Оказалось, что банк вправе отказать в выдаче наличных средств с вклада, если клиент не может доказать, откуда у него эти деньги. Подозрение на попытку «обналичить» незаконные доходы?
Верховный суд РФ подтвердил: банк имеет право не возвращать остаток по вкладу наличными, если вкладчик не смог доказать, что деньги получены законным способом (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 30.01.2018 № 78-КГ17-90).
В рассматриваемом деле вкладчик потребовал от банка возврата вклада, процентов и неустойки. Спор возник из-за того, что банк отказался выдать клиенту большую сумму наличными после закрытия вклада.
Позиция банка заключалась в следующем:
- Клиент запросил крупную сумму наличными - свыше 50 миллионов рублей, которые недавно были переведены им же с другого счета в стороннем банке.
- Банк запросил документы, подтверждающие происхождение средств, и разъяснения о характере операции.
- В ответ клиент предоставил нечеткий договор с некой компанией, о которой нет информации в открытых источниках, и не предоставил платежные документы.
- Банк расценил это как возможную попытку отмывания незаконных доходов и отказал в выдаче, предложив вернуть деньги обратно на источник поступления.
- После отказа клиент попытался вывести деньги иначе: открыл несколько новых краткосрочных вкладов, а по их окончании запросил все средства с процентами наличными.
- Банк и в этот раз отказал, продлив срок вкладов.
Судебные инстанции признали действия банка законными:
- Банк имел право и основание запросить подтверждающие документы.
- Оформленных клиентом бумаг было недостаточно для признания операции легальной, поэтому отказ банка был обоснован.
- Временное размещение сомнительных средств на вкладе не меняет их статуса - потому выдача наличных была правомерно отклонена. Поведение вкладчика суд истолковал как попытку обойти требования финансового контроля.
- За отказ выдавать средства по подозрительным операциям банк не несёт ответственности и не обязан платить неустойку, а проценты по вкладу были начислены и выплачены.
Таким образом, бывший вкладчик не имеет оснований для дополнительных требований к банку.
Кроме того, Верховный Суд РФ подчеркнул: ограничения касались только получения наличных. Клиент мог перевести деньги на другой счет без препятствий, чем он впоследствии и воспользовался.
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста