1. Введение
JPMorgan Chase и другие крупные банки США планируют взимать плату с финтех- и криптокомпаний за доступ к банковским данным клиентов, что вновь спровоцирует борьбу за регулирование, которая может увеличить затраты на такие приложения, как Coinbase и Robinhood. Этот шаг вызвал ожесточенную реакцию со стороны руководителей криптовалютных компаний, которые предупреждают, что сборы могут нанести ущерб стартапам и ограничить финансовые инновации.
2. Борьба за регулирование возобновляется
Банки не будут поднимать эту тему. Она началась в прошлом году, но регуляторам удалось ее урегулировать. Но спустя 10 месяцев крупные банки планируют вновь открыть его. Фактически, это привело к тому, что Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) приостановило принятие закона, который должен был предоставить клиентам полный контроль над их финансовыми данными бесплатно.
JPMorgan подвергся критике со стороны крипто- и финтех-компаний. Некоторые руководители говорят, что новый сбор увеличит расходы для компаний, которые и так работают в условиях ограниченного бюджета.
“Я думала, мы закончили с этим, но мы снова здесь”, - сказала Ли Филлипс, генеральный директор SaverLife, некоммерческого приложения, которое вознаграждает пользователей за экономию. “Наши семьи действительно испытывают трудности, поэтому все, что увеличивает расходы или риск получения комиссионных, имеет большое значение”.
3. Криптопространство выступило против этого
В прошлом году CFPB обратился в федеральный суд с просьбой приостановить действие правила открытых банковских операций после того, как стало известно о плане. В то время CFPB заявлял, что пересмотрит весь план. Задержка приостанавливает ожидаемое внедрение в апреле и ставит под сомнение будущее open banking. PNC Financial также выразила заинтересованность в взимании аналогичных комиссий, в то время как другие банки, такие как Goldman Sachs, заявляют, что не планируют следовать их примеру.
Криптоиндустрия отреагировала быстро. Тайлер Уинклвосс, соучредитель Gemini, назвал этот шаг угрозой для роста финтеха и криптовалют. Венчурный капиталист Бен Горовиц назвал действия JPMorgan “ужасным антиконкурентным поведением”. Негативная реакция достигла Белого дома, где советник Трампа Дэвид Сакс и Дональд Трамп-младший перепечатали предупреждение Уинклвосса о “банкстерах”.
4. Криптоприложения могут повысить плату за доступ к данным
Такие приложения, как Coinbase, Robinhood и Wealthfront, используют данные клиентов для повседневных функций, таких как отслеживание балансов и проверка транзакций. По данным Bloomberg, в JPMorgan количество запросов данных, известных как “звонки”, составляет около двух миллиардов в месяц. В настоящее время финтех-компании платят таким агрегаторам, как Plaid и MX, за каждый звонок, иногда до 1,25 доллара за клиента. JPMorgan планирует взимать плату с агрегаторов, возможно, по еще более высоким ставкам.
Банки утверждают, что им следует компенсировать расходы на цифровую инфраструктуру и соблюдение нормативных требований, связанных с доступом к данным. “Посредники данных постоянно получают бесплатный доступ к данным наших клиентов — в 90% случаев без запроса клиента — и затем взимают плату с третьих лиц за те же данные”, - сказал Bloomberg представитель JPMorgan.
5. Итог
Однако сторонники криптовалют говорят, что сборы сильнее всего ударят по стартапам. Бывший сотрудник CFPB Дэн Куан предупредил: “Если вы занимаетесь таким бизнесом, вы покойник. Вы не можете себе этого позволить”. Группы, в том числе Ассоциация блокчейна и Ассоциация финансовых технологий, призвали Трампа защитить действующие правила в суде.