Рынок потребительского кредитования в 2025 году переживает трансформацию: доля одобренных заявок сократилась до критически низкого уровня. В некоторых сегментах — особенно в онлайн-образовании, франчайзинге и сфере B2C-услуг — одобрение падает до 5–10% от всех поданных заявок. Даже заемщики с хорошей кредитной историей получают минимальные лимиты или вовсе отказы.
Причины падения одобрения очевидны:
- Центробанк поднял в конце 2024 года ключевую ставку до 21%, что сделало потребительские кредиты еще более дорогими, а значит сумма лимита на человека в условиях ограничений предельной долговой нагрузки упала.
- Еще сильнее на лимиты повлияло ужесточилось регулирование: новые скоринговые модели, и обязательная оценка долговой нагрузки, прежде всего.
- Банки перестраховываются из-за роста просрочек — проверяют не только доход, но и поведенческие сигналы, историю займов, наличие микрозаймов.
- Более 8 миллионов человек уже воспользовались самозапретом на выдачу кредитов — это исключает их из базы потенциальных заемщиков.
В итоге в конце 2024 - первом квартале 2025 года в среднем лимит на одного нового заемщика в банках упал на 40-50%. Именно этот фактор является решающим на рынке сейчас. Даже по текущим ставкам покупатели готовы брать кредиты, но получить их стало гораздо сложнее, особенно на суммы свыше 300 тыс.руб.
Для бизнеса это означает рост неопределенности:
Если в 2023 году из 10 клиентов 6–7 проходили по рассрочке, то сейчас — 2–3. Остальные просто "выпадают" из воронки. Продажи падают, конверсия снижается, менеджерам приходится тратить больше времени на каждого клиента. Кассовые разрывы, срыв планов по выручке и мотивации — всё это уже происходит в десятках компаний.
Что можно сделать прямо сейчас:
- Работать с платформами, где конкуренция между банками повышает шанс одобрения. В Mandarin мы объединяем 14 банков и МФО— это позволяет найти решение даже для сложных клиентов.
- Фильтровать заявки заранее. Проверка дохода, истории, наличия запретов помогает сократить количество отказов и сэкономить ресурсы.
- Предлагать гибкие форматы оплаты. BNPL, короткие рассрочки, деление на части — всё это помогает удержать клиента.
- Готовиться к требованиям. Бизнесу в образовании уже сегодня стоит заняться лицензированием, верификацией преподавателей и усилением юридической базы, чтобы проходить онбординг в банки-кредиторы как клиент с нормальным, а не повышенным профилем риска
Важно: микрозаймы не должны быть основным решением. Да, они дают "быстрые деньги", но портят кредитную историю клиента. Вместо этого — прозрачные, устойчивые схемы и работа с проверенными платформами и крупными банками.
Что дальше?
Как известно, в июне ЦБ РФ снизил ставку на 1%, что стало безусловно положительным сигналом Ставка может снизиться и дальше уже в этом году. Это будет постепенно увеличивать лимиты на заемщика и положительно сказываться на одобрении. Однако выйти на уровни одобрения свыше 55% в этом году по-прежнему можно будет только использую платформы с большим числом кредиторов, а значит кредитных продуктов.Вывод один
2025 — это не про хаос. Это про перестройку
В новых условиях выиграют те, кто работает системно, честно и быстро — как для себя, так и для клиента и работает с кредитными платформами, брокерами, а не отдельными моно-кредиторами.
Хотите подключить рассрочку?
Оставьте заявку на сайте и мы подробно ответим на все ваши вопросы