💳 Когда перевод с карты на карту станет поводом для интереса ФНС

💳 Когда перевод с карты на карту станет поводом для интереса ФНС

Вы переводите деньги родственнику или другу — вроде бы ничего особенного. Но с 1 июня 2025 года ситуация изменилась. И если перевод покажется банку «подозрительным» — счет могут заморозить на 10 дней. Основание — новые поправки к закону 115-ФЗ.

Всё чаще в соцсетях распространяются слухи: якобы теперь любой перевод между физлицами — это налогооблагаемый доход. Но в ФНС по Республике Тыва дали чёткое разъяснение: это неправда.

Сам факт перевода денег от одного человека другому — не повод для налога.

Перевели другу, отдали долг, помогли родителям — это не облагается НДФЛ. Такие переводы — вне налогового поля.

И действительно, пункт 18.1 статьи 217 НК РФ прямо освобождает от НДФЛ доходы, полученные в порядке дарения от физлиц — за исключением недвижимости, транспорта, акций и долей. Денежные подарки, как и личные переводы, налогом не облагаются.

Но есть нюанс.

Если деньги — не просто перевод, а оплата за услугу, аренду или продажу имущества, ситуация меняется. Это уже доход, и его нужно декларировать.

А теперь самое главное:

Что вызывает подозрение у налоговиков и банков?

ФНС указывает на три критерия:

– регулярность поступлений (раз в месяц или раз в две недели);

– переводы от незнакомых лиц без пояснений;

– одинаковые суммы, поступающие систематически.

В этом случае речь может идти о систематическом доходе, с которого не платится налог — и тогда ФНС вправе начать проверку.

Тем не менее, инспекция подчёркивает:

Каждый случай разбирается индивидуально. Решения принимаются только при наличии доказательств, что поступления — это действительно доход, а не личный перевод.

Вывод простой:

— Подарили деньги? Необлагается.

— Продаёте, сдаёте, оказываете услуги? Декларируйте.

Сейчас налоговая не просто видит переводы. Она анализирует поведение — регулярность, структуру, источники. А банки, по новому закону, обязаны сигнализировать обо всех «сомнительных» операциях.

Система уже работает. И ошибиться — стало слишком просто. Мы уже публиковали материалы, которые вам помогут избежать проблем:

«💳 Переводы на карту с 1 июня 2025: когда действительно нужно заплатить налог».

@komtaina