Эксперт рассказал, как наладить бесперебойную работу системы быстрых платежей (СБП).
Лев Сергеев
10 июля россияне столкнулись с масштабным сбоем в Системе быстрых платежей (СБП). С 15:37 до 21:55 пользователи не могли переводить деньги, оплачивать покупки и услуги. Ситуации порой достигали драматического накала. Вот, например, что пишет подписчица ТГ-канала, которая работает в приюте для бездомных собак:
«Привезли троих новых подкидышей — два кобелька и одна девочка. Худые, затравленные, в глазах ужас, один с гнойной раной на лапе. Все как обычно. Записались на осмотр и обработку, все согласовали, выехали к ветеринару. А дальше началось… СБП отвалился, а вместе с ним переводы. Налички, естественно нет, терминал у клиники тоже не работает. И вот стоишь в регистратуре с тремя трясущимися комочками в переноске, — и ничего не можешь сделать.
Я не умею просить в лицо. И тут тоже стою, красная, руки дрожат. Объясняю, что приют, что сбой, что сейчас… ну вот-вот… Но нет. „Давайте в другой день“. У людей своя работа, свой график, это понятно. Но у нас каждый день как экстренный. И тащить их, неосмотренных, к остальным — тоже никак. У нас ведь и с пониженным иммунитетом есть, и старички. Да и остальными рисковать нельзя. Вернулись назад. Без осмотра, без помощи, без понимания, но с нервами в клочья. Я тихо села на стул на кухне и просто молчала. Потому что даже плакать уже не хочется — только хочется, чтобы просто хоть что-то в этом мире работало.»
Сбой СБП в Курске вызвал хаос в гипермаркете, где местный житель застрял в очереди на полтора часа, пытаясь купить мороженое для беременной жены, сообщают местные телеграм-каналы. Оплата не проходила, люди возмущались, а мороженое растаяло из-за жары к моменту возвращения домой. Житель теперь носит карту, чтобы избежать подобных сбоев в будущем. Также сбой у СБП повлиял на одного из военкоров, который не смог купить квадракоптер для отправки на фронт, из-за чего патриотическое сообщество обвинило постоянные проблемы в СБП, как минимум, в срыве сборов боеприпасов для армии.
Казалось бы, ну ничто не предвещало беды, а в итоге сталкиваешься с настолько обидным пустяком, который полностью портит все. Популярный фудблогер поехала в село к маме, с лекарствами в руках, а вот карту и наличные забыла. Решила, что уладит все вопросы. Приехала на автовокзал — переводы по СБП не работают. Стоит, как дура, с телефоном в руках, не может даже билет купить. Мама ждет, а она безоружна, как ребенок. Вот тебе и получается зависимость от технологий. Да вот только одно дело, когда система выстраивается вокруг этих самых технологий, а ее создатели даже не могут заставить ее работать. Надо ли говорить, что на таких сдвигах система может дать сбой? — вопрошает популярный блогер Небожена.
Это уже 11-й случай с начала года, когда СБП даёт сбой, оставляя граждан и бизнес без доступа к безналичным финансовым операциям.
Экономист, руководитель Центра политэкономических исследований Института нового общества Василий Колташов бьет тревогу: централизация платёжной инфраструктуры создаёт системные риски для экономики.
Почему монополия на переводы опасна и как отсутствие альтернатив угрожает финансовой стабильности?
«Прежде всего, подобные сбои подрывают доверие, — отметил Василий Колташов. — Люди начинают опасаться, что ситуация может повториться. Сегодня возможны любые нештатные ситуации: от перебоев с электричеством до утечек данных или новых кибератак. Не исключено, что СБП может выйти из строя на сутки или даже дольше».
Эксперт отмечает, что банки обязали перейти на СБП, но механизмы отказоустойчивости так и не проработаны. Нет резервных схем: если СБП ломается — миллионы людей остаются без возможности платить. Нет прозрачности: НСПК и финансовый регулятор не объясняют причины сбоев и пока не предлагают решений.
«В данном случае прозрачность критически важна. Только так можно избежать повторения сценария 10 июля, — акцентирует внимание Василий Колташов. — Особенно тревожной ситуация становится в свете планов по внедрению универсального QR-кода. Фактическая монополизация ключевой платёжной инфраструктуры требует особых гарантий надёжности. В таком случае при сбое централизованной системы у людей не останется альтернатив, кроме как доставать наличные „из-под матраса“».
Экономист говорит, что необходимо развивать параллельные платёжные системы, криптовалюты, частные P2P-переводы и другие финансовые механизмы. Поскольку не стоит замыкаться на одной системе, даже если её создал финансовый регулятор. Также необходимы механизмы оперативного переключения между системами, чёткое определение ответственности за сбои и механизмы компенсации для пострадавших.
Эксперт считает, что пока НСПК остаётся единственным оператором СБП, у рынка нет стимулов развивать технологии. Общеизвестные истины: если нет конкуренции — нет прогресса, нет альтернатив — нет защиты от сбоев.
«Нынешняя монополизация вредна не только для конкуренции и инноваций, но и потому, что лишает пользователей „аварийного освещения“, — говорит эксперт. — Альтернативные системы могли бы защитить и клиентов банков, и граждан в целом. Пока же монополизм НСПК оставляет нас уязвимыми».
Требуется комплексный подход, сочетающий технические усовершенствования, институциональные изменения и повышение прозрачности управления критически важной финансовой инфраструктурой. Только так можно обеспечить реальную устойчивость платёжной системы, соответствующую потребностям цифровой экономики.
«Новые Известия» направили в Центробанк РФ и Национальную систему платежных карт официальные запросы с просьбой объяснить как в будущем могут отражаться такие сбои, если будет принят закон об универсальном QR-коде и НСПК станет его единственным оператором? И какие альтернативным способом граждане смогут совершить платежную операцию в момент сбоя? Ответы на запрос к моменту выхода публикации получены не были.
---