Что такое цифровой рубль? Когда и как мы им начнем пользоваться? Какие у него есть преимущества и недостатки? Какие мифы распространяются в интернете и стоит ли им верить?
Ответы на эти вопросы узнаем у Центрального банка РФ и экспертов.
Когда в России начнется массовое внедрение цифрового рубля?
По сообщению Центрального банка РФ с 1 сентября 2026 года начнется массовое внедрение цифрового рубля.
Крупнейшие банки должны будут первыми предоставить своим клиентам возможность пользоваться цифровыми рублями:
- открывать счета,
- делать переводы,
- оплачивать покупки и услуги,
- совершать другие операции.
Поэтапно до сентября 2028 года такая обязанность появится у всех банков.
Цифровой рубль – это не просто деньги, это целая история про наше финансовое будущее!
Торговые компании, которые являются клиентами крупнейших банков и выручка которых за прошедший год превышает 120 млн рублей, также должны будут обеспечить возможность оплаты товаров и услуг цифровой формой национальной валюты с 1 сентября 2026 года.
Банки с универсальной лицензией и их клиенты — торговые компании с годовой выручкой свыше 30 млн рублей — должны будут начать работать с цифровыми рублями с 1 сентября 2027 года.
Остальные банки и продавцы с выручкой менее 30 млн рублей в год — с 1 сентября 2028 года. Обязанность принимать оплату цифровыми рублями не будет распространяться на торговые точки, чья выручка за год составляет менее 5 млн рублей.
Для платежей будет использоваться универсальный QR-код на базе решения Национальной системы платежных карт (НСПК). Он позволит и покупателям, и продавцам существенно упростить процесс оплаты без карт и избежать путаницы, когда QR-кодов на кассе много. По универсальному QR-коду можно получить доступ к разным вариантам оплаты: к СБП, сервисам банков или рассрочки, а в будущем — к цифровым рублям. При этом бонусы и скидки выбранного способа платежа у человека сохраняются.
Все банки должны завершить подготовку своих систем к работе с универсальным QR-кодом до 1 сентября 2026 года. Однако при желании они могут сделать это раньше.
НСПК будет бесплатно оказывать услуги по предоставлению универсального QR-кода банкам. Это сократит их издержки на интеграцию.
Цифровые рубли будут находиться в обращении наряду с наличными и безналичными.
Завести кошелек и пользоваться цифровой национальной валютой люди смогут через привычные приложения банков, подключенных к платформе цифрового рубля Банка России.
Все операции с цифровой национальной валютой для граждан будут бесплатными.
Выбор, пользоваться цифровыми рублями или нет, остается за человеком.
Что такое цифровой рубль?
Цифровой рубль — это форма национальной валюты, которую выпускает Центральный банк РФ. Он представляет собой уникальный электронный код — токен.
В отличие от криптовалют, курс которых зависит от интереса к ним, цифровой рубль обеспечен золотовалютными резервами страны.
Он хранится в цифровых кошельках на платформе Центрального банка РФ.
Цифровой рубль отличается от безналичных денег тем, что последние хранятся на счетах в коммерческих банках, где можно получить проценты на остаток и кешбэк. На цифровые рубли проценты и кешбэк не начисляются, но их можно использовать для офлайн-расчётов без интернета. Для безналичных расчётов нужны подключённые к сети POS-терминалы.
Операции с цифровым рублём добровольны. Для физических лиц они будут бесплатны, а для юридических — с комиссией 0,3% от суммы платежа.
Зачем нам нужен цифровой рубль?
Центробанк объясняет введение цифрового рубля необходимостью внедрения инноваций на финансовом рынке. Эксперты выделяют несколько причин:
- Стимулирование перехода к безналичным способам оплаты.
- Простота использования.
- Введение альтернативы криптовалютам без единого эмитента.
- Снижение зависимости от глобальных платёжных систем.
- Уменьшение теневого сектора экономики.
- Контроль за расходованием бюджетных средств.
Как пользоваться цифровым рублём?
Операции с цифровым рублём похожи на переводы с карты на карту, через СБП или оплату по QR-коду. Вот пошаговое руководство:
- В банковском приложении появится окно «Цифровой рубль».
- Открыть цифровой кошелёк.
- Пополнить его с рублёвого счёта.
- Подтвердить операцию.
- Использовать цифровые рубли для переводов или покупок.
У пользователя будет один цифровой кошелёк, к которому можно получить доступ через приложение любого банка. Если у вас счета в нескольких банках, вы сможете войти в свой цифровой кошелёк через приложения всех этих банков.
Можно ли взять цифровой рубль в кредит?
Взять кредит в цифровых рублях нельзя, так как это исключительно форма платежа.
Однако списать деньги с цифрового кошелька должника могут.
Правила для цифровых кошельков будут такими же, как и для безналичных счетов. Если службы имеют право взыскивать средства с банковских счетов, то они смогут это делать и с цифровых кошельков.
Как защищён цифровой рубль?
В Центральном банке РФ уверяют, что платформа цифрового рубля имеет высокий уровень защиты.
Для борьбы с хакерами и мошенниками предложили ввести дополнительное подтверждение при переводе средств и "период охлаждения".
Однако гражданам также напомнили о важности соблюдения правил кибергигиены — не раскрывать конфиденциальные данные, такие как пароли, ПИН-коды и номера счетов.
Какие есть плюсы и минусы у цифрового рубля?
Конечно в полной мере оценить реальные преимущества и недостатки новой цифровой валюты можно будет после того, как начнется ее массовое использование, но уже сейчас эксперты выделяют некоторые важные моменты.
― Чего?
― Бросай квашню, корону сюды и пальто сюды. Я пойду пощупаю. Бывает еще оптический обман зрения.
Ах, ты! Явно, факт! Мост хрустальный.
(м/ф "Волшебное кольцо")
Основные преимущества цифрового рубля:
- Контроль и прозрачность. Цифровой рубль позволит Центральному банку РФ детально контролировать движение всех денежных потоков и оперативно оценивать экономическую активность страны.
- Повышенная безопасность. Благодаря использованию современных технологий шифрования и блокчейна, операции с цифровым рублём обещают стать более защищёнными от кибератак и мошеннических действий.
- Возможность заключения смарт-контрактов. Суть заключается в том, что Центральный банк РФ берёт на себя проверку выполнения условий договора. Вот один из примеров: вы договорились о поставке товара и заключили с партнёром смарт-контракт. Система регистрирует сделку и начинает следить за условиями выполнения. Продавец получит деньги от покупателя только после того, как груз будет доставлен.
- Экономия на обработке наличности. Использование цифрового рубля существенно снижает затраты на обработку бумажных купюр, включая их транспортировку, инкассацию и хранение.
- Международное сотрудничество. Появляется перспектива проведения быстрых и удобных трансграничных расчётов, в частности с такими странами, как Китай, где уже используется цифровая версия юаня.
Некоторые предполагаемые недостатки:
- Ограниченное количество кошельков. Каждое физическое лицо или организация может иметь лишь один цифровой счёт.
- Отсутствие кредитования. Невозможно взять кредит в цифровых рублях.
- Нет процентов на остаток. Хранящиеся на цифровом кошельке средства не приносят дохода в виде процентных выплат.
- Отсутствие кэшбэка. Покупки за цифровые рубли не предусматривают возврат части потраченных средств.
- Риски наложения взысканий. Если у гражданина недостаточно наличных или безналичных средств для покрытия долгов, возможно списание активов с цифрового кошелька.
- Лимиты на пополнение. Ежемесячный лимит пополнения цифрового кошелька составляет 300 тысяч рублей.
Какие мифы о цифровом рубле распространяют в интернете и стоит ли им верить?
В Центральном банке РФ развеяли несколько мифов о цифровом рубле.
Первый миф
Этот миф касается тотальной слежки.
В Центральном банке РФ заверили, что вся информация о движении средств будет защищена банковской тайной.
Информация о цифровых рублях будет защищена так же, как и о безналичных операциях. Никто не будет передавать её без законных оснований.
Второй миф
Второй миф связан со сроком действия цифровых рублей.
В интернете писали, что это может стимулировать людей тратить больше.
В Центральном банке РФ объяснили, что у цифрового рубля не будет срока годности, как у наличных или безналичных денег.
Цифровые рубли останутся с владельцем до тех пор, пока он их не потратит.
Заключение
Как говорится, идеального ничего не бывает, однако перспективы развития цифровых денег довольно обширные.
Кто знает, возможно именно эта технология станет ключом к нашему экономическому процветанию?
Может быть и борьба с коррупцией сдвинется с мертвой точки и какой-нибудь жуликоватый чиновник больше не сможет купить себе машину на деньги, выделенные для ремонта детского дома.
Так что решайтесь, присоединяйтесь к революции в финансовой сфере и начните свой путь вместе с цифровым рублём!
Деньги любят тех, кто умеет ими управлять!
Однако финансовые эксперименты лучше начинать постепенно, поэтому не спешите переводить всю зарплату в первый день появления цифрового рубля.
В конце концов, осторожность никогда не помешает!