Как сейчас помню свой первый кредит наличными. Сотрудник банка так яростно уговаривал открыть его не на 2 года, а на 5 лет. Да и доводы его казались логичными:
Платеж меньше, значит и платить легче вам
Это мне уже тогда показалось подозрительным. Пришел спокойно домой и посчитал на калькуляторе, сразу стало все понятно. Сотрудники банка часто уговаривают и манипулируют, ведь кому не хочется иметь платеж по кредиту меньше.
Почему важно это знать
Каждого из нас заманивают на длинную дистанцию, привлекая низким платежом и прикрываясь заботой о нашей платежной нагрузке. На самом деле пытаются поиметь с нас как можно больше денег. Переплата иногда составляет несколько сотен тысяч.
Если вы заранее будете знать именно общую сумму переплаты, это поможем вам сэкономить на кредите от 20 000 до 100 000₽.
Почему это работает
Чем больше срок, тем больше переплата, это все понятно на подсознание. Но если вы знаете наперед всю сумму переплаты, мозг работает иначе и принимает решение более рационально.
Пример:
1) 500 000 рублей на 2 года при ставке 25% годовых:
- Ежемесячный платеж: ≈ 26 686 рублей
- Общая переплата по процентам: ≈ 140 458 рублей
2) 500 000 рублей на 5 лет при ставке 25% годовых:
- Ежемесячный платёж: ≈ 14 676 рублей
- Общая переплата по процентам: ≈ 380 540 рублей
Разница в переплате составляет 240 000 рублей! И так, банкиры заработают на вас в 2,5 раза больше, потому что вам морально комфортно платить меньше каждый месяц.
Как нужно делать
- Прежде чем соглашаться на «удобный платёж», открой онлайн‑калькулятор кредита. Перед тем, как решить на меньшие регулярные платеже, попросите сотрудника банка рассчитать переплату по процентам на разные сроки.
- Понятно, что избежать переплаты не получиться, главное выбрать для себя приемлемый вариант по сроку, чтобы совсем не потерять в процентах.
Личный пример
Тогда я все таки взял кредит не на 5 лет, а на на 2 года и сохранил в своем кармане 96 000 рублей. При текущих ставках, это сумма была бы в 3-5 раз больше.