Тревожная статистика последних лет показывает неутешительную тенденцию: кредиторы стали гораздо активнее использовать процедуру банкротства для взыскания долгов. Если раньше это был крайняя мера, то сегодня банки и другие финансовые организации всё чаще прибегают к этому инструменту как к стандартному способу возврата задолженности.
Каждый второй должник рискует столкнуться с инициативой кредитора о признании его банкротом. И если вы думаете, что это не ваша история — подумайте ещё раз. Достаточно трёхмесячной просрочки и долга от 500 000 рублей, чтобы банк начал процедуру банкротства.
В этой статье мы разберём какие риски несёт процедура, запущенная по инициативе банка, как защитить свои интересы и почему самостоятельное банкротство может быть выгоднее.
Не пропустите важную информацию, которая поможет сохранить ваше имущество и минимизировать негативные последствия. Читайте дальше — ваше финансовое будущее может зависеть от этих знаний.
Когда кредитор имеет право подать на банкротство
Важно понимать! Кредитор имеет право подать заявление о банкротстве должника только при соблюдении двух ключевых условий. Первое, размер задолженности должен превышать 500 000 рублей (без учета штрафов, пеней и других финансовых санкций), а второе, срок просрочки платежей должен составлять более 3 месяцев.
Рассмотрим ситуацию на нескольких примерах:
Долг по кредиту составляет 450 000 рублей, а просрочка по платежам 4 месяца. В этом случае, банк не может инициировать банкротство, так как сумма долга меньше установленного законом порога в 500 000 рублей.
Во втором случае, долг по кредиту равняется 600 000 рублей, а просрочка по платежам всего 2 месяца. В этом случае, банк также не может начать процедуру банкротства, поскольку не соблюдается условие о трехмесячной просрочке платежей.
В третьем же примере, основной долг составляет 550 000 рублей, а просрочка: 4 месяца. Здесь, банк имеет полное право подать заявление о банкротстве, так как соблюдены оба условия: сумма долга превышает 500 000 рублей, а просрочка составляет более 3 месяцев.
При расчёте суммы долга учитывается только основной долг, а штрафы и пени не включаются в расчёт.
Судебная практика показывает, что для начала процедуры банкротства кредитор также должен иметь вступившее в законную силу решение суда о взыскании долга и доказать невозможность погашения задолженности в установленный срок.
Консультации юриста по банкротству в Telegram
Как кредитор запускает процедуру банкротства
Важно понимать, что кредитор не может провести процедуру банкротства должника через МФЦ — это возможно только при самостоятельном обращении должника. Поэтому процедура по заявлению кредитора возможна только через арбитражный суд.
Банкротство должника по заявлению кредитора можно условно разделить на несколько этапов. Ниже более подробно рассмотрим эти этапы.
На первом этапе кредитор готовится к процедуре, проводит анализ финансового состояния должника, оценивает перспективы возврата долга, собирает необходимые документы и готовит доказательную базу.
Второй этап, это составление заявления, в котором кредитор указывает сумму задолженности, основание возникновения долга, приводит доказательства наличия просрочки и указывает информацию о должнике и данные о себе как о кредиторе.
Этап номер три включает в себя оплату госпошлины, внесение депозита (средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему, деньги на проведение процедуры банкротства и сумма, необходимая для публикации сведений о банкротстве должника) и подача документов в суд.
На следующем этапе назначается судебное заседание, суд рассматривает документы на предмет соответствия и назначает дату первого судебного заседания. После назначения даты заседания, суд уведомляет всех участников процесса.
Рассмотрение судом заявления о банкротстве должника судом происходит в срок до 5 рабочих дней, а назначение первого заседания в течение месяца после принятия заявления. Общий же срок рассмотрения дела зависит от сложности ситуации, количества кредиторов и иных обстоятельств.
Суд может отказать в принятии заявления при неполном пакете документов, а должник может возражать против заявления кредитора и признания его банкротом и приводить свои доказательства отсутствия оснований для его банкротства.
После принятия заявления кредитора о банкротстве должника, процедура проходит в обычном формате. Анализ финансового состояния должника, формирование реестра требований кредиторов, назначение финансового управляющего, проведение первого собрания кредиторов и т.д.
Помните: своевременное реагирование на начало процедуры банкротства и профессиональная юридическая помощь помогут защитить ваши интересы и минимизировать негативные последствия.
Консультации юриста по банкротству в Telegram
Почему банкротство по заявлению кредитора может стать проблемой
Отсутствие влияния на процесс банкротства — один из главных рисков. Когда процедуру инициирует кредитор, именно он назначает своего финансового управляющего, а значит и определяет порядок проведения процедуры, стратегию действий, приоритеты в работе и скорость реализации имущества.
Пример из практики:
Сергей задолжал банку 800 000 рублей. Банк инициировал банкротство и в результате продажу имущества проводили в сжатые сроки, ценные активы были реализованы по заниженной стоимости, а часть имущества, которое можно было сохранить, было продано.
Выбор управляющего кредитором может привести к необъективному подходу к реализации имущества, игнорированию законных прав должника и затягиванию процедуры.
Вот одна из реальных ситуаций с которой столкнулся должник на банкротство которого подал кредитор. Анна столкнулась с управляющим, который отказывался рассматривать возможность сохранения единственного жилья, затягивал процесс реализации имущества и не информировал о ходе процедуры.
Нашим юристам удалось решить эту ситуацию и помочь Анне, но гораздо проще, быстрее и дешевле вопрос был бы решен, если бы Анна сама подала на свое банкротство.
Риски оспаривания сделок, это еще один из подводных камней при подаче на банкротство должника кредитором. Период проверки — последние 3 года перед банкротством. Арбитражный управляющий кредитора может оспорить сделки по продаже имущества, дарения, займы между родственниками и даже переводы денежных средств.
Вот один из примеров оспаривания сделок должника кредитором. Дмитрий продал машину брату за год до банкротства. Банк оспорил сделку как мнимую, совершённую с целью уклонения от уплаты долгов и проведённую по заниженной стоимости.
Итог вышесказанного таков - банкротство по заявлению кредитора несёт множество рисков и может привести к нежелательным последствиям. Чтобы защитить свои интересы и минимизировать потери, важно своевременно обратиться за профессиональной помощью и рассмотреть возможность самостоятельного инициирования процедуры банкротства.
Помните: грамотные действия на начальном этапе могут существенно повлиять на исход процедуры банкротства и защитить ваши законные права.
Консультации юриста по банкротству в Telegram
Что делать, если кредитор уже подал заявление о банкротстве: пошаговая инструкция
Важный момент! Если банк инициировал процедуру банкротства, действовать нужно оперативно и грамотно. Даже если вы не получили официальное уведомление от кредитора, существует несколько способов узнать о начавшемся процессе.
Первый способ - отслеживание корреспонденции, ожидайте письмо из арбитражного суда с определением о начале банкротства. В определении суда будут указаны дата и время заседания, адрес суда, перечень документов необходимых представить в суд и требования к подготовке позиции.
Второй способ, это самостоятельная проверка картотеки арбитражных дел - https://kad.arbitr.ru/. Для проверки наличия в отношении вас процедуры банкротства, введите свои ФИО, укажите регион регистрации и проверьте наличие дел с вашим участием.
После получения определения от арбитражного суда, должник обязан подготовить и направить свой отзыв. Этот документ необходимо отправить не только в суд, но и всем участникам процесса, включая кредитора, подавшего заявление, налоговую службу, поручителей и других заинтересованных лиц.
В отзыве следует указать согласие или возражения против требований кредитора, общий размер задолженности перед всеми кредиторами, список всех открытых банковских счетов и информацию об исполнительных производствах в ФССП. Необходимо дать пояснения о причинах возникновения просрочек и пояснение о текущем финансовом положении.
К отзыву нужно приложить перечень имеющегося имущества, документы подтверждающие сведения о доходах до начала процедуры банкротства, выписки по банковским счетам с указанием остатков и информацию о имеющихся вкладах.
Важно понимать, что при банкротстве по инициативе кредитора подготовка отзыва — это не просто право, а прямая обязанность должника. Грамотно составленный отзыв поможет изложить вашу позицию перед судом, объяснить причины возникновения задолженности и предоставить полную информацию о вашем финансовом положении. Грамотный отзыв поможет защитить ваши интересы в процессе банкротства.
При подготовке отзыва будьте максимально точны и конкретны, предоставляйте только достоверную информацию и четко формулируйте свои возражения обосновывая каждое утверждение документально.
Помните: несвоевременное предоставление отзыва или его отсутствие может привести к автоматическому принятию решения в пользу кредитора и ухудшению вашего положения в процессе банкротства.
Грамотно составленный отзыв — это ваш шанс повлиять на исход дела и защитить свои права в процессе банкротства. Не пренебрегайте этой возможностью и подойдите к его подготовке максимально ответственно.
История Анны, это реальный пример из практики, она задолжала банку 700 000 рублей. Когда банк подал заявление о банкротстве, она решила действовать самостоятельно и вот что из этого получилось. Она пропустила первое судебное заседание, не подготовила вовремя возражения и не собрала необходимые документы. В итоге в процедуре банкротстве встал вопрос о продаже единственного жилья и покупку ей более бюджетной квартиры, что привело к значительному затягиванию процедуры реализации жилья. Как уже писали выше, нашим юристам удалось решить эти вопросы, но если бы Анна обратились к нам сразу или сама подала на банкротство, ей удалось бы сэкономить не только время и нервы, но и значительную сумму денег.
Если кредитор уже подал заявление о вашем банкротстве, важно действовать быстро и грамотно. Своевременное обращение к профессиональному юристу и правильная подготовка к судебному процессу помогут защитить ваши интересы и минимизировать негативные последствия.
Помните: промедление в данной ситуации может стоить вам значительных финансовых потерь и усложнить процесс банкротства. Не откладывайте решение проблемы — действуйте уже сегодня!
Консультации юриста по банкротству в Telegram
Самобанкротство: почему это выгоднее, чем ждать инициативы кредитора
Самостоятельное банкротство — это осознанный шаг, который даёт вам ряд существенных преимуществ. Рассмотрим их подробнее.
Выбор финансового управляющего. Важное преимущество, вы сами выбираете специалиста, который будет вести ваше дело. Это позволяет найти и поставить на процедуру своего управляющего.
Контроль над процессом банкротства. Полный контроль над процедурой даёт возможность следить за каждым этапом банкротства, контролировать принятие ключевых решений в процедуре и своевременно реагировать на изменения. Через своего управляющего, вы сможете контролировать сроки проведения процедур, порядок реализации имущества и взаимодействие с кредиторами.
Лояльность суда. Позитивное восприятие вашего дела судом обусловлено тем, что вы как должник не прячетесь, а проявляете инициативу, демонстрируя готовность решить проблему и стремитесь к добросовестному сотрудничеству.
Защита имущества. Законные возможности сохранения имущества включают защиту единственного жилья, сохранение необходимого для жизни имущества и возможность оспаривание необоснованных требований кредиторов.
Также вы сможете получить легальную возможность для реструктуризации долгов.
Самобанкротство — это не просто право, а разумная необходимость для тех, кто хочет сохранить контроль над ситуацией, минимизировать потери, получить справедливое решение и защитить свои законные интересы.
Консультации юриста по банкротству в Telegram
План действий: как начать процедуру самобанкротства
Мы рекомендуем всегда начинать процедуру банкротства с консультации юриста. Первичная встреча с профессионалом поможет вам лучше оценить вашу ситуацию и понять перспективы банкротства.
Юрист поможет составить список необходимых документов и план действий, поможет рассчитать примерные расходы на процедуру.
На консультации юрист проанализирует ваши долги, оценит возможность сохранения имущества, расскажет о возможных рисках и объяснит процедуру пошагово.
Далее нужно собрать пакет необходимых документов, который включает:
- Паспорт и СНИЛС;
- Выписки по банковским счетам за последние 3 года;
- Документы о доходах (справки 2-НДФЛ);
- Списки кредиторов и должников;
- Документы на имущество;
- Брачный договор (если есть);
- Документы о семейном положении;
- Документы о сделках с имуществом за последние 3 года;
- Дополнительные документы: кредитные договоры, графики платежей, исполнительные листы, решения судов.
Затем следует подготовка заявления о банкротстве в котором необходимо указать сумму задолженности, список кредиторов, причины возникновения долгов, информацию об имуществе, данные о доходах, данные СРО и арбитражного управляющего которого просите назначить на процедуру и просьбу о признании банкротом.
После подготовки, заявление вместе с пакетом документов подается в суд. На этом этапе также происходит выбор арбитражного суда и плата госпошлины и внесение депозита для управляющего.
Заявление о самобанкротстве можно подать лично в канцелярию суда, через электронную систему или по почте с описью вложений.
После получения судом заявления о банкротстве происходит его рассмотрение, назначение финансового управляющего, формирование реестра требований кредиторов и собственно само проведение процедуры банкротства.
Не откладывайте решение о банкротстве — чем раньше вы начнете процедуру, тем больше шансов на успешное завершение дела. Профессиональная помощь и четкое следование плану помогут вам пройти этот путь максимально эффективно. Воспользуйтесь всеми преимуществами самостоятельного инициирования процедуры.
Записаться на консультацию можно, позвонив по телефону в офис или отправив сообщение на нашем сайте - https://bolshoedelo.com/
Телефон: 8 (920) 080-29-98