Как начать инвестировать если у тебя мало денег.
В наше время когда товары дорожают, когда инфляция зашкаливает а жизнь с каждым годом становится все дороже и дороже, все чаще люди начали задумываться о дополнительных доходах и сбережения на пенсию. В связи с тем что пенсионный возраст повышается а цены в магазине бегут быстрее повышения пенсий, будущее нашего поколения выглядит туманно всем хотелось бы обезопасить себя в старости от таких рисков как бедность. В этой статье я хотел бы разобрать некоторые варианты которые могут помочь нам сформировать собственные сбережения которые будут приятным бонусом к пенсии в старости.
Банковские вклады.
Банковский вклад считается на данный момент одним из самых надежных инструментов накопления для обычного человека не имеющего экономического образования. Вкладчики активно обращаются в банки, чтобы безопасно хранить деньги и получать пассивный доход. Одной из главных проблем вклада в банке- это инфляция. Обычно проценты по вкладам ниже чем инфляция. Также ни кто не отменяет того факта что банк может попросту может стать банкротом, у вас могут появиться проблемы которые не позволят вам держать деньги на вкладе и проценты по вкладу в этом случае попросту сгорят. В этом случае выбирайте более надежные банки и вклады с возможностью досрочного закрытия вклада без потери накопленных процентов. Еще одной угрозой может быть финансовый кризис и нестабильная политическая обстановка. При финансовом кризисе государство может ввести мораторий на выплаты процентов, ограничения на сумму снятия и заморозку валютных вкладов. Несмотря на все эти риски деньги на банковских вкладах можно хранить для диверсификации и сохранения платежеспособности ваших средств на прежнем уровне. Но помните главное, что если инфляция больше чем процент по вкладу, то ваши деньги будут обесцениваться с каждым годом. Пример: ставка по вкладу — 18% годовых, реальная инфляция — 20%. Это значит деньги вкладчика обесцениваются на 2%.
ОФЗ (облигации федерального займа).
ОФЗ (облигации федерального займа) — это долговые ценные бумаги, выпущенные государством. Покупая их, вы даёте деньги в долг государству, а оно возвращает их с процентами. Выпуском облигаций занимается Министерство финансов России. С помощью ОФЗ государство привлекает деньги банков, управляющих компаний и физических лиц — частных инвесторов — и может направить их на покрытие дефицита федерального бюджета, погашение государственных долговых обязательств или, например, на финансирование важных проектов. В течение всего срока обращения облигаций до момента погашения инвесторам выплачивается купонный доход. Купонами называют денежные выплаты — проценты за пользование деньгами. Их выплачивают несколько раз в год. ОФЗ — лучшая альтернатива банковским вкладам. Купить бумаги почти так же легко, как открыть вклад. Для этого нужно открыть либо брокерский счет либо индивидуальный инвестиционный счет. Также можно купить паи в крупных фондах занимающимися инвестициями в ОФЗ, но стоит иметь ввиду что фонды берут комиссию за управление средствами.
Золото.
Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков. Цена золота постоянно растет особенно во время геополитической неопределенности и кризисах на мировых рынках. Цена золота в краткосрочной перспективе может колебаться но в долгосроке золото постоянно растет. Золото обычно используют для диверсификации портфеля. Но тут стоит отметить что доходность от инвестирования в золото небольшая. Если у вас есть брокерский счет или ИИС, можно купить золото, которое торгуется на Московской бирже и хранится в Национальном клиринговом центре. Можно купить золото в банке но этот способ менее популярен.
Акции.
Акции — важный вид инвестиций. В России их становится больше.
Компаниям нужны деньги для роста. Они могут выпустить акции. Первая продажа акций на бирже называется IPO. Общая стоимость всех акций — это капитализация компании. У акций есть две цены: номинальная и реальная. Номинальная — это доля в уставном капитале компании, деленная на количество акций. Реальная цена меняется на бирже в зависимости от спроса и предложения. Если компания успешна и рынок хорош, акции дорожают. Если нет — дешевеют. Говоря просто, акция — это доля в бизнесе. Покупая акцию, инвестор получает право на часть будущей прибыли компании в виде дивидендов. В случае успешной работы компании акции могут вырасти и принести дополнительный доход при продаже этих акций. Тут стоить заметить что не все компании платят дивиденды.
Основные риски связанные с акциями:
Риск отсутствия дивидендов — компания может в любой момент перестать платить дивиденды, и акционеры не смогут это изменить.
Риск убытка при продаже акций — цена акций может как вырасти, так и упасть. На это влияют разные факторы: плохая работа компании, активность конкурентов, экономические проблемы или форс-мажорные обстоятельства, такие как пандемия или кризис.
Банкротство компании-при банкротстве компании акционеры рискуют потерять деньги, так как они кредиторы последней очереди. Это означает, что они получат что-то только после выплаты зарплат сотрудникам, долгов поставщикам и погашения облигаций. Обычно акционеры остаются ни с чем.
В исторической перспективе акции оказываются доходнее облигаций, но на коротких отрезках времени они могут значительно терять в цене. Поэтому этот инструмент инвестирования считается более рискованным.
Для покупки вам потребуется брокерский счет или ИИС.
Облигации.
Облигация — это долговая ценная бумага, почти как обычная расписка о том, что кто‑то взял у вас деньги и обязуется вернуть их в определенную дату.
При покупке облигаций важно учитывать несколько ключевых параметров:
- Текущая доходность: показывает, какой доход вы получите, если купите облигацию по текущей цене и продадите её через год.
- Доходность к погашению: это годовая доходность, которую вы получите, если удержите облигацию до погашения.
- Накопленный купонный доход (НКД) — это часть купонного дохода, которую получит новый владелец облигации, если вы продадите ее между купонными выплатами. Это преимущество облигаций перед банковскими вкладами: облигации можно продать в любой момент без потери накопленных процентов.
- Величина купона — это размер периодических выплат за владение облигациями.
- Номинал — это сумма, которую владелец облигации получит за каждую облигацию в момент ее погашения.
Облигации считаются самым надежным инструментом на фондовом рынке, но при торговле на бирже абсолютной гарантии сохранности вложенных средств нет. Поэтому даже по облигациям есть риски.
Риски связанные с облигациями:
Риск изменения цены — так как облигация обращается на бирже, ее цена постоянно меняется в зависимости от активности продавцов и покупателей.
Риск дефолта — так называют ситуацию, когда эмитент облигации не может вернуть деньги, которые занял у инвесторов. В этом случае инвесторы рискуют полностью потерять свои вложения.
Фонды.
Акции некоторых компаний стоят очень дорого и не всегда по карману инвестору. Можно вложиться в эти же компании, потратив гораздо меньшую сумму. В этом могут помочь биржевые фонды.
Биржевой паевый инвестиционный фонд, или БПИФ, — Это уже готовый портфель активов (чаще всего акций и облигаций), который торгуется на бирже в формате инвестиционных паев.
Пай — это именная ценная бумага, которая подтверждает, что вам принадлежит какая-то доля, часть фонда.
Когда активы фонда дорожают, растут и цены на паи. Инвесторы покупают паи дешевле, а потом продают дороже, зарабатывая на этом. Биржевые фонды подойдут инвесторам, у которых нет времени или опыта, чтобы самостоятельно разбираться в финансовых инструментах, искать выгодные для инвестиций компании. Покупая биржевой фонд на целый индекс, вы уменьшаете риск потери денег из-за падения акций одной компании. Также плюсом фондов является низкая цена входа. Некоторые фонды выплачивают ежемесячные дивиденды.
Для покупки вам потребуется брокерский счет или ИИС.
Покупка валюты.
Покупка валюты для инвестиций — это вложение денег в иностранные валюты, чтобы защитить их от обесценивания и снизить риски инфляции. Валюта помогает:
- Защитить деньги от обесценивания — вкладывая средства в разные валюты.
- Зарабатывать на краткосрочных колебаниях — покупая дешевле и продавая дороже, но это рискованно, так как цены могут не измениться ожидаемым образом.
Инвесторам стоит придерживаться популярных и ликвидных валют: доллара, евро и юаня, экзотические валюты (например, турецкая лира) добавлять в портфель не рекомендуется.
Физические лица напрямую совершать сделки на бирже не могут — для этого необходим посредник — лицензированный брокер. Чтобы купить валюту по биржевому курсу, нужно открыть брокерский счёт.Можно покупать валюту в банках но там обменный курс будет не выгоден из-за накрутки банка.
Заключение.
В заключении хочется добавить что это только малая часть куда можно вкладывать свои деньги. Есть еще недвижимость, малый бизнес, стартапы. В данной статье рассматриваются инвестиции не требующие огромных вложений. Также тут не рассматриваются вложения в криптовалюты из-за больших рисков потерять деньги. Инвестиции требуют вашего постоянного внимания и не получится просто положить деньги и забыть про них на долгий период времени. Нужно постоянно следить за вашим портфелем инвестиций и принимать решения о покупке или продаже. Не бывает легких денег и огромных доходов за короткий срок. Также рекомендуется начинать инвестировать не имея долгов или кредитов потому, что чаще выгоднее выплатить кредит чем инвестировать из-за начисления процентов по кредитам. Если вы не знаете где взять денег на инвестиции подумайте какие расходы у вас могут быть лишними. Очень часто люди тратят деньги на ненужное потребление по тиу сигарет или алкоголя. Например: курящий человек тратит в месяц на сигареты от 5 тысяч рублей и больше. Я уже не говорю о ненужных и вредных продуктах без которых можно легко обойтись. Покупая каждый день кофе в кофейне и так далее. Разбирайтесь в этом вопросе самостоятельно и не ведитесь обещания разных людей в сети на быструю доходность за управление вашими средствами. Всегда думайте своей головой ведь кроме вас вам никто не поможет провести достойную и безбедную старость.