Если вы всё ещё думаете, что микрофинансовые организации (МФО) — это исключительно «деньги до зарплаты», которые дают на углу за паспорт и улыбку, то эти новости вас удивят. Банковские МФО — дочерние структуры крупных банков — уверенно захватывают рынок микрозаймов. И делают это так бодро, что конкуренты только и успевают наблюдать, как их доля в выдачах стремительно растет.
По данным СРО «МиР», за второй и третий кварталы 2024 года доля банковских МФО выросла сразу на 11,2 процентных пункта и достигла впечатляющих 61,1%. Для сравнения: год назад они даже не доходили до половины. Теперь же эти «дочки банков» уже контролируют больше половины рынка микрозаймов.
Выдачи микрозаймов растут, а суммы впечатляют
Цифры тоже радуют (ну, хотя бы тех, кто эти деньги выдает): только за третий квартал 2024 года объем выдач банковскими МФО увеличился на 22,8%, достигнув 199 миллиардов рублей. Да, рост чуть замедлился (раньше было 31,7%), но давайте честно: на фоне общей динамики рынка (всего 10% за квартал) это всё равно выглядит внушительно.
Портфель таких займов тоже подрос — аж на 19%, до 213 миллиардов рублей. А доля в общем портфеле МФО теперь составляет 46%, тогда как год назад была всего 38%. Впечатляет? Ещё бы.
Банковские займы не только «до зарплаты»
Помните те самые микрозаймы на неделю-другую, чтобы «дожить до аванса»? Так вот, они уходят в прошлое. Теперь востребованы суммы посерьёзнее и на подольше.
Ярким представителем таких банковских микрофинансовых организаций является МФО «А Деньги» от Альфа-Банка. Здесь вы можете получить первый займ под 0% до 30 000 рублей. После истечения льготного периода, стоимость займа уже будет 8₽ в день за каждую 1000₽.
Также займы до 30 тысяч рублей сроком от 61 до 180 дней за год выросли почти в два раза, достигнув 56 миллиардов рублей. А вот займы от 30 тысяч рублей на тот же срок подскочили в 1,6 раза — до 36 миллиардов.
Почему так? Ответ прост: люди привыкли, что деньги нужны не только на «закрыть дыру», но и на более глобальные цели — ремонт, технику, обучение.
Почему это происходит?
Эксперты уверены: главная причина — ужесточение регулирования. Банки вынуждены меньше одобрять кредиты, но клиентов-то терять не хочется! Поэтому они и перенаправляют их в свои же МФО. А те, в свою очередь, тоже снизили одобрения, но всё равно остаются куда более гибкими, чем сами банки.
Есть и ещё один бонус: банковские МФО сидят на хорошем финансировании от своих «материнских» структур. Даже при высокой ключевой ставке они могут себе позволить развиваться и тестировать новые продукты.
Зачем банкам эти МФО?
На самом деле, банковские МФО — это такой полигон для экспериментов. Здесь тестируются новые продукты, оцениваются риски и привлекаются клиенты, которые по каким-то причинам не дотянули до классического банковского кредита. И да, именно через такие структуры часто проходит тот самый поток «отказников», которым не дали кредит в банке.
А стоит ли брать займ в банковских МФО?
Тут всё зависит от вашей ситуации. Если срочно нужны деньги и банк отказал — банковская МФО выглядит самым безопасным вариантом: у них есть поддержка крупных финансовых организаций, прозрачные условия и регулирование.
Да, проценты выше, чем по классическому кредиту, но зато не придётся бегать между банками с пачкой документов и надеяться на одобрение.
Вывод
Банковские МФО — это такая «подушка безопасности» для клиентов. Отказали в банке? Не беда — иди в «дочку». Условия прозрачнее, чем у сомнительных контор, и денег дадут быстро.
Так что если выбирать между неизвестной МФО и дочерней структурой крупного банка — лично я бы выбрал второе.
А вы что думаете? Доверяете ли банковским МФО или предпочитаете классические банки? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: