Ключевая ставка ЦБ понижена до 18 процентов - топовая новость последней пятницы июля.
Все ли понимают, что это такое - ключевая ставка? Вроде бы понятно, что это что-про экономику, но как это влияет на жизнь большинства людей?
Если вы готовы честно признаться себе, что понимаете это не до конца - ниже разберемся по-человечески, без кучи терминов.
Представим, что это "температура" экономики
Максимально просто. Ключевая ставка - это процент, под который Центральный банк (ЦБ) дает деньги коммерческим банкам - тем, отделения которых вы можете видеть на улицах своего города.
Это "базовая цена денег" в стране. Когда она высокая - деньги "дорогие". Когда она понижается - деньги "дешевеют".
Как ключевая ставка влияет на нашу финансовую жизнь
Вы можете не особо интересоваться экономикой, но экономику будет интересоваться вами.
- Кредиты
Берете кредиты, рассрочку, ипотеку, автокредит? Подняли ключевую ставку - проценты по предлагаемым кредитам выросли.
- Вклады
Подняли ставку - выросли ставки по вкладам. Банку нужно привлекать ваши деньги, и они предлагают более выгодные для вас проценты.
- Цены в магазинах
Ключевая ставка влияет и на инфляцию. При её повышении рост цен замедляется. Правда, может затормозиться рост экономики.
- Работа
При высокой ставке компаниям сложнее брать кредиты - происходит застой, развитие замедляется. Новые технологии или найм новых сотрудников - под вопросом.
Зачем ЦБ меняет ставку
Основная цель - держать инфляцию в допустимых рамках. Давать деньги, но не "заваливать" ими.
Если все дорожает слишком быстро - повышаем ставку, охлаждаем спрос.
Если все встало, денег в обороте нет - снижаем ставку, запускаем движение.
Типичный пример
Ипотека была 10 процентов (да, когда-то так было). Ставка выросла - ипотека стала 20 процентов (к сожалению).
Зарплата осталась прежней.
В итоге:
- Вы не тянете платеж, не покупаете жилье.
- Застройщик не получает клиента.
- Банк не выдает кредит.
- Рынок недвижимости замедляется.
И наоборот: ставка снизилась - ипотека стала доступнее - спрос оживился - экономика пошла вперёд. Так происходит в идеальной картине мира.
Если я не беру кредиты?
Цены на продукты, одежду, услуги - следствие экономической активности. Если деньги дорогие, то все дорогое.
Зарплата, премии, стабильность работы зависит от стоимости денег. Если нет развития в компании, то и повышения зарплаты не стоит ожидать.
Ключевая ставка - это не только про банки. Но и про то, как дорого жить.
Невозможно планировать жизнь в отрыве от экономики. Ключевая ставка - это индикатор стоимости целей - квартира, машина, новый ремонт...
Если ставка растёт — выбираем накопления.
Если падает — можно планировать крупные покупки.
Итог
Ключевая ставка показывает, насколько сейчас жарко или холодно в денежном смысле. Даже если вы не берете кредиты и не храните деньги в банках ваша финансовая жизнь под ее влиянием.
Подписывайтесь на канал, если хотите понимать, как устроена система - и какие решения мы принимаем в ней, даже когда думаем, что не принимаем никаких.