Российская пенсионная система с 2015 года окончательно отказалась от прямой зависимости размера пенсии от количества лет стажа. Вместо этого в основу расчёта легла бальная система, учитывающая индивидуальные пенсионные коэффициенты (баллы), начисляемые за ежегодные страховые взносы. Сегодня пенсия — это не просто «награда за выслугу лет», а финансовый результат застрахованного лица, отражающий объём поступивших в систему средств. В 2025 году этот принцип приобрёл ещё более чёткую и прозрачную форму.
Принцип: платишь больше — получаешь больше
Согласно Федеральному закону № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», пенсия по старости формируется из двух компонентов:
- Фиксированная выплата — назначается всем, кто достиг установленного пенсионного возраста и имеет необходимый минимальный стаж (в 2025 году — 15 лет).
- Страховая часть пенсии — рассчитывается исходя из суммы пенсионных баллов, умноженной на стоимость одного балла, которая ежегодно индексируется государством.
Каждый пенсионный балл — это производная от суммы страховых взносов, уплаченных в конкретном году. Чем выше заработная плата и чем дольше период официальной занятости, тем больше баллов накапливается.
Как «зарабатываются» пенсионные баллы
Для понимания логики начисления баллов рассмотрим ключевой показатель — максимальная база для начисления страховых взносов, установленная ежегодно Правительством РФ. В 2025 году предельная база составляет условно 2 100 000 рублей в год (175 000 рублей в месяц). За отчисления с этой суммы можно получить максимум 10 баллов за год.
Исходя из этого, можно определить, сколько рублей зарплаты приносит один пенсионный балл:
- если зарплата 87 500 рублей в месяц (половина предельной базы), можно рассчитывать примерно на 5 баллов в год;
- если 43 750 рублей — 2,5 балла;
- если зарплата минимальная — около 20 000 рублей, то за год будет начислено менее 1 балла.
Таким образом, каждая тысяча рублей «белой» зарплаты — это потенциальный вклад в будущую пенсию, и чем выше зарплата, тем эффективнее происходит накопление.
Пример расчёта
Рассмотрим гипотетического гражданина, официально работающего 30 лет с зарплатой в 60 000 рублей в месяц (720 000 в год):
- Взносы в Социальный фонд с этой суммы составят 22% от фонда оплаты труда.
- За год с этой зарплаты гражданин накапливает порядка 3,4 пенсионных балла.
- За 30 лет будет сформировано приблизительно 102 балла.
При стоимости 1 балла в 2025 году на уровне 145 рублей, страховая часть пенсии составит:
102 × 145 = 14 790 рублей
Добавим фиксированную часть пенсии — в 2025 году она составляет порядка 8200 рублей.
Итоговая пенсия — около 23 000 рублей.
Если бы гражданин получал 30 000 рублей, то пенсия была бы в два раза меньше. Разница в заработке в 30 000 рублей в течение 30 лет приводит к разнице в пенсии более чем в 10 000 рублей ежемесячно.
Почему «чёрная» зарплата не даёт пенсии
Многие граждане до сих пор получают часть дохода в «конвертах». Эти суммы не облагаются страховыми взносами, не отражаются в базе Социального фонда и, как следствие, не формируют пенсионные баллы.
С 2025 года налоговые и страховые базы максимально интегрированы, и при назначении пенсии используется информация исключительно из официальных источников. Отсутствие уплаты взносов автоматически означает, что этот доход для пенсионной системы — как будто не существовал.
А что с самозанятыми и ИП
Самозанятые граждане (плательщики налога на профессиональный доход) формируют пенсионные права только при добровольной уплате страховых взносов. В 2025 году минимальный платёж для формирования одного пенсионного балла составляет примерно 42 000 рублей в год. Если самозанятый не перечисляет эти суммы, то его стаж и баллы не учитываются.
Аналогично для индивидуальных предпринимателей: чтобы получать баллы, необходимо уплачивать фиксированные страховые взносы в полном объёме.
Как увеличить пенсию: стратегии
- Официальная занятость — это главное условие формирования пенсии.
- Индексация отложенного выхода: если гражданин уходит на пенсию позже установленного срока, применяется повышающий коэффициент — до 90% при отсрочке в 10 лет.
- Добровольные взносы — для ИП, самозанятых, лиц с перерывами в работе.
- Региональные надбавки — в некоторых субъектах РФ действуют доплаты к пенсии при проживании в северных и приравненных районах.
- Перерасчёт для работающих пенсионеров — ежегодно осуществляется в августе на основании данных о страховых взносах за предыдущий год.
Современная пенсионная система РФ в 2025 году окончательно утвердила принцип: пенсия — это результат финансового участия в страховой системе, а не просто количество лет работы. Каждая тысяча рублей официальной зарплаты прямо влияет на будущее пенсионное обеспечение.
Гражданам важно понимать: только «белая» зарплата создаёт пенсионный капитал. Чем выше доход и продолжительнее стаж, тем больше баллов, а следовательно — выше пенсия. Прозрачность, цифровизация и автоматизация расчётов делают систему более предсказуемой, но и возлагают всю ответственность за пенсионное будущее на самого застрахованного.