действия карты закончился и его не продлевают, то карта подлежит блокировке. При этом банковский счет не блокируется, блокировка касается только пластикового платежного инструмента, посредством которого клиенты банков расплачиваются или снимают средства через банкомат.
Вопрос о блокировке был поднят на рассмотрение ЦБ в связи с борьбой с мошенниками и дропперскими схемами. Кроме того, смена карты предоставит дополнительные меры безопасности: обновление номера карты и ПИН-кода.
Новая «Волна»
Тем более в ближайшем будущем нас ждет нововведение в российской платежной системе – сервис бесконтактной оплаты «Волна», призванный заменить переставшие работать у нас Apple Pay и Google Pay.
Оплата по нему будет доступна через приложения банков, отдельные сервисы скачивать для этого не придется. О том, нужно ли менять карты ушедших Visa и Mastercard на «Мир», как изменилась их доля и насколько популярны платежи по биометрии, рассказал Дмитрий Дубынин, генеральный директор, председатель правления Национальной системы платежных карт (НСПК): «Призывать менять мы точно никого не будем. Люди по разным причинам используют карты международных платежных систем. Сам держатель принимает решение, исходя из того, есть ли для него какие-то преимущества, насколько дорого обслуживание и насколько нужна именно эта карта. Кроме того, пластиковые карты ушедших международных платежных систем, которые банки больше не могут перевыпускать, со временем изнашиваются и приходят в негодность».
Но есть и технические аспекты. Срок действия сертификатов безопасности (подтверждение, что чип на банковской карте соответствует стандартам безопасности) у старых карт истек 1 января 2025 года. На их сиюминутную функциональность это не повлияло, но зато открыло для мошенников ряд лазеек, через которые они могут похитить ваши финансы.
Поэтому резоннее всего будет, если вы до сих пор пользуетесь старой банковской картой, наведаться в ближайшее отделение вашего банка и оформить перевыпуск. Делается это в пределах двух недель, в течение которых можно будет продолжать пользоваться старой картой.
Ну и уж точно не стоит слушать всяких подозрительных телефонных собеседников, уговаривающих на какие-то дистанционные действия. Ничем хорошим это точно не окончится.
Денис АЛЕНТЬЕВ.
Фото для иллюстрации - Photo by CardMapr.nl on Unsplash