Как быстро отдать кредит ч4

Как платить по кредиту и как сделать это выгоднее

Что вы узнаете:

• Что такое график платежей и зачем он нужен
• Как работает досрочное погашение
• Что такое рефинансирование и когда оно выгодно

Чему вы научитесь:

• Вносить платежи вовремя и правильно
• Сокращать переплату по кредиту
• Понимать, как рефинансировать долг на более выгодных условиях

График платежей: ваш кредитный календарь

Кредитный график — это приложение к договору. Он показывает:

Дата платежа

Когда нужно платить

Размер платежа

Сколько спишется с вашего счета

Тело кредита

Сумма, которую вы возвращаете банку

Проценты

Стоимость пользования заемными средствами

Пример:
Вы взяли 300 000 ₽ на 3 года под 14% годовых .
Ежемесячный платёж составит около 9 620 ₽ , а общая переплата — 69 118 ₽ .

Как платить по графику?

Выплаты можно делать разными способами:

Наличные в кассе банка

Неудобно, но иногда единственный вариант

Перевод с карты

Быстро и просто через онлайн-банкинг

Автоплатеж

Деньги списываются автоматически в день платежа

Совет: лучше всего использовать автоплатёж или оплату заранее (за 2–3 дня до даты), чтобы избежать просрочки.

Если дата выпадает на выходной или праздник, она переносится на следующий рабочий день.

Что будет, если не платить вовремя?

Это считается просрочкой . И вот что может произойти:

Штрафы и пени

Начисляются ежедневно

Порча кредитной истории

Отрицательная запись передается в БКИ

Ухудшение условий по будущим кредитам

Банки будут менее лояльны к вам

Возможность взыскания долга

Через суд или коллекторов

Если задержка возникла по уважительной причине (форс-мажор), можно обратиться в страховую компанию, если оформляли страхование жизни или потери дохода.

Не рекомендуется закрывать один кредит другим — это ведёт к росту долговой нагрузки.

Как платить меньше? Досрочное погашение

Самый простой способ сэкономить — платить больше, чем положено.
Так вы уменьшите срок кредита или сумму ежемесячного платежа.

Два варианта досрочного погашения:

Уменьшение срока

Выплатите тот же ежемесячный платёж, но быстрее закроете долг

Уменьшение платежа

Ежемесячная сумма станет меньше, но срок останется тем же

Пример:

• Кредит: 300 000 ₽ / 3 года / 14%
• Дополнительно каждый месяц вы платите 3 000 ₽
• В результате: срок сократится на 5 месяцев , переплата — на несколько тысяч рублей

Как проходит досрочный платёж?

При поступлении денег банк распределяет их строго по порядку:

1 Просроченные проценты

2 Просроченный долг

3 Штрафы и комиссии

4 Проценты по текущему периоду

5 Тело кредита по текущему периоду

6 Другие услуги (страховка, комиссии)

7 Проценты по будущим периодам

8 Тело кредита по будущим периодам

Для кредитов, оформленных после 1 июля 2024 года , очередность немного другая:

1. Просрочка по телу и %
2. Текущие проценты
3. Текущее тело
4. Штрафы и пени

Главное: платите вовремя , иначе большая часть денег уйдёт на штрафы, а не на долг.

Как рефинансировать кредит?

Рефинансирование — это замена старого кредита на новый, но с лучшими условиями.

Почему это выгодно:

• Снизилась ключевая ставка ЦБ → банки дают кредиты дешевле
• Ваша кредитная история улучшилась → вы стали надёжным клиентом
• Вы нашли более выгодное предложение → можно сэкономить на процентах

Пример:

• Вы взяли кредит под 17%
• Теперь ставки упали до 12%
• Вы можете закрыть старый кредит новым , но по низкой ставке

Это снижает ваши ежемесячные выплаты и общую переплату.

Рефинансирование: шаг за шагом

1. Проверьте текущие условия по вашему кредиту: есть ли ограничения на досрочное погашение
2. Найдите более выгодное предложение : сравнивайте ставки на banki.ru, sravni.ru
3. Подайте заявку в другой банк или в свой банк на рефинансирование
4. Дождитесь одобрения
5. Закройте старый кредит новым и начните платить меньше

Важно: не все банки готовы работать с рефинансированием. Уточняйте этот вопрос заранее.

Словарь заемщика

• График платежей — документ, где указаны даты и суммы всех будущих выплат.
• Досрочное погашение — возможность платить больше установленного платежа для скорейшего закрытия кредита.
• Рефинансирование — замена старого кредита на новый с меньшей ставкой.
• Переплата — сумма, которую вы платите сверх полученных денег.
• Процентная ставка — стоимость использования заемных средств, выраженная в % годовых.
• Просрочка — задержка с платежом, которая влияет на кредитную историю.
• Штрафы и пени — дополнительные расходы, если вы не платите вовремя.