В 2025 году всё чаще звучит вопрос: может ли искусственный интеллект довести человека до банкротства? Многие доверяют автоматизированным системам и чат‑ботам, надеясь на быстрый доход. Но в ряде случаев подобный подход привёл к серьёзным финансовым потерям. Активно развивается тема: по данным недавнего опроса более 30 % частных инвесторов хотя бы раз испытывали убытки из‑за слепого следования ИИ‑советам. В статье мы разберём, где скрываются риски и дадим пошаговые рекомендации, как не стать жертвой чрезмерной автоматизации.
🤖 Что пошло не так: популярные подходы
Базу для неудач составляют несколько моделей:
- Советы от чат‑ботов — часто без учёта индивидуального профиля
- Авто‑инвестирование через брокеров — алгоритмы выбирают активы по шаблонам
- Трейдинг‑боты на крипто‑биржах — агрессивные стратегии с высокой пропорцией риска
Часто используется убеждение «алгоритм знает лучше». Но многие платформы ограничивают раскрытие своих стратегий, и пользователи не понимают, во что вкладываются.
📉 Robo-advisors: автоматизация с ограничениями
По данным аналитиков Morningstar и Deloitte, автоматизированные инвестиционные платформы, известные как robo-advisors, продолжают расти в популярности. Компании, такие как Vanguard, Schwab и Betterment, активно используют алгоритмы для подбора портфеля.
Однако в 2024 году в исследовании Financial Times подчёркивается, что такие алгоритмы могут не справляться с нестабильными рыночными условиями. В частности, отмечаются случаи, когда алгоритмы изменяли стратегии без уведомления пользователя или принимали чрезмерно рискованные решения. Несмотря на это, масштабных публичных провалов у ведущих robo-advisors не зафиксировано. Это не снимает вопрос: насколько безопасно полностью доверять автоматике без участия человека?
🚨 Основные риски доверия ИИ
- Необъяснимость модели. Многие алгоритмы работают как «чёрный ящик»: инвестор не понимает логику.
- Отсутствие данных. Если система не получает всю информацию (фундаменталка, геополитика, лицензии), решение может быть ошибочным.
- Моментальный рыночный фидбэк. Алгоритм может покупать и продавать слишком часто — это снижает доходность и увеличивает комиссии.
- Отсутствие стоп‑лоссов. У человека эмоциональный контроль, у ИИ — нет. В панике ИИ продаёт в минус и не ждёт восстановления.
✔️ Как защитить свои сбережения
Чтобы автоматизация не стала ловушкой:
1. Свой профиль риска
Убедитесь, что алгоритм вас тестирует: ваш возраст, цели и горизонты. Если нет — откажитесь.
2. Проверка бэктестов
Требуйте исторических данных: как алгоритм показывал себя в разные периоды, особенно кризисные.
3. Ограничение рисков
Установите лимиты по убыткам. Даже лучшие ИИ‑системы ошибаются.
4. Сочетание с человеческим контролем
Не полностью отдавайте контроль ИИ. Смотрите отчёты хотя бы раз в месяц.
5. Независимые источники
Анализируйте рекомендации во внешних сервисах, сравнивайте с экспертным мнением.
🏁 Итог:
ИИ‑системы способны автоматически анализировать большие объёмы данных и находить рынки, недоступные человеку. Но они не лишены уязвимостей: отсутствие прозрачности, чрезмерный риск, отсутствие контекстного понимания.
ИИ‑инструменты можно и нужно использовать, но только как помощь, а не замену здравому осмыслению, страху и риск‑менеджменту. Без участия инвестора — алгоритм может стать ловушкой.
Ставьте лайк, если понравилась статья. Подписывайтесь на наш канал. Спасибо!🙏