Что лучше: акции или облигации?
(Разберём на пальцах, без заумных терминов)
Представь, что у тебя есть 100 тысяч рублей, и ты хочешь их пристроить, чтобы они работали. Перед тобой два основных пути:
🔹 Акции — как покупка доли в бизнесе
- Ты становишься совладельцем компании (хоть и мелким)
- Если дела у компании идут хорошо — твоя доля растёт в цене
- Некоторые компании ещё и дивиденды платят (как премию за доверие)
- Но если бизнес прогорит — можно потерять часть вложений
Пример:
Купил акции Магнита в 2015 за 5 000₽ за штуку. В 2021 они стоили 7 000₽ — хорошая прибыль! Но в 2022 упали до 2 500₽ — вот и риск.
🔹 Облигации — как дать деньги в долг
- Ты не владелец, а кредитор
- Тебе обещают вернуть деньги + проценты
- Доход обычно скромнее, но предсказуем
- Даже если у компании проблемы, долги выплачивают в первую очередь
Пример:
Дал 100 000₽ в долг МТС под 12% годовых. Через год получил 112 000₽. Не разбогател, но и не потерял.
👉 Главное отличие:
Акции — это про рост (но с риском), облигации — про сохранение (но с меньшей доходностью).
P.S. Это как выбрать между:
- Стать совладельцем шаурмы у метро (может вырасти в сеть, а может прогореть)
- Или дать хозяину шаурмы в долг под проценты (вернёт, но не разбогатеешь) 😄
Акции — как американские горки: то вверх, то вниз, но адреналин обеспечен
(Разберём, почему одни на них молятся, а другие проклинают)
Плюсы акций — когда всё идёт по плану ✅
💰 Ракетный рост
- Акции Сбера за 5 лет (2019-2024) дали +170% — вклад в банке рядом не стоял
- Норильский никель в хорошие годы приносил до 20% дивидендов — жирнее многих вкладов
🎁 Дивиденды — подарок для терпеливых
- Газпром в 2023-м раздал 800 млрд рублей акционерам
- Лукойл десятилетиями платит дивиденды, как часы
📱 Ликвидность — выйти можно всегда
- Голубые фишки (Сбер, Газпром, Яндекс) продаются за секунды
- Но мелкие акции (типа "Мордовцемента") могут неделями висеть без спроса
Минусы акций — когда реальность бьёт по лицу ❌
📉 Падения — это не страшилки, а реальность
- Акции Тинькофф в 2021-м стоили $70, в 2022-м — $15 (потеря 80%)
- ЮКОС вообще превратился в пыль — инвесторы остались с носом
😱 Эмоциональные качели
- Яндексу в 2022-м запретили показывать рекламу военных действий — акции -60% за день
- Новости про санкции могут обрушить бумаги на 20% за пару часов
🎭 Пример из жизни:
Купил ВКонтакте в 2021 по 5 000₽ — сейчас 3 200₽. Зато Яндекс взял в 2020 за 2 800₽ — сейчас 5 100₽. Как в казино, только с налоговыми вычетами
👉 Главное правило:
Акции — это не "вложил и забыл". Нужно:
- Диверсифицировать (не класть все яйца в одну корзину)
- Иметь железные нервы
- Готовиться к долгой игре (5+ лет)
P.S. Акции — как отношения с ветреной девушкой: сегодня обнимает, завтра бьёт тапком. Но если переживёте кризисы вместе — может выйти что-то красивое.😉
Облигации — как надежный муж: не жди страсти, зато не подведет
(Разбираем "тихую гавань" для консервативных инвесторов)
Плюсы облигаций — когда стабильность важнее азарта ✅
📅 Финансовый календарь в твоем кармане
- ОФЗ-26238 на 3 года дает ровно 10,5% годовых — как будильник: прозвенел купон — получи деньги
- Корпоративные облигации (например, РЖД) часто дают на 1-2% больше депозитов
🛡️ Защита от шторма
- Даже в кризис 2022 года гособлигации исправно платили купоны
- При банкротстве компании держатели облигаций получают деньги раньше акционеров
🧮 Прозрачность до копейки
- Купил 10 облигаций Роснефти по 1000₽ с доходностью 12% → через год точно получишь 1120₽ за каждую
Минусы облигаций — плата за спокойствие ❌
🐢 Доходность черепахи
- В 2024 году средняя доходность ОФЗ 10-11%, а инфляция — около 7% → реальный доход всего 3-4%
- За те же 5 лет акции Сбера принесли бы в 3-5 раз больше
💸 Инфляция — невидимый вор
- Если купил облигацию под 10% на 5 лет, а инфляция будет 12% → фактически ты в минусе
- Но есть индексируемые ОФЗ (например, ОФЗ-ИН), которые защищают от этого
🏦 Пример из жизни:
Вложил 500 тыс. в ОФЗ-ПД в 2021 под 6,5%. Сейчас такие же дают 11%. Жалею, что не подождал, но хоть сплю спокойно — в отличие от коллеги, который играл в акции и теперь пьет валерьянку
👉 Главное правило:
Облигации — это:
- Подушка безопасности для портфеля
- Альтернатива вкладам с большей гибкостью
- Способ заранее знать даты и суммы выплат
P.S. Облигации — как семейный ужин у родителей: не ждешь кулинарных откровений, зато точно знаешь, что накормят и не отравят.🍲
Важный лайфхак:
Смотри не только на доходность, но и на:
- Срок до погашения (чем длиннее — тем чувствительнее к ставкам)
- Налоги (купоны по корпоративным облигациям облагаются НДФЛ)
- Ликвидность (некоторые региональные облигации трудно продать досрочно)
Что выбрать?
(Гид по инвестиционному климату — без паники и розовых очков)
Акции — выбор смельчаков 🚀
✔️ Бери если:
- Готов держать минимум 5 лет (временные падения не пугают)
- Есть финансовая подушка (6+ месяцев расходов)
- Хочешь обгонять инфляцию в перспективе
🎯 Лучшие варианты:
- Голубые фишки (Сбер, Газпром, Норникель) — фундамент портфеля
- Дивидендные аристократы (Лукойл, МТС, Татнефть) — стабильные выплаты
- ETF на акции (например, SBGB) — автоматическая диверсификация
💡 Реальный кейс:
В 2020 вложил 300 тыс. ₽ в акции Сбера (по 180₽ за штуку). В 2024 они стоят 320₽ + получил 45 тыс. ₽ дивидендов. Итого +125% за 4 года
Облигации — выбор прагматиков 🛡️
✔️ Бери если:
- Нужны гарантированные выплаты (например, к отпуску или ипотеке)
- На рынке турбулентность (санкции, выборы, геополитика)
- Возраст 50+ и важна сохранность капитала
🎯 Лучшие варианты:
- ОФЗ (26230, 26242) — защита от дефолта
- Корпоративные облигации (РЖД-22, АФК Система-5) — доходность выше
- Муниципальные (Москва-3, Татарстан-2) — часто льготное налогообложение
💡 Реальный кейс:
В январе 2024 купил ОФЗ-26238 на 500 тыс. ₽ под 10,5% годовых. Каждые 6 месяцев получаю 26 250 ₽ — как дополнительная пенсия
Золотая середина — комбинированный подход ⚖️
Стратегии для разных типов:
📌 Важно:
- Пересматривай пропорции раз в год (например, после новогодних праздников)
- При высоких ключевых ставках увеличивай долю облигаций
- В кризисы докупай акции со скидкой
P.S. Инвестиции — как диета: нельзя только тортики (акции) или только овсянку (облигации). Нужен сбалансированный рацион!🍰➕🥗
👉 Чек-лист выбора:
1) Определи срок инвестиций
2) Оцени свою устойчивость к риску
3) Проверь макроэкономику (ставки ЦБ, инфляцию)
4) Выбери комфортное соотношение
5) Начни с небольших сумм для теста
Вывод — куда нести кровные?
(Кратко, без воды, с живыми примерами)
🔵 Для осторожных — "Облигационный рай"
- ОФЗ — как сейф: деньги целы, ключ у государства
- Корпоративные (РЖД, Газпромбанк) — доходность выше вклада на 2-4%
Пример: 1 млн ₽ в облигациях Роснано под 13% = 130 тыс ₽ в год без нервов
🔴 Для рисковых — "Акционные американские горки"
- Голубые фишки — фундамент (Сбер +12% за 2023, Норникель +18%)
- Дивидендные — денежный поток (Лукойл платит 800₽ на акцию ежегодно)
Пример: 100 акций Газпрома = 7 200₽ дивидендов в 2024 + рост курсовой
🟢 Для неопределившихся — "Умный компромисс"
- ETF на Московской бирже (SBMX, SBGB) — готовый портфель за копейки
- БПИФы (например, "Тинькофф S&P 500") — доступ к зарубежным акциям
Пример: ETF FXRL за 5 лет дал +89%, хотя включает "скучные" акции
⚡ Важный лайфхак:
Собери "лесенку" из облигаций с разными датами погашения — будет постоянный денежный поток. Например:
- 20% — погашение в 2025
- 30% — в 2026
- 50% — в 2027
🎭 Реальная история:
Дядя Ваня в 2020 вложил 2 млн ₽: 1 млн в ОФЗ, 1 млн в акции. В 2024 облигации принесли 400 тыс ₽, акции — 1,2 млн ₽. Но ночей без сна было поровну!
👉 Финал прост:
- Новичкам → старт с ОФЗ + 1-2 голубые фишки
- Опытным → 50/50 + 10% на рискованные активы
- Паникёрам → ETF и спокойный сон
P.S. Акции — как тайский массаж: то больно, то приятно. Облигации — как сеанс у психолога: дорого, но стабилизирует нервную систему.🧘♂️💹
📌 Запомним:
Лучшая стратегия — та, которую сможешь соблюдать годами. Даже скромные 10% годовых за 20 лет превратят 100 тыс ₽ в 670 тыс ₽!
Данная статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией! Инвестирование в ценные бумаги связано с риском неблагоприятного изменения их цен, а также с рисками наступления определенных событий, которые могут повлиять на стоимость принадлежащих Вам финансовых инструментов.