В последние годы все чаще встречаются ситуации, когда люди намеренно оформляют кредиты без намерения их погашать, рассчитывая впоследствии избавиться от долгов через банкротство.
Так называемые «профессиональные должники» используют разные схемы: берут займы на покупку дорогостоящих авто и затем переоформляют их на ближайших родственников, оформляют кредиты одновременно в нескольких банках и МФО, скрывают свои доходы, а потом обращаются в суд с заявлением о финансовой несостоятельности.
Однако подобные уловки зачастую раскрываются, и законодательство предусматривает строгую ответственность за попытки обмана кредиторов и суда.
Например, в Краснодарском крае предприниматель взял несколько крупных кредитов на развитие бизнеса, после чего перевел все имеющиеся средства супруге и подал заявление о собственном банкротстве, сообщили в банковской ассоциации.
Суд пришел к выводу, что его действия были целенаправленными: перевод капитала был осуществлен, чтобы уклониться от последующего взыскания. Итог - три года условного осуждения по статье о преднамеренном банкротстве.
Если кредиторы докажут, что заемщик специально пошел на банкротство, то наступает уголовная ответственность.
Особенно часто злоупотребляют возможностями микрофинансовых организаций.
Например, у одной жительницы Москвы за полгода оказалось 17 займов на разные суммы в МФО, в сумме - около 150 тысяч рублей. Деньги она сразу снимала и тратила на личные нужды, а затем добавила долги к заявлению о банкротстве.
Однако в ходе рассмотрения дела выяснилось, что женщина официально трудоустроена и имеет стабильную зарплату, которой хватало бы хотя бы для частичного погашения задолженности. В итоге ей отказали в списании долгов и назначили штраф за попытку мошенничества.
С точки зрения закона существует несколько видов ответственности за подобные действия.
Во-первых, суд может признать незаконными сделки с имуществом, которые были совершены незадолго до заявления о банкротстве.
Во-вторых, если докажут злой умысел, в банкротстве откажут, а все долги останутся.
В-третьих, самой серьезной мерой останется уголовное преследование по статье 196 УК РФ, предусматривающее до шести лет лишения свободы за преднамеренное банкротство; в случаях крупного ущерба или мошеннических действий (статья 159 УК РФ) срок может составить до десяти лет.
Банки и финансовые управляющие научились выявлять такие схемы: они тщательно отслеживают движение денежных средств, анализируют сделки с имуществом, проведенные после получения кредитов, сравнивают реальные доходы и материальное положение должника. Современные инструменты позволяют вычислить и сложные махинации, даже если в них участвуют подставные лица или фиктивные компании.
Важно помнить, что механизм банкротства физических лиц был создан для поддержки тех, кто действительно оказался в трудной жизненной ситуации, а не для недобросовестных граждан, желающих воспользоваться ситуацией.
Если человек объективно не может гасить долг из-за, например, потери работы или серьезной болезни, банкротство поможет ему начать жизнь с чистого листа.
Кроме того, если у гражданина действительно нет имущества или доходов выше прожиточного минимума, банки не смогут взыскать с него средства. Закон защищает право такого человека получать необходимый доход на себя и членов своей семьи - в объеме нескольких прожиточных минимумов. Даже пенсии на эти цели защищены от взыскания - банки не имеют права на них претендовать.
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Официальный сайт юриста