💰 ИПОТЕКА ПОД 8% VS ОФЗ ПОД 14%: КАК ЗАРАБАТЫВАТЬ НА РАЗНИЦЕ

💰 ИПОТЕКА ПОД 8% VS ОФЗ ПОД 14%: КАК ЗАРАБАТЫВАТЬ НА РАЗНИЦЕ

Ситуация:

У меня есть свободные 300 000 ₽ и ипотека под 8% годовых. Что лучше сделать: погасить досрочно ипотеку или инвестировать эти деньги?

Вместо досрочного погашения я бы купил ОФЗ (не является инвестиционной рекомендацией) с доходностью около 14,64% через обычный брокерский счет.

Разница в процентах может работать на вас.

Давай разберём на цифрах

---

🔥 ВАРИАНТ 1: ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ

✔ Экономия: примерно 24 000 ₽ в год (около 8% от остатка задолженности)

✔ Срок кредита может сократиться на ~4 месяца

✖ Деньги перестают работать на вас

«Как платить за тренажёрный зал и не ходить туда»

---

🚀 ВАРИАНТ 2: ПОКУПКА ОФЗ ЧЕРЕЗ БРОКЕРСКИЙ СЧЁТ

✔ Доходность: до 40 500 ₽ в год (примерно 14,64%)

✔ Разница между купонным доходом и ипотечными процентами: +16 500 ₽ в год

✔ Можно продать бумаги в любой рабочий день

✔ Возможен рост цены облигации при снижении ключевой ставки

Как это работает:

1️⃣ Покупаем облигации по ~884 ₽ (номинал 1000 ₽)

2️⃣ Получаем ~122 ₽ в год с каждой бумаги (два купона), после налога (~106 ₽)

3️⃣ В 2040 году получаем номинал — 1000 ₽

«Как получать проценты с денег, которые должны были просто исчезнуть»

---

📈 СРАВНЕНИЕ ВАРИАНТОВ

Если сравнивать оба варианта:

- При досрочном погашении вы экономите около 24 000 ₽ в год, но теряете гибкость. Деньги "замораживаются" в недвижимости.

- При инвестициях в ОФЗ вы можете получать до 40 500 ₽ в год, часть из которых можно направлять на ипотеку, а часть — реинвестировать.

- За 5 лет разница будет более 80 000 ₽ в пользу инвестиций — при условии, что вы готовы учитывать минимальные риски и не боитесь рыночных колебаний.

---

⚠️ ВАЖНЫЕ МОМЕНТЫ

1️⃣ При досрочном погашении уменьшается тело кредита, а значит, снижаются будущие процентные выплаты

2️⃣ ОФЗ можно продать в любой момент, но цена зависит от текущих ставок ЦБ. Если ставки вырастут, цена облигации может упасть

3️⃣ Купонный доход облагается НДФЛ — 13%, если вы не используете ИИС

4️⃣ Учитывайте процентный риск: при росте ставок цена облигации может упасть

---

📆 ПЛАН НА 5 ЛЕТ

1️⃣ Регулярно получаем купонные выплаты

2️⃣ Часть направляем на ипотеку

3️⃣ Реинвестируем излишки

4️⃣ При необходимости продаем часть бумаг

«Ваши деньги работают, даже когда вы спите»

---

🤔 КОГДА ВСЁ ЖЕ СТОИТ ПОГАШАТЬ

- Если ставка по ипотеке выше 12%

- Если вы не готовы к любым рискам, даже минимальным

- Если важнее психологический комфорт и уверенность

---

🚀 ЧТО ДЕЛАТЬ СЕЙЧАС

1️⃣ Проверьте свою ипотечную ставку

2️⃣ Откройте брокерский счёт (если ещё нет)

3️⃣ Изучите надёжные бумаги с высокой доходностью

P.S. Хотите точный расчёт для вашей ситуации? Напишите "Хочу расчёт".

[Написать "Хочу расчёт"] 👈 *Деньги должны работать на вас*

---

✅ ИТОГ:

«Инвестирование в ОФЗ при ипотеке под 8% — это возможность получать доход вместо того, чтобы просто отдавать деньги банку. Главное — понимать риски и действовать осознанно.»