Объем просроченной задолженности по банковским займам россиян достигла 1,5 трлн рублей. Это на 400 миллиардов больше, чем годом ранее и максимальный показатель за минувшие шесть лет. Основная масса здесь приходится на заемщиков, которые оформили долговые обязательства в период 2023–2024 годов. Тогда банки начали выдавать кредиты под высокие ставки рискованным заемщикам.
Как итог – в экономике нашей страны сформировались риски, которые накопительным эффектом могут привести к кризису в финансовом секторе. Эксперты утверждают, что у семей практически нет свободных денег. Львиная доля доходов уже сейчас идет на погашение долгов и других обязательных ежемесячных платежей. Например, за резко подорожавшие услуги ЖКХ, электроэнергию и газ.
— У людей вымываются доходы. Им повышают транспорт, бензин, ЖКХ. Тут вам, пожалуйста, еще повышение налогов. Располагаемые доходы снижаются. А когда у людей возникают экстренные ситуации в жизни, они вынуждены брать кредиты, — высказался в программе «Сухой остаток» экономист Владимир Рожанковский.
По его мнению, в сложившейся ситуации очень много психологического фактора. Тем не менее она должна стать сильным импульсом в сторону регуляторов.
— Здесь нужно понимать логику людей, которые допустили просрочки. И понимать банки, которые охотно выдавали эти кредиты. И делать выводы уже на будущее. А сейчас работать с тем, что мы получили, — добавил эксперт.
В ЦБ уточнили, что доля проблемных кредитов достигла 5,7% от всего розничного портфеля. И хотя эти долги на 90% покрыты резервами, они все равно создают существенные проблемы внутри системы.
За последний год большинство банков перенастроили свои кредитные политики и повысили требования к заемщикам. Выдачи снизились, а число отказов увеличилось.
Очевидно, что высокие ставки по кредитам негативно влияют на качество их обслуживания. Очевидно и ухудшение качества самих заемщиков, а также уровня их благосостояния, что вынуждает финансовые организации идти на сушку своих балансов.
— Речь идет о том, что на фоне замедления урочного кредитования и ухудшения качестве кредитных портфелей будет неминуемо сокращаться потребление домашних хозяйств, что, в общем-то, спровоцирует снижение валового выпуска экономики. Равно как и инвестиционных программ российских предприятий. В результате мы окажемся в периоде достаточно серьезной продолжительной рецессии, которая может длиться не месяцами, а годами. И, в конце концов, закончится необходимостью перезапуска инвестиционного цикла. Похожая ситуация наблюдалась приблизительно 10 лет назад, в период кризиса 2015—2017-го годов, — пояснил кандидат экономических наук Андрей Бархота.
Ставки по кредитам в начале 2025 года достигали 35%. Переплата по кредиту на 1 млн рублей за три года с таким уровнем процента будет более чем полуторакратной. Для многих граждан такие условия оказались неподъемными.
Ситуация ухудшается и из-за высокой инфляции. Платежеспособность должников падает. Причина – рост расходов на базовые потребности.
— Денег у семей меньше. То есть, потребители, по сути дела, тратят деньги на жизнь гораздо больше, чем это было год или два назад. В первую очередь ушли отпуска, потом предметы какой-то роскоши и так далее. У нас основная задача теперь обеспечить рост и развитие детей, продукты питания, коммуналку. И в этом случае россиянам тоже где-то не хватает. Поэтому, конечно, кредиты уходят на третий, четвертый или пятый план. И тут не всегда на них находят деньги. И эта ситуация тоже имеет место быть. Поэтому семьи ощущают нехватку денег. Это тоже, безусловно, приводит к тому, что кредиты, как правило, берут те, кому денег реально не хватает, и эта ситуация только накручивается, — высказалась в эфире «Царьграда» доцент Финансового университета при Правительстве России Наталья Оганова.
Аналитики считают, чтобы сократить просрочку по долгам и не допустить банковского кризиса, ЦБ важно привести инфляцию к низким показателям. Тогда у домохозяйств станет больше возможностей рефинансировать свои долги на более выгодных условиях. Снижение ключевой ставки может улучшить ситуацию с долговой нагрузкой.
Не забывайте оставлять свои лайки и комментарии. Это поможет найти материал большему количеству читателей.