Аналитик рассказала, как получить 30% по вкладу и что за это придется отдать

В России банки начали предлагать своим клиентам комбинированные вклады. Процентные ставки по ним гораздо выше обычных и могут достигать 30 процентов.

Подробнее о них «Челнинским известиям» рассказала аналитик маркетплейса Банки.ру Гаянэ Замалеева. По ее словам, это гибридный финансовый продукт, который состоит из двух частей: депозитной и инвестиционной.

«Клиент открывает вклад под привлекательную ставку (например, до 30 процентов годовых), но только в случае, если одновременно он оформляет, к примеру, программу долгосрочных сбережений (ПДС). Такой вклад – маркетинговый инструмент, стимулирующий клиента приобрести дополнительный продукт, за счет которого банк зарабатывает. Для банков это еще и выполнение kpi перед регулятором и государством, так как ПДС – это относительно новый и важный продукт для экономики и пенсионной системы», – поясняет Гаянэ Замалеева.

Среди преимуществ - потенциально повышенная доходность по депозитной части, возможность диверсификации сбережений, налоговые вычеты. Недостатки – невозможность досрочного выхода из ПДС, длинный горизонт инвестирования (15 лет), отсутствие гарантированной доходности.

Аналитик предупреждает, что продукт требует внимательного изучения условий.

«Что касается рисков, то клиент может не получить ожидаемую доходность по ПДС. Важно также учитывать инфляцию при столь долгосрочном планировании, ведь инвестиционный доход по ПДС может не покрыть реальную инфляцию. Заменой классическим вкладам такие продукты, скорее всего, не станут, – подчеркивает Замалеева. - Они рассчитаны на узкий сегмент клиентов, готовых к долгосрочным обязательствам и длинному горизонту инвестирования. Для большинства вкладчиков понятные и защищенные депозиты остаются предпочтительным инструментом. Плюс ко всему, высокая вероятность второго шага снижения ставки ЦБ в июле, соответственно, доходность по депозитной части банки будут снижать».