В этом кейсе расскажем, как помогли клиенту легально зачислить 2,4 млн дирхам на банковский счет в Дубае через сделку купли-продажи элитных часов. Все вопросы комплаенса были закрыты — банк принял средства без дополнительных запросов.
Задача
Клиент хотел внести 2,4 млн AED наличными на банковский счёт в ОАЭ. Но сделать это напрямую — почти невозможно: банки жёстко проверяют происхождение средств. Один неверный шаг — и деньги могут «зависнуть» или попасть под расследование.
Почему всё так строго
После череды штрафов в 2025 году (сумма — более 339 млн AED), банки в ОАЭ ужесточили правила приёма наличных. Особенно если речь идёт о крупных суммах. Теперь любое зачисление требует убедительного «Source of Funds» — юридически чистого и документально подтверждённого.
Сложность
Клиент планировал приобрести часы люксового сегмента за наличные. Но банк отказался принимать деньги без объяснений: «Докажите происхождение». Простого объяснения «у меня были наличные» недостаточно.
Что мы сделали
Мы в RSI GARANT нашли решение, которое позволило клиенту легально внести средства на счёт — без допросов, блокировок и нервов.
Вот как это выглядело по шагам:
1. Оценка рисков и регуляторных требований
После штрафов Центрального банка ОАЭ, даже зарубежные филиалы теперь требуют полные документы по каждому крупному кешу. Мы учли это — и начали с анализа всех рисков по AML (антиотмывочное законодательство).
2. Подбор законного основания
У нас есть готовые правовые конструкции: купля-продажа, агентские услуги, договор займа и др.
В этом кейсе мы выбрали сделку купли-продажи элитных часов — это привычный и понятный актив для банков ОАЭ, особенно если всё оформлено корректно.
3. Юридическое оформление
- Подготовили спецификацию часов
- Выписали инвойс
- Заключили договор SPA (Sales & Purchase Agreement) по стандарту DIFC
- Зарегистрировали сделку у нотариуса ОАЭ — с соблюдением всех требований
4. Зачисление средств
1. Клиент передал наличные нам — через RSI GARANT.
2. Мы провели внутреннюю AML-проверку и отправили межбанковский перевод на счёт клиента.
3. Назначение платежа — «Payment under SPA No…» — полностью устроило банк.
5. Подтверждающие документы
Клиент получил:
- Договор
- SWIFT-подтверждение перевода
- AML-чек-лист для банка
На этом этапе банк не задал ни одного дополнительного вопроса — и закрыл кейс.
Почему схема работает
Когда у банка есть:
- Юридически корректный договор
- Прозрачный предмет сделки (часы, недвижимость и т.п.)
- Документы, подтверждающие расчёт
— у него нет оснований для блокировки. Всё соответствует требованиям Центрального банка ОАЭ по борьбе с отмыванием доходов (AML/CFT).
Результат
- 2 400 000 AED зачислены на счёт клиента за 2 рабочих дня
- Банк не инициировал углублённую проверку
- Перевод одобрен с первого запроса
Вывод
Даже в условиях строгого контроля и жёстких требований к происхождению средств в ОАЭ, законные и эффективные схемы зачисления наличных — существуют. Важно лишь одно: правильно подготовить основание и не ошибиться в деталях.
RSI GARANT — эксперт в международных расчётах и сопровождении сделок по ВЭД. Мы:
- Легально зачисляем средства на счета в ОАЭ, Европе, Азии
- Оформляем юридически чистые основания (купля-продажа, агентские услуги, инвестиции)
- Работаем с банками напрямую и знаем, что примут без вопросов
📩 Принимаем заявки и помогаем подобрать решение под Вашу задачу.
Свяжитесь с нами — обсудим, как зачислить средства без рисков и блокировок.