В беседе с воронежскими бизнесменами представитель Центробанка отметил, что без повышения ключевой ставки нас ждала бы гиперинфляция
«Коммуникационная сессия по денежно-кредитной политике регулятора» — так называлась встреча представителей Банка России и бизнесменов Воронежской области, состоявшаяся 8 июля. Состав участников был представительным. От финансового регулятора — советник председателя Банка России Кирилл Тремасов, начальник главного управления Банка России по ЦФО Рустэм Марданов и управляющий воронежским отделением Центробанка Роман Костянский. От бизнеса — собственники и генеральные директора более чем 30 крупных предприятий. Центробанк проводит подобные встречи в разных регионах России — чтобы узнать, как живётся бизнесу.
Поговорить было о чём. Одной из главных причин спада в некоторых отраслях промышленности стал резкий рост процентных ставок по кредитам. Предприятия и организации, которые в своей работе опирались на так называемое кредитное плечо, больше не могут это делать. Потребители, которые ещё год назад рассчитывали на покупки в кредит, сейчас ожидаемо не хотят и не могут брать кредиты на такие покупки по ставке выше 30% годовых.
Министр строительства Воронежской области Артур Кулешов впервые озвучил проблему, с которой сталкивается из-за высоких ставок по кредитам государство. «Мы теряем мелкие строительные компании», — отметил он.
Речь идёт про организации, которые участвуют в конкурсах на ремонт, в том числе в тендерах Фонда капремонта. Эти организации, напомним, получают в качестве аванса лишь часть стоимости работ. Соответственно, работы они частично проводят на собственные или привлечённые деньги. И лишь после приёмки получают бюджетные средства. Зачастую подрядчики проводили работы за счёт кредитов. Но по нынешней ставке в 32% подрядчики брать кредиты не могут, так как после оплаты работ государством всё равно окажутся в минусе. Соответственно, государственные контракты им теперь не интересны.
И в выступлении перед бизнесменами, и в беседе с журналистами Кирилл Тремасов призвал не путать причину со следствием и не винить во всём ключевую ставку Банка России, которая резко выросла в течение минувшего года до 21% годовых и лишь в июне нынешнего года была снижена до 20% годовых.
Ключевая ставка — минимальная ставка, по которой Центробанк выдаёт кредиты коммерческим банкам. И максимальная, по которой он может принять у них депозиты. Чем выше ключевая ставка, тем выше ставка по депозитам в банках. Но тем выше в этих банках и ставка по кредитам. Ведь в большинстве случаев банки дают в кредит не собственные средства, а деньги, которые заняли у Банка России
По словам советника председателя Центробанка, проценты по банковским кредитам в России выросли бы в любом случае — в связи с тем, что в минувшем году начала разгоняться инфляция. «Любая экономика всегда зависит от наличия ресурсов. Рост кредита — это новый спрос. Надо понимать, что разогнать спрос не проблема. Проблема — произвести под него нужное количество товаров и услуг», — подчеркнул Кирилл Тремасов. По его словам, с помощью роста ключевой ставки кредитование было поставлено на паузу, чтобы охладить спрос и не допустить гиперинфляции. Гиперинфляция ударила бы по бизнесу больнее, чем нынешний рост ставок по кредитам. Кирилл Тремасов привёл пример — в эпоху гиперинфляции банки будут согласны давать кредиты бизнесу и гражданам не на годы и даже не на месяцы, а лишь на пару — тройку недель.
«Ставка сработала, как по учебнику, — считает советник Эльвиры Набиуллиной. — Мы всегда подчёркиваем, что её действие происходит не одномоментно, а с лагом трёх — шести кварталов. Сейчас мы видим, что набранная жёсткость денежно-кредитных условий дала плоды». По словам Кирилла Тремасова, это даёт надежду на то, что на следующем заседании Совета директоров Банка России по ключевой ставке (25 июля) будет обсуждаться очередное снижение «ключа».