На протяжении четырех лет россияне могли взять жилье в кредит по ставке в 8%. Сегодня уже трудно поверить в такие условия, поскольку на льготные программы идет уверенное наступление. О том, как поменялся спрос на льготную ипотеку в этом году, рассказываем далее.
В июле решению об отмене массовой льготной ипотеки исполняется год. Власти не отказались от специальных программ, однако ужесточили ряд требований. Пострадала «Семейная ипотека», а программа «Господдержка» и вовсе прекратила свое действие. Идти на более радикальные меры ни у кого не было в планах, это бы уничтожило рынок недвижимости.
С 2020 года «Господдержка» являлась основной программой, в которой могли поучаствовать почти все россияне. Она предлагала ставку в 8%, которая пять лет назад подавалась как антикризисная. После завершения пандемии выгодные условия неоднократно продлевали. Однако позднее Центробанк захотел охладить ипотечный рынок, и добился этого.
В 2023 году россияне в среднем в месяц оформляли кредиты на сумму до 790 миллиардов рублей. За счет пересмотра условий по льготным ипотекам удалось снизить эту величину до 290 миллиардов – в мае 2025. Экономисты отмечают, что на падение спроса повлияли и другие факторы, среди которых наиболее заметный – повышение ключевой ставки.
Формально банки все еще выдают ипотеку по рыночной ставке. Но в текущих условиях ставка кредит достигает 30% годовых, поэтому желающих взять на себя такой долг находится немного. Недавно аналитики «Домклика» сообщили о том, что ипотеки по госпрограмме занимают больше 80% в общем объеме выдач. За основу они взяли материалы по Сбербанку.
В промежуток с июля по декабрь 2024 года по семейной программе недвижимость брали в ипотеку 50% клиентов Сбербанка. В этом году доля льготников достигла 70%. Ожидаемо низкие результаты показали дальневосточная и арктическая ипотеки. С января по июль 2025 года ими заинтересовалось до 9% клиентов Сбербанка.
Ужесточение условий по госпрограммам привело к тому, что спрос на ипотеку с финансовой поддержкой распределился по регионам неравномерно. Абсолютным рекордсменом оказалась Адыгея – доля семейной госпрограммы для нее составила 91.6%. В июне она обогнала Хакасию, которая удерживала первое место в период с января по май. Третье места досталось Астрахани.
Другие результаты у IT-ипотеки, которая выдается сотрудникам компаний, прошедших аккредитацию Министерства цифрового развития. Самый высокий спрос на программу показали Томск (9%), Новосибирск (6.7%) и Нижний Новгород (6.4%).
На рыночные условия чаще всего соглашались жители Мурманска, Омска и Новгорода. Все три области идут почти вровень друг с другом – с показателями от 30% до 34%. «Домклик» уточняет, что в названных регионах люди чаще оформляли ипотеку на вторичное жилье. Ставки на вторичку начинаются от 20%, но чаще составляют 25-27%.
За 2025 год по рыночным программам Сбербанк выдал кредитов на 143 миллиарда рублей. На первый взгляд, эта сумма кажется внушительной. Однако она на 70% уступает показателям, полученным за второе полугодие 2024. Эксперты соглашаются с тем, что принятые меры помогли снизить объемы ипотечного кредитования, но без минусов не обошлось.
Руководитель агентства «Легко. Недвижимость и ипотека» Екатерина Новицкая отмечает замедление строительства жилья. Главными жертвами поддерживаемого ЦБ курса стали представители среднего класса, поскольку для них жилье стало менее доступным. Застройщикам же приходится напряженно искать золотую середину между ростом себестоимости жилья и падением покупательской активности.