🔷 Когда до пенсии остаётся считанные годы, а на лицевом счёте — тревожная цифра баллов, невольно оборачиваешься на пройденный путь и думаешь: «А чего не хватило?». Каждый, кто честно трудился, вправе рассчитывать на достойную поддержку от государства. Но что делать, если к необходимым 30 коэффициентам не дотянулось? 🔶
🔷 1. На какие выплаты можно рассчитывать
1. Страховая пенсия по старости формируется из суммы баллов × стоимости балла + фиксированной выплаты. С 1 января 2025 г. стоимость 1 балла — 145,69 ₽; фиксированная часть — 8 907,70 ₽.
Для назначения нужно одновременно:
- Достичь пенсионного возраста по переходному «графику» реформы (в 2025 г. — 64 г. для мужчин и 59 лет для женщин).
- Иметь не менее 15 лет страхового стажа.
- Накопить минимум 30 пенсионных коэффициентов.
2. Социальная пенсия по старости назначается, если условия для страховой не выполнены:
- Выплата начинается через 5 лет после достижения общеустановленного пенсионного возраста (то есть фактически в 2025 г. — с 69 и 64 лет соответственно).
- Минимальный размер с учётом индексации на 14,75 % с 1 апреля 2025 г. — 8 824 ₽.
- Средний размер соцпенсии — порядка 15 480 ₽ .
- Получить её могут те, кто прожил в России не менее 15 лет, но не набрал нужного стажа или баллов.
🔷 2. Почему может «не хватить» баллов
- «Серая» зарплата и фриланс без договора вовсе не идут в стаж и не приносят баллы.
- Длительный декрет или уход за родственником без оформления в ПФР лишает вас «бонусных» лет.
- Переезд за границу прерывает страховые взносы.
- Временная нетрудоспособность без больничного сокращает период «работы в копилку».
🔷 3. Как восполнить недобор баллов и стажа
1. Продолжить официально трудиться
При официальной «белой» зарплате Пенсионный фонд конвертирует ваши отчисления в пенсионные коэффициенты. Чтобы было понятнее, рассмотрим примерные соотношения ежегодного взноса и баллов:
- При минимальной зарплате в 22 440 ₽ (МРОТ) работодатель отчисляет около 60 000 ₽ в год, что даёт вам примерно 1,3 балла.
- Если ваш доход — 50 000 ₽ в месяц, годовой платёж составляет порядка 132 000 ₽, и вы «зарабатываете» около 3 баллов.
- При уровне 85 000 ₽ в месяц отчисления поднимаются до 224 400 ₽ в год, что превращается в 5 баллов.
- А если вы достигаете «потолка» базы в 230 000 ₽ в месяц (максимум, с которого считаются взносы), годовые взносы доходят до 607 200 ₽, и вы получаете 10 баллов — максимум за год.
Такой расчёт наглядно демонстрирует: чем выше «белая» зарплата и активнее официальные отчисления, тем быстрее вы дотянетесь до порога в 30 коэффициентов.
2. Учесть «льготные» периоды:
- Уход за ребёнком до 1,5 лет приносит от 1,8 до 5,6 балла в год (в зависимости от количества детей).
- Служба в армии или иных спецструктурах — до 3,6 балла за год.
- Уход за инвалидом I группы — 1,8 балла в год.
3. Заключить договор добровольного пенсионного страхования
Это позволяет «приобрести» стаж, если вам не хватает официального периода работы.
4. Индивидуальные пенсионные планы и НПФ
Вкладывая часть отчислений в негосударственные фонды, вы можете получить чуть больший доход, но важно тщательно оценить риски.
5. Отложить выход на пенсию
Каждый дополнительный год работы увеличит вашу выплату.
✨ Вывод
Реальные цифры показывают, что официальное оформление зарплаты — ключ к быстрому накоплению баллов. Даже если сейчас на счету «ощутимый недобор», планомерное выполнение этих шагов позволит вам комфортно достичь порога и выйти на пенсию с достойными выплатами.
🔷 6. Гарантия прожиточного минимума
Федеральный прожиточный минимум пенсионера (ПМП) на 1 января 2025 г. — 15 250 ₽. В каждом регионе устанавливают собственный ПМП (в Москве он достигает 17 897 ₽, для «коренных» — до **25 850 ₽»). Если итоговая пенсия (страховая или социальная) ниже регионального ПМП, ПФР автоматически начисляет доплату до уровня прожиточного минимума.
🔷 7. План действий прямо сейчас
❓ Проверять свой лицевой счёт на портале «Госуслуги» не реже раза вгод.
❓ Обсудить с работодателем «белую» часть зарплаты и возможные допвзносы.
❓ Рассмотреть добровольные отчисления или ИПП.
❓ Пересчитать баллы с учётом всех льготных периодов.
🔶 8. 💼 Реальные кейсы из практики (2025 год)
- Сергей, 64 года.
Работал как индивидуальный предприниматель и к моменту оформления пенсии обнаружил недобор в 4 балла. Чтобы дотянуть до нужного уровня, он произвёл добровольные страховые взносы: 4 × 59 241,6 ₽, то есть 236 966 ₽. После этого Сергей вышел на страховую пенсию в размере 13 278 ₽ в месяц. - Ольга, 60 лет.
Изначально у неё было 28 пенсионных коэффициентов, и страховая пенсия оценивалась в 11 200 ₽. Она решила отложить оформление на 3 года, продолжая официально трудиться. За это время её «копилка» пополнилась ещё на 6 баллов, и итоговая выплата выросла до 15 640 ₽. - Николай, 70 лет.
Не набрав 30 баллов к 65 годам, он обратился за социальной пенсией. По базовой ставке ему назначили 8 800 ₽, но поскольку в его регионе прожиточный минимум пенсионера — 15 250 ₽, Пенсионный фонд автоматически добавил недостающую сумму, и фактически его ежемесячная выплата составила 15 250 ₽.
✨ Что это значит для вас
Четыре проверенных сценария показывают: у каждого есть реальные инструменты для повышения выплат. Независимо от стартовых условий — будь то доплата за баллы, дополнительный трудовой период или социальная поддержка — помощь от государства гарантирована.
Возьмите на заметку практические решения и действуйте уже сегодня!
✨ Итог
Полноценная пенсия — не случайность, а результат вашего плана и действий. Даже если на счёте «ощутимый недобор», у каждого россиянина есть полный «арсенал» инструментов, чтобы увеличить выплаты.