В условиях экономической нестабильности и роста ключевой ставки, рынок впадает в стагнацию. Предпринимателям сложнее удержаться на плаву, а ограниченные ресурсы на развитие тормозят бизнес. Лизинг остается одной из эффективных мер поддержки бизнеса в том числе благодаря гибкости, индивидуальному подходу и специальным программам.
Госпрограммы поддержки
Помимо вышеупомянутых инструментов на помощь бизнесу приходят и госпрограммы поддержки. Мы в Интерлизинге сами запускаем специальные предложения для облегчения финансовой нагрузки. Это программы для сельскохозяйственного бизнеса, специальные решения для грузовых перевозок и акции от поставщиков — авансы от 0%, скидки или специальная ставка.
Возвращаясь к госпрограммам поддержки. Среди них:
- Субсидия МПТ — льгота на грузовую и спецтехнику
- Субсидия от поставщика — специальная скидка на технику, купленную напрямую от официального дилера
- Субсидия по программе 1432 — государственная программа поддержки сельскохозяйственного бизнеса
- Программа Фонда развития промышленности — льготный заем на аванс под низкие проценты.
Реструктуризация долга: когда тяжело платить
Когда что-то идет не так, — падение выручки, просрочки от контрагентов. В таких случаях можно договориться с лизинговой компанией о реструктуризации долга. Подобный финансовый инструмент особенно важен для МСБ, где даже кратковременные кассовые разрывы могут стать критичными.
Реструктурирование долга — это пересмотр условий действующего лизингового договора, направленный на снижение финансовой нагрузки на лизингополучателя. С ее помощью можно легче пережить кризисный этап в бизнесе, избежать дефолта и утраты техники.
Возможные варианты рекстракта:
- Снижение размера ежемесячного платежа — лизинговые компании могут предложить платить только проценты без погашения основного тела долга
- Увеличение срока лизинга — за счет этого происходит снижение ежемесячных платежей, это позволяет снизить нагрузку, не меняя общую сумму сделки
- Предоставление отсрочки или «платежных каникул» — перенос выплат на 3-6 месяцев
- Пересмотр графика платежей — например, смена обычного графика на сезонный.
Чтобы воспользоваться рекстрактом, оцените текущее финансовое положение, обратитесь к лизингодателю , выберите вариант реструктуризации и оформите дополнительное соглашение. Обратите внимание, что за рестракт идет комиссия — она указана в договоре с самого начала, этот момент можно уточнить у менеджера.
Цессия между лизингополучателями: стороннее спасение при просрочках
Если в бизнесе что-то изменилось или техника стала не нужна, а кому-то из коллег по рынку — актуальнее—, существует возможность цессии между клиентом и другой компанией. Для этого вам надо привлечь инвестора или специализированную компанию. Стороннее предприятие выкупает предмет лизинга по текущим условиям договора.
Как работает цессия между лизингополучателями:
- Проверьте договор. В нем должна быть указана возможность переуступки прав. Если все верно, можно двигаться дальше.
- Найдите нового лизингополучателя. Это может быть ваш партнер, контрагент или даже конкурент. Мы можем вам помочь: проведем потенциальным клиентам рассылку, организуем переговоры и поможем с юридическими вопросами.
- Получите согласие ЛК. Только в этом случае можно завершить процесс переуступки прав. Если лизинговая компания дает отказ, можно воспользоваться рефинансированием или договориться с лизинговой компанией — мы пойдем навстречу..
- Подпишите трехстороннее соглашение. Договор о переходе права собственности к другому человеку, подписанный тремя сторонами: вами, компанией и новым лизингополучателем.
- Переоформите залог, страховку и регистрацию. Это все необходимо для полной переуступки прав. Если временная регистрация до этого была на вас, авто нужно перерегистрировать в ГИБДД, спецтехнику — в Гостехнадзоре, а недвижимость — в Росреестре.
Возвратный лизинг: деньги без потери оборудования
Возвратный лизинг — это схема, при которой компания продает свое оборудование или технику лизинговой компании и тут же берет его обратно в лизинг. Это позволяет быстро получить оборотные средства и при этом не потерять оборудование.
Полученные деньги можно потратить на аванс в лизинге или частичное погашение договора, оставшуюся сумму — направить на развитие бизнеса. Возвратный лизинг особенно полезен для предприятий, у которых есть дорогие и уже выкупленные активы — станки, автопарк, спецтехника и другое.
Как пошагово сдать технику в возвратный лизинг:
- Определите, какие активы хотите продать и выберите лизинговую компанию. Оцените свои активы на ликвидность — их можно предложить лизинговой компании. Внимательно отнеситесь к выбору лизинговой компании, так как работа с возвратным лизингом требует особых компетенций.
- Продайте актив и получите за него средства. После продажи актива, право на его собственность переходит к лизинговой компании до полного выкупа. Вы можете использовать полученные средства на развитие своего бизнеса.
- Оформите лизинг на проданный актив. Весь срок лизинга вы можете продолжать использовать предмет лизинга для работы и покрывать долг небольшими платежами.
- После окончания договора заберите технику или оборудование в собственность. Как только лизинговые обязательства подходят к концу — объект снова переходит к вам в собственность.