Деньги любят порядок. Если ими не управлять, они «утекают» на ненужные мелочи, а на важные цели их не хватает. Финансовое планирование — это просто система, которая помогает тратить с умом, копить и приумножать. Разберём на примерах, как это работает.
Зачем это нужно?
Представьте:
- Сценарий 1: Вы тратите всё под настроение, а когда сломался холодильник — берёте кредит под 20%.
- Сценарий 2: Вы откладывали по 5 000 руб. в месяц, и теперь спокойно покупаете новый холодильник без долгов.
Финансовое планирование — это Сценарий 2.
5 простых шагов
1. Узнайте, куда уходят деньги.
Запишите все доходы и расходы за месяц.
Пример:
- Доходы: Зарплата 50 000 руб. + подработка 10 000 руб. = 60 000 руб.
- Расходы:
- Аренда: 20 000 руб.
- Еда: 15 000 руб.
- Транспорт: 3 000 руб.
- Развлечения: 10 000 руб.
- Мелочи: 5 000 руб.
Итого: 53 000 руб.
Вывод: Остаётся 7 000 руб., но они «растворяются». Пора планировать!
2. Поставьте цели.
Без цели деньги уходят «в никуда». Разделите цели на:
- Краткосрочные (до 1 года): например, ноутбук за 60 000 руб.
- Среднесрочные (1–5 лет): путешествие за 200 000 руб.
- Долгосрочные (5+ лет): пенсия, квартира.
Пример:
- Откладывать по 5 000 руб. в месяц → за год накопите 60 000 руб. на ноутбук.
3. Создайте бюджет.
Правило 50/30/20:
- 50% на нужды (жильё, еда, транспорт).
- 30% на желания (кафе, кино, подписки).
- 20% на сбережения и инвестиции.
Пример (при доходе 60 000 руб.):
- Нужны: 30 000 руб. (аренда, еда, коммуналка).
- Желания: 18 000 руб. (развлечения, одежда).
- Сбережения: 12 000 руб. (резерв + цели).
4. Создайте «подушку безопасности».
Это деньги на чёрный день (болезнь, потерю работы).
Сколько? 3–6 месячных расходов.
Если тратите 40 000 руб. в месяц → нужны 120 000–240 000 руб.
Как копить? Откладывайте по 10–15% от дохода.
5. Инвестируйте (когда есть резерв).
Без инвестиций деньги съедает инфляция.
Простые варианты:
- Вклад (10-15% годовых) — для новичков.
- ETF (например, S&P 500) — доходность 10-20% в год.
- Акции (Газпром, Сбер) — рискованно, но можно заработать.
Пример:
- Инвестируете 5 000 руб./мес под 10% годовых → через 10 лет будет ~1 000 000 руб.
Типичные ошибки
❌ «Буду копить, когда начну больше зарабатывать» → но доходы растут, а траты — тоже.
❌ «Инвестиции — это сложно» → начинайте с малого (например, с 1 000 руб. в месяц).
❌ «Живу одним днём»→ без плана легко остаться без денег к пенсии.
Вывод
Финансовое планирование — это не про жёсткую экономию, а про контроль.
1. Считайте доходы и расходы.
2. Ставьте цели.
3. Откладывайте хотя бы 10%.
4. Создайте резерв.
5. Инвестируйте.
Главное — начать! Даже 500 ₽ в месяц — это уже шаг к финансовой свободе!