В условиях, когда ставки по автокредитам в России достигают 19–21% годовых, брать машину в долг кажется абсурдом. Большинство считает: «переплата — это деньги на ветер». Но так ли это на самом деле?
Разбираемся, почему автокредит может оказаться выгоднее, чем покупка автомобиля за собственные средства.
💰 Сценарий 1: покупка авто за наличные
Вы накопили 1,2 млн рублей и решили купить Kia Rio 2022 года с пробегом. Всё просто: отдали деньги — получили машину — поехали.
Но есть нюанс:
🔹 вы отдали все свои накопления,
🔹 у вас не осталось «подушки безопасности»,
🔹 а в случае поломки, увольнения или непредвиденных расходов — вы остаётесь без запаса.
💳 Сценарий 2: покупка авто в кредит с переплатой
Вы берёте ту же Kia Rio за 1,2 млн в кредит под 20% годовых на 3 года. Первоначальный взнос — 300 тысяч рублей. Переплата составит около 400–450 тысяч рублей за весь срок. Звучит пугающе.
Но у этого варианта есть плюсы:
✔️ 1. Деньги остаются при вас
Вы не выкладываете всю сумму сразу, а часть денег можно вложить, например:
- в ремонт квартиры,
- покупку оборудования для работы (если вы самозанятый),
- вложения в бизнес, товар или даже маркетплейс.
Даже простая банковская вкладка под 12–13% годовых частично компенсирует проценты по кредиту.
✔️ 2. Машина — уже в вашем распоряжении
Вы сразу получаете доступ к автомобилю.
А это — время, удобство и даже дополнительный доход:
- подработка в такси или доставке,
- экономия на такси и аренде,
- мобильность по работе или учебе.
✔️ 3. Кредит — это «страховка от инфляции»
Цены на авто растут.
🚗 Например, тот же Rio 2022 года в 2023 стоил 950 тысяч, в 2024 — 1,1 млн, а в 2025 уже перевалил за 1,3 млн.
Если у вас нет всей суммы, а вы копите — есть шанс, что нужный вам автомобиль снова «уйдёт вверх».
А с кредитом — вы фиксируете цену и платите частями.
❗ Когда кредит — точно невыгоден?
Есть и обратная сторона:
- Если у вас нестабильный доход — кредит может превратиться в кабалу.
- Если у вас уже есть несколько кредитов — не стоит увеличивать нагрузку.
- Если переплата превышает 30–35% от стоимости машины — это слишком.
🧠 Вывод
Кредит под 20% годовых — это не приговор.
Если подойти к вопросу трезво, с расчётом и пониманием рисков, то он может быть инструментом, а не бедой.
✅ Главное — не брать авто дороже, чем вы реально можете себе позволить.
✅ Иметь запас на 2–3 месяца по платежам.
✅ Понимать, для чего вам машина сейчас, а не «когда-нибудь потом».
А вы бы взяли машину в кредит под 20% или предпочли бы копить?
Пишите в комментариях👇