Представьте, вы создали успешный цифровой банк в России, продали его и переехали за океан. Что дальше? Если вы Олег Тиньков и Майкл Калви, то ответ простой – строить нового финтех-гиганта. Их новый проект Plata в Мексике за два года дорос до статуса единорога с оценкой $1,5 млрд. У стартапа уже 1,5 млн пользователей (первый миллион они набрали всего за полтора года – вдвое быстрее, чем рос «Тинькофф» на старте). Plata сейчас выпускает около 165 000 новых кредиток в месяц, то есть примерно каждая десятая новая кредитная карта в Мексике – их работа. Как россияне смогли ворваться на далёкий латиноамериканский рынок и построить там финансовый бизнес мечты? Давайте разберёмся.
Почему именно Мексика?
Мексика оказалась идеальным плацдармом для нового финтех-проекта. Во-первых, почти половина населения страны до сих пор не охвачена банковскими услугами. Огромный сегмент людей не имеет счетов и кредитных карт – для финтех-энтузиастов это миллионы потенциальных клиентов, ждущих своих первых финансовых продуктов. Во-вторых, местный банковский рынок пока отстаёт по технологиям: его состояние сравнивают с Россией десятилетней давности. Традиционные банки доминируют, но не спешат с инновациями и цифровым сервисом. Это шанс для необанков вроде Plata прийти и сразу предложить современный мобильный опыт там, где конкуренты ещё застряли в офлайне.
Кроме того, Мексика оказалась удобной для переезда команды. Для россиян действует безвизовый въезд, а рабочие разрешения и лицензии получить относительно легко. Майкл Калви отмечает, что страна очень открыта к привлечению международных талантов — бюрократия минимальна, регуляторы сами заинтересованы в финансовой инклюзивности и развитии финтеха. Добавим к этому большой процент молодого населения и быстро растущую экономику – сразу станет очевидно, почему Тиньков выбрал именно Мексику для запуска своего инновационного банка.
Бизнес-модель: кредитка с доставкой на дом
Plata начала с простого, но эффективного продукта – кредитной карты с кешбэком, которую клиенту лично привозит на дом представитель компании. Эта модель знакома по ранним временам «Тинькофф»: никакого офиса, карта оформляется онлайн и доставляется курьером, который выступает как амбассадор бренда. Приехав к клиенту, курьер проверяет документы, вручает красивый конверт с картой и тут же помогает настроить мобильное приложение. Для многих мексиканцев, ранее не имевших дел с финтехом, такой сервис – вау-эффект и важная поддержка на старте использования продукта.
Условия по карте Plata тоже конкурентоспособны. Лимит кредитования – до $200 000, льготный период ~60 дней, ставки от ~30% годовых, и главный козырь – кешбэк до 15% по избранным категориям покупок. Фактически, компания щедро платит клиентам «живыми» деньгами за пользование картой, привлекая массовую аудиторию, которая любит скидки и бонусы. Кроме того, Plata быстро добавила рассрочку BNPL-сервис Difiere («купи сейчас – плати потом») для тех, у кого нет кредитки. В мобильном приложении помимо управления картой доступны переводы, оплата услуг и другие привычные финтех-сервисы. Получив в декабре 2024 полноценную банковскую лицензию в Мексике, стартап расширяет линейку – от просто кредиток к полноценному цифровому банку (в планах депозиты, сервисы для бизнеса и т.д.). Но главной «фишкой» остаётся именно карта с человеческим лицом, где высокие технологии сочетаются с живым обслуживанием у порога вашего дома.
Команда: русские айтишники + мексиканские маркетологи
За успехом Plata стоит мощная команда, собранная из ветеранов «Тинькофф» и местных специалистов. Стартап запустили в 2023 году бывшие топ-менеджеры «Тинькофф Банка»: Нери Толлардо (CEO, экс-вице-президент по стратегии), Данил Анисимов (экс-VP по продуктам) и Александр Бро (экс-директор по партнерствам). К ним присоединились десятки инженеров, аналитиков и менеджеров, покинувших Россию в последние годы. В результате сейчас в штате Plata около 2 000 сотрудников, из них примерно 700 – выходцы из России. По словам Тинькова, 30% лучших специалистов из его прежней команды теперь работают в мексиканском финтехе – настоящий «мозговой десант» на новый континент.
Интересно распределение ролей: русские инженеры в основном занимаются backend, разработкой IT-систем и анализом данных – то есть строят технологическое ядро Plata. Многие из них работают удалённо из Европы (Кипр, Сербия, Испания) или перебрались в Мексику и даже получили местные паспорта. Мексиканцы же сосредоточены на frontend-задачах: маркетинг, клиентский сервис, локальные продажи. Такой сплав позволяет объединить лучшее из двух миров: передовые финтех-наработки «made in Russia» и глубокое понимание местной культуры и рынка от мексиканской части команды.
Отдельно стоят фигуры Олега Тинькова и Майкла Калви. Формально они – инвесторы и советники Plata, в оперативном управлении не числятся. Однако роль их, конечно, намного больше, чем просто деньги. «Мы участвуем во всех ключевых решениях, но не лезем в ежедневную операционку», признаётся Тиньков. Калви называет их с Олегом своего рода “narrativists” – люди, которые задают общую историю и стратегию проекта, но оставляют исполнение на местный менеджмент. По сути, два легендарных финансиста стали наставниками для молодого стартапа, передавая свой опыт, но не мешая команде двигаться быстро и гибко.
Деньги на рост: от своих и инвесторов
Чтобы с нуля построить банк в 130-миллионной стране, нужны серьёзные деньги – и у Plata с этим порядок. Проект изначально запустили на собственные средства фаундеров: совокупно около $300 млн вложили Тиньков, Калви и топ-менеджмент (видимо, часть капитала от продажи «Тинькофф Банка» пошла именно сюда). Помимо этого, стартап привлёк внешние инвестиции: по данным Bloomberg, в марте 2025 года Plata подняла $160 млн в раунде A от фондов Kora и Moore и ряда других инвесторов. Раунд оценил компанию в $1,5 млрд, сделав её одним из самых дорогих финтехов Латинской Америки. В сумме (с учётом кредитных линий) в развитие Plata уже вложено около $750-800 млн капитала – невероятный объём для молодого банка, что отражает масштаб амбиций.
Щедрое финансирование позволило молниеносно масштабироваться. Только вдумайтесь: «Plata растёт примерно в два раза быстрее, чем рос Tinkoff Bank в начале», хвастается Тиньков. Если раннему «Тинькофф» понадобилось около трёх лет, чтобы выпустить первый миллион карт, то в Мексике новому проекту хватило полутора лет. Сейчас Plata каждый месяц удваивает прошлогодние показатели и захватывает долю рынка. По собственным данным компании, уже 10% всех новых кредитных карт в стране выдаются под брендом Plata – феноменальная экспансия за такой короткий срок. Неудивительно, что сам Тиньков называет детище своих бывших коллег «самым быстрорастущим финтех-стартапом Мексики». Для местного рынка, где конкуренты-необанки тоже не дремлют, это серьёзная заявка на лидерство.
Колумбия, Бразилия и цель в $10 млрд
Остановится ли команда на одном только мексиканском рынке? Вовсе нет – Plata нацелилась на всю Латинскую Америку. Уже начата экспансия в соседние страны: компания подала документы на банковскую лицензию в Колумбии. Также прорабатывается выход в Бразилию – крупнейший рынок региона, где миллионы людей всё ещё остаются вне традиционной банковской системы. Логика проста: во многих латиноамериканских странах ситуация схожа с Мексикой – молодое население, высокий процент unbanked (без банковских продуктов), слабая инновация от старых банков. Это значит, модель Plata (мобильная кредитка с крутым сервисом) там тоже «зайдёт». Конечно, в каждой стране свои нюансы и конкуренты (в Бразилии, например, силён местный финтех Nubank). Но у команды Тинькова есть опыт адаптации – в конце концов, они уже повторили успех на новом континенте, а значит и дальше смогут локализоваться под новые рынки.
Главная цель на горизонте – IPO через пару лет. Тиньков и Калви публично заявляют, что планируют вывести Plata на биржу примерно в 2026-27 годах при оценке около $10 млрд. Фактически, они целятся увеличить капитализацию в ~6 раз от текущей. Смело? Безусловно. Но глядя на темпы роста и поддержку инвесторов, такая оценка не выглядит фантастикой. Для примера, бразильский Nubank уже стоит $30+ млрд и вышел на IPO спустя ~8 лет после запуска. Plata хочет проделать путь ещё быстрее. Если всё пойдёт по плану, мы вскоре увидим на мировом рынке нового публичного финтех-гиганта родом из Латинской Америки (с русскими корнями!). Ну а пока стартап продолжает набирать обороты в Мексике – растёт база, дорабатываются продукты, нанимаются сотни сотрудников. Впереди покорение новых стран и, возможно, статус «десятиборода» (десятка единорогов?) – шутки шутками, а планка у основателей очень высока.
Вывод: Латинская Америка зовёт. История Plata показывает, какие огромные возможности сегодня есть на финтех-рынках за пределами привычных территорий. Если у вас есть классный финтех-продукт и вы хотите масштабироваться в ЛатАм – в Leadgid уже есть офферы, которые отлично работают на этом рынке. Просто напишите нам – поможем выйти в новый регион и, кто знает, может быть именно ваш проект станет следующим единорогом!
Кстати, если вы тоже строите финтех-продукт или льёте трафик в ЛатАм – у нас в Leadgid уже есть офферы, которые реально работают в Мексике и не только. Напишите нам – подберём, что даст рост.