P2P-торговля (peer-to-peer, от человека к человеку) стала для многих настоящим спасением: выгодные курсы, возможность работать с любыми банками и почти полное отсутствие санкционных ограничений.
Но там, где есть деньги и анонимность, всегда появляются мошенники. И если к банальному обману многие уже привыкли, то схема «треугольник» выводит аферы на новый уровень.
В этой схеме мошенник умудряется украсть криптовалюту, используя двух добросовестных людей как инструменты. В итоге один человек теряет деньги, а второй — получает заблокированную банковскую карту по подозрению в мошенничестве (115-ФЗ) и оказывается невольным соучастником преступления.
Давайте подробно, по шагам, разберем эту схему, чтобы вы могли распознать ее и защитить свои активы.
Действующие лица: Кто есть кто в «треугольнике»?
В этой афере всегда участвуют три стороны:
- 🔺 Мошенник (Организатор): Центральное звено. Его цель — получить криптовалюту, не заплатив за нее ни копейки. Он выступает в роли кукловода, который дергает за ниточки двух других участников.
- 👽 Покупатель (Жертва): Человек, который хочет купить криптовалюту. Он находит объявление мошенника на стороннем ресурсе (не на самой P2P-платформе) и становится источником денег.
- 💰 P2P-Трейдер (Невольный соучастник): Добросовестный продавец криптовалюты, который разместил свое объявление на P2P-платформе (например, Bybit, HTX, Binance P2P). Он становится конечным получателем денег от Жертвы и, сам того не зная, отправляет крипту Мошеннику.
Механика обмана: Как работает схема шаг за шагом
Представим, что Мошенник хочет украсть 100 USDT.
Шаг 1: Приманка для Жертвы.
Мошенник создает фейковое объявление о продаже 100 USDT по очень выгодному курсу. Он размещает его не на официальной P2P-площадке, а на сторонних ресурсах: в Telegram-чатах, на форумах, досках объявлений.
Шаг 2: Поиск Трейдера.
Параллельно Мошенник заходит на реальную P2P-платформу и находит объявление добросовестного Трейдера о продаже тех же 100 USDT. Он открывает с ним официальную сделку.
Шаг 3: Подмена реквизитов.
Трейдер, видя новую сделку, отправляет Мошеннику в чат P2P-платформы свои реквизиты для оплаты (например, номер своей банковской карты).
Шаг 4: Обман Жертвы.
Жертва откликается на фейковое объявление Мошенника. Мошенник вступает с ней в диалог (в Telegram или другом мессенджере) и для оплаты дает ей реквизиты не свои, а те, что он только что получил от добросовестного Трейдера.
Шаг 5: Оплата.
Жертва, уверенная, что покупает крипту у Мошенника, переводит деньги на указанную карту. Деньги поступают на счет Трейдера.
Шаг 6: Завершение сделки.
Трейдер видит, что на его счет поступила нужная сумма. Он думает, что оплату произвел Мошенник (ведь именно он открыл сделку на платформе). Трейдер нажимает кнопку «Платеж получен» и криптовалюта (100 USDT) автоматически переводится на кошелек Мошенника.
Шали-мали! Схема завершена.
- Мошенник получил 100 USDT и исчез.
- Жертва осталась без денег и без криптовалюты.
- P2P-Трейдер остался без криптовалюты, но с деньгами от неизвестного лица на счету.
Последствия: Почему больше всего страдает Трейдер?
На первый взгляд кажется, что Трейдер просто провел обычную сделку. Но самое страшное начинается потом.
- Жертва понимает, что ее обманули. Она не получила свою криптовалюту. Что она делает? Правильно, обращается в свой банк и полицию, заявляя о мошенническом переводе.
- Банк Трейдера получает запрос. Служба безопасности банка видит, что на счет Трейдера поступили деньги от человека, который заявил о мошенничестве.
- Блокировка по 115-ФЗ. Банк немедленно блокирует карту и, возможно, все счета Трейдера по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов...» (115-ФЗ). Для банка ситуация выглядит так: Трейдер — мошенник, который получил деньги обманным путем.
- Долгие разбирательства. Теперь Трейдеру предстоит доказывать банку и полиции, что он не мошенник, а сам стал частью преступной схемы. Он потерял свою криптовалюту, а теперь еще и не может пользоваться своими деньгами на карте.
Как защититься? Золотое правило P2P-торговли
Защититься от этой схемы можно, и это на удивление просто. Главное — бдительность и строгое следование правилам.
Если вы покупатель (чтобы не стать Жертвой):
- Работайте только на P2P-платформах. Никогда не ищите продавцов в Telegram-чатах, на форумах или досках объявлений.
- Общайтесь только в чате сделки. Не переходите в сторонние мессенджеры, даже если продавец очень просит.
- Проверяйте репутацию продавца: смотрите на количество сделок и процент их успешного завершения.
Если вы продавец (чтобы не стать Трейдером-соучастником):
Это самый важный пункт. Есть одно правило, которое защитит вас на 99.9%.
ЗОЛОТОЕ ПРАВИЛО: Всегда проверяйте, что ФИО отправителя денег в банковском чеке полностью совпадает с ФИО пользователя, верифицированного на P2P-платформе.
- На любой P2P-платформе у пользователя, с которым вы совершаете сделку, указано его полное имя.
- Когда вам приходит платеж, вы видите имя отправителя в банковском приложении или в СМС.
- Если имена не совпадают — ни в коем случае не отпускайте криптовалюту!
Ваши действия при несовпадении имен:
- Сделайте скриншоты чата сделки и чека об оплате.
- Напишите в чате сделки: «Платеж получен от третьего лица (ФИО из чека), что является нарушением правил платформы. Я не могу принять этот платеж. Прошу отменить сделку. Буду возвращать средства отправителю».
- Откройте апелляцию (спор) и предоставьте арбитражу все скриншоты.
- Свяжитесь с банком, чтобы оформить возврат платежа отправителю.
Да, это хлопотно. Но это спасет вас от потери криптовалюты и блокировки счета.