Хотя процентные ставки еще не достигли критической отметки, отток средств уже начался. С чем это может быть связано? В начале лета половина крупнейших российских банков столкнулась с уменьшением объема вкладов, о чем свидетельствуют данные отчетности, опубликованной Банком России и предоставленные Frank Media.
Еще больше юридических лазеек публикую в НОРМАТИВНОМ
По информации СМИ и аналитиков наиболее значительное сокращение срочных вкладов зафиксировано в Альфа-банке – на 125,3 млрд рублей, что соответствует 3,9% от общего объема. Это можно считать тревожным сигналом для данной финансовой организации.
В других банках отток был не столь существенным: в Совкомбанке – 2,9%, в банке Дом.РФ – 2,5%, в банке «Русский стандарт» – 2,2%, в МКБ – 2%, в Газпромбанке и Почта-банке – по 1,1%.
Тем не менее, не все банки столкнулись с оттоком. Отдельные организации, напротив, продемонстрировали рост. Так, в Яндекс-банке наблюдался значительный прирост депозитов – на 22,5%, а в Россельхозбанке – на 5,4%.
Среди возможных причин оттока можно назвать снижение ключевой ставки Центробанком, которое повлекло за собой уменьшение процентных ставок по вкладам. Напомним, что в июне ЦБ снизил ставку с 21% до 20%, а в июле – до 18%.
Однако, более важную роль сыграло то, что крупные банки начали снижать максимальные ставки по вкладам еще до изменения ключевой ставки ЦБ, стремясь заранее уменьшить доходность для своих клиентов.
Важно подчеркнуть, что говорить о массовом изъятии средств из банков преждевременно, так как некоторые банки, напротив, зафиксировали приток вкладов. Вероятно, вкладчики просто переводили средства в те банки, где ставки снижались медленнее, либо открывали вклады для того чтобы успеть "запрыгнуть в последний вагон".
Сервисы вроде "Финуслуг" играют все большую роль, позволяя клиентам свободно перемещать средства между банками в поисках более выгодных предложений.
Кроме того, сложно однозначно сказать, покинули ли деньги банковскую систему. Возможно, часть средств была переведена на накопительные счета, которые могут учитываться в статистике иначе. Также, возможно часть денег перетекает в недвижимость или криптовалюты.
Сезонность или долгосрочный тренд: отток средств из банков?
Не следует упускать из виду сезонные колебания: летнее уменьшение депозитов – распространенная ситуация. В летние месяцы граждане чаще используют сбережения для отпусков, работ на приусадебных участках, оплаты обучения и других сезонных потребностей.
Вслед за снижением ключевой ставки Центробанка, банки скорректировали доходность по депозитам и накопительным счетам. Если бы отток депозитов был действительно масштабным, финансовые организации были бы вынуждены повышать процентные ставки, чтобы удержать вкладчиков. Однако, такая ситуация еще может возникнуть. Геополитическая напряженность и санкции не добавляют устойчивости экономике в долгосрочной перспективе. Время покажет, что будет дальше.