Микрозаймы стали удобным инструментом для быстрого решения денежных вопросов. Однако, несмотря на их популярность, многие заемщики сталкиваются с серьезными последствиями при частичной оплате долгов. В этой статье мы рассмотрим ключевые причины, по которым частичная оплата микрозайма может привести к негативным последствиям для вашего финансового здоровья и кредитной истории. Если же вы уже находитесь в долгах, которые не можете погасить, записывайтесь в наше агентство на бесплатную консультацию! Мы пройдем вместе с вами процедуру банкротства и поможем начать жизнь с нуля.
Какие законы регулируют выдачу микрозаймов?
Выдачу микрозаймов регулируют два закона: «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и закон «О потребительском кредите (займе)». Нормы законов постоянно ужесточаются, чтобы снизить закредитованность граждан.
Центральный бану РФ на 2025 год ограничил ставки МФО:
- не больше 0,8% в день,
- 290% в год.
Переплата по займу — максимум 130% от суммы.
Пример: взяли 10000 ₽ — максимум вернёте 23000 ₽. Каждый день — 80 ₽ «капает» в долг.
Существуют ли бесплатные микрозамы?
Беспроцентный займ в МФО — миф. На деле это займ с льготным периодом (обычно 3–4 дня). Успеете вернуть вовремя, процентов не будет.
Если в льготный период погасить не успели, то проценты начислят за весь период, в том числе льготный. Именно так люди и попадают в долговую ловушку.
Погасить этот займ в льготный период тоже не очень просто. При оплате через личный кабинет МФО будет комиссия до 8%, но узнаете вы о ней, скорее всего, только после оформления.
А если платить без комиссии, например, через почту России или банковский перевод, то деньги будут идти 3-5 рабочих дней, и вы просто не успеете попасть в льготный период погашения. При этих условиях практически невозможно погасить займ без процентов. Именно на этом и зарабатывают МФО.
Почему невыгодно частичное погашение займов?
Когда у заемщика возникает просрочка платежа, МФО продолжает начислять проценты на тело долга. А если вы начнете погашать долг маленькими суммами, то в итоге переплатите еще больше.
В статье 5 закона «О потребительском кредите» указана очередность, на что в первую очередь пойдет ваш платеж.
Сначала погашается задолженность по процентам, затем – задолженность по основному долгу.
После этого деньги распределяются на платеж за текущий период и неустойки.
Например, вы взяли 10000 ₽ на 30 дней. Через месяц вы должны отдать 12400 ₽.
В силу жизненных обстоятельств через 30 дней вы не смогли произвести оплату, а еще через месяц смогли внести 2000 ₽.
Поскольку деньги в первую очередь пойдут на погашение процентов, то основной долг у вас останется таким же, и на него снова будут начисляться такие же проценты, а еще неустойки.
Согласно п. 21 статьи 5 ФЗ №353, размер неустойки может составлять до 20% годовых от всей суммы просроченной задолженности или 0,1 % в день от суммы просрочки.
В соответствии со статьей 12.1 ФЗ №151, МФО вправе начислять неустойку в виде штрафов и пеней, а также другие меры ответственности только на непогашенную часть суммы основного долга.
Получается, что вы платите понемногу, но гасите только проценты. Основной долг не уменьшается, а пеня продолжает расти. В итоге — регулярные платежи, а долг всё больше. Замкнутый круг.
Как МФО связаны с коллекторами?
При просрочках платежей по займу микрофинансовая организация вправе продать ваш долг коллекторам, которые станут вашими новыми кредиторами, в соответствии со статьей 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Коллекторы не имеют права разглашать ваши персональные данные и беспокоить вас звонками чаще, чем установлено законом. Но на практике происходит ровно наоборот.
90% доверителей, которые обращаются в наше агентство, рассказывают, что коллекторы превратили их жизнь в ад бесконечными звонками, угрозами и распространением личных фотографий с унизительными надписями.
Психологическое давление — это лишь начало. При долге до 500000 ₽ кредиторы могут взыскать долг через судебный приказ без вашего участия! Вы даже можете не узнать о решении.
А дальше — работа приставов, аресты счетов, изъятие имущества, ограничение на выезд за границу и прочие негативные последствия.
Из вашего дохода вам оставят только прожиточный минимум и то после того, как вы напишете заявление в адрес пристава. Так будет происходить до тех пор, пока вашим имуществом и доходами не погасят ваши долги.
Если информация была вам полезной, то ставьте палец в верх и подписывайтесь на канал ЗДЕСЬ, чтобы не пропустить новое!
На нашем YouTube канале вы найдете ещё больше полезной информации о том, как запустить процедуру банкротства физического лица и легко списать долги.
Подписывайтесь на Telegram-канал, чтобы не пропустить актуальные новости о банкротстве онлайн!
__________________________________________________________________________________________
Читайте похожие статьи по этой теме:
⏩ Как защитить свои права, если приставы списывают больше, чем предписано судом? 👉 здесь
⏩ Инновационные способы урегулирования задолженностей перед банками: как добиться прощения долга 👉 здесь
⏩ Могут ли судебные приставы возобновить исполнительное производство? Узнайте всю правду здесь! 👉 здесь
