Открыть вклад просто: достаточно прийти в банк и положить деньги, а потом получать с них проценты. Какие подводные камни могут скрываться за высокими процентами в рекламе и как распределять деньги между разными банками, aif.ru рассказала доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при правительстве РФ Екатерина Исаева.
Верить ставкам из рекламы
«В рекламах банков можно часто увидеть "максимальные процентные ставки" по вкладам, однако получить их удается далеко не всегда, — говорит Исаева. — Такую ставку, например, могут дать только за вклад на пять месяцев, а клиент готов открыть его лишь на три. Также повышенные проценты могут предложить новым клиентам, на новые деньги, которые раньше на вкладах никогда не бывали, или при оформлении подписки на платные сервисы банка».
Все условия по вкладу должны быть прописаны в договоре с банком, напоминает Исаева, и уточнить все детали у сотрудника банка лишним точно не будет, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Хранить все в одном банке
По закону в одном банке застрахованы государством только 1,4 млн руб. Если у клиента несколько вкладов в одной кредитной организации, страховку будут выплачивать пропорционально их размерам, однако общая гарантированная сумма все равно составит только 1,4 млн руб. Так что крупную сумму лучше разделить между разными банками, считает Исаева. Вернуть до 10 млн руб. можно со счетов эскроу, открытых для покупки или продажи недвижимости, долевого строительства и договоров строительного подряда при возведении индивидуальных жилых домов. Кроме того, лимит в 10 млн руб. также распространяется на тех вкладчиков, у кого крупные суммы оказались на счетах в силу особых жизненных обстоятельств — например, продажи квартиры, получения наследства, социальных выплат или пособий. Важно: такой лимит действует только для тех денег, которые поступили на счет в течение 3 месяцев до дня страхового случая.
Кстати, в одном банке большую сумму тоже можно распределить между несколькими вкладами. Например, краткосрочными и долгосрочными. Это даст возможность при необходимости закрыть один депозит, не трогая остальные.
Невнимательно читать условия
«В договоре банковского вклада несколько раз перепроверьте, на какой срок вы открываете депозит, какая нужна минимальная сумма, какую ставку, условия пополнения и снятия вам предлагают, — предупреждает Исаева. — На сайтах банков, кстати, есть удобные калькуляторы доходности вкладов, которые помогают до заключения договора смоделировать, как депозит будет работать. Кроме того, слушайте, что вам предлагает консультант в офисе. За различными "выгодными предложениями" могут скрываться сложные финансовые инструменты, которые нужны далеко не всем. Например, инвестиционное страхование жизни».
Различных программ у банков сейчас много, и самым простым и понятным способом сбережения эксперт считает банковский вклад с фиксированной доходностью на срок от 3 до 6 месяцев. При этом текущие ставки по вкладам реальную инфляцию вряд ли покрывают, добавляет Исаева. Впрочем, если человек не собирается покупать что-то дорогое, и свободные деньги в ближайшей перспективе ему не понадобятся, то накопления все-таки лучше хранить под процентами. Так деньги не будут терять покупательскую способность, а вкладчик будет получать дополнительный доход.
Больше срочных и эксклюзивных новостей — в телеграм-канале АиФ
Вопросы, ответы, викторины и интересные факты обо всем на свете. Любознательный? Подпишись на телеграм-канал Вопрос-Ответ