Всем привет!
Раз пока не удалось мне записать распределение решила хотя бы поделиться цифрами о досрочном погашении.
Напомню, что деньги на досрочное погашение, отложенные в июне лежат на вкладе под 20% до декабря.
В июле кэшбеками мне пришло примерно 2300, так что ориентируемся на эту сумму. Для вклада сумма слишком маленькая, так что она лежит на накопительном счете под 15%.
Это существенно сокращает доходность, так что в расчёте я брала 15% за июль = 28 р. /мес процентами. И за 4 месяца до декабря в расчёт брала 10% годовых. Это более вероятный сценарий, будет хорошо если получится выручить больше, но берём так. 2300*10%:12*4=76 р. ещё накопится до декабря. Итого в декабре к платежу добавится 2404 рубля и досрочное 8 декабря составит 8399.
Открываем калькулятор и считаем:
1. Если бы я делала досрочные погашения каждый месяц:
Неплохо, 10700 внёс, а переплата уменьшилась на 49 200 😁
2. Гасим в декабре, а пока сумма идёт под %.
Здесь нужна именно гарантированная доходность, поэтому деньги идут на счёт или вклад, фондовый рынок не подходит - может не вовремя просесть.
3. Теперь, так как ставка снижается, у нас появился ещё один вариант: досрочное за июнь оставляем на вкладе, а за июль вносим по сроку
На данный момент вклад все ещё выигрывает. Так что оставляю на счете. В следующем месяце сумма кэшбека будет ещё меньше, так что буду считать снова.
Конечно, хотелось бы закинуть на вклад на 3-4 месяца процентов под 17 хотя бы. Но вклады от 10 тыс, а кэшбеки у меня небольшие.
Пока накопления на ремонт все же в приоритете, так что будем гасить как есть.
Благодарю, если кому-то интересны мои расчеты😁