Шаг 1
Сначала инвестору нужно выбрать стратегию. Подумайте, какие сферы деятельности вам более понятны или у может у вас есть надежные профессионалы из этих сфер, с кем вы бы могли посоветоваться. А также какую сумму вы готовы инвестировать и на какой срок?
Стратегия может звучать так:
- Сфера: планирую инвестировать в компании, которые продают товары (одежда, еда, непищевые продукты);
- Минимальная сумма инвестиций 1 млн, максимальная 10 млн;
- Устраивает доходность 30% в год или выше;
- Можно краткосрочные займы на 1 год, можно в долю лет на 5. Но пока лучше займы.
Когда картина прояснилась, то можно искать бизнесы самостоятельно, либо присоединиться к сообществам, где наладили процесс отбора проектов для инвестиций. Можно соединять эти два подхода.
Плюсы и минусы каждого варианта
Искать самостоятельно:
- Можно обсуждать условия с предпринимателем более индивидуально
- Сам контролируешь процесс отбора
- Но больше рисков облажаться из-за нехватки навыков и опыта
- Тратишь много времени на поиск и встречи
Присоединиться к сообществу:
- Экономия времени, потому что отбор делает администрация
- Больше проектов, потому что больше огласки у сообществ
- Люди соединяют экспертность и снижают риски
- Обмен опытом с другими инвесторами
- Но может быть мало проектов, которые подходят именно вам по доходности или по сфере деятельности
- Может не понравиться процесс отбора проектов и условия участия в инвестициях от сообщества
Чтобы выбрать сообщество:
- Узнайте как давно существуют?
- В какие сферы инвестируют?
- Какие минимальные суммы и доходность по их инвестициях?
- Сколько проектов уже проинвестировали и что из этого вышло?
Чтобы начать искать проекты самостоятельно:
- Объявите в своих соцсетях, что готовы рассматривать бизнес для инвестиций
- Напишите об этом в бизнес чаты
- Расскажите знакомым
- Мониторьте специальные сайты (погуглите, какие есть платформы в вашей стране).
Шаг 2
Предприниматели - очень деятельные люди и скоро после старта поиска к вам посыплются заявки. Но теперь начинается самое важное - отсев проектов, которые вам не подходят. Ведь можно нарваться не только на неприбыльный бизнес, но и мошенников.
Не торопитесь сразу же встречаться с предпринимателем. Некоторые люди умеют очень грамотно себя преподносить и убеждать, не имея хороших результатов в бизнесе. Это может сбить с толку начинающего инвестора.
Лучше на холодную голову оцените факты и показатели компании. Запросите презентацию о проекте. Позже вам понадобятся ещё финансовые отчеты по проделанной деятельности и финансовый план на будущее развитие компании.
С презентацией на руках сначала отсейте те проекты, что не подходят под ваши условия: сфера, доходность, сроки.
Смело отказывайтесь, если появляется соблазн инвестировать в сферу, в которой не разбираетесь, даже если там предлагают невероятно хорошие условия. Чем больше у вас дисциплины в отборе проектов, тем чаще вам начнут приходить проекты, которые чётко совпадают с вашими критериями. Все будут уже знать, что за инвестициям в товарку - к вам. Вы и время свое сэкономите, и снизите риски потерять деньги.
Шаг 3
Если проект прошел по критериям, то дальше проверьте компанию и руководителей на благонадежность.
Проверка компании и руководителей на благонадежность:
- Проверка наличия судебных дел, где компания и руководители выступают ответчиками
- Проверка наличия значимых долгов по налогам и кредитам
Это значит нужно проверить: нет ли у них сейчас проблемных судебных дел, где они выступают ответчиками? Нет ли у них больших долгов по налогам и кредитам? Еще лучше проверить не только на сегодня, но и в прошлом.
Как проверить: попросить компанию предоставить справки из кредитного центра, из банков, из налоговой, поискать в базах судов по идентификационному номеру компании и руководителя.
Шаг 4
Если на этом все ок - то рекомендую следующий этап проверки: проверить финансовую стабильность компании. И напомню, что мы сейчас говорим о действующем бизнесе, который уже минимум год отработал и ведёт финансовый учёт.
Если проект только на стадии идеи, то я бы не советовала начинающему инвестору вкладывать. Есть большая вероятность, что слабо оцените риски и потеряете деньги.
Проверка финансовой стабильности компании:
- Проверка финансовых отчетов и их сопоставление с выписками
- Проверка договоров и других документов
- Учет особенностей бизнеса, таких как сезонность, сроки оборачиваемости вложений, средний чек и т.д.
Финансовая проверка - это прям отдельный процесс, который нужно детально раскрывать на разных кейсах. Потому что у каждого бизнеса свои нюансы: сезонность, сроки оборачиваемости вложений, маржинальность, предыдущая история продаж и прочее.
Важно еще проверить не только прошлую финансовую ситуацию, но и прогнозы на будущее. Узнайте на что потратят инвестиции? Точно ли это принесет им больше денег? Точно ли возможен возврат инвестиций в сроки, которые указывают?
Если вы пока не разбираетесь в бизнес цифрах, то попросите помочь специалиста. Сами тоже начинайте погружаться и изучать. Ваш успех в инвестициях зависит от понимания и умения анализировать бизнес показатели.
Шаг 5
Возвращаемся к анализу проектов.
Проект прошел этапы проверки на благонадежность и финансовую адекватность, вас устроили предварительные условия.
И вот теперь уже можно назначить встречу и пообщаться более детально. На встрече обратите внимание, как ведет себя предприниматель и что рассказывает. Предприниматель должен быть уверенным в себе и в бизнесе, видеть перспективы и знать текущие показатели. Разбираться в финансах своего бизнеса: какую выручку делают, какая чистая прибыль, какие основные статьи доходов и расходов. Уверенно и спокойно отвечать на вопросы.
Посетите офис компании или производство, торговую точку. В общем, сходите на разведку, чтобы понять реально ли работает сейчас бизнес, хорошая ли там команда и тд.?