1. Рост выдачи кредитов наличными
В июне 2025 года сегмент кредитов наличными показал лучший результат с ноября прошлого года. Объем выдачи составил 284 млрд рублей, что на 17% больше, чем в мае. Это связано с ранее введенными жесткими мерами регулятора и высокой ключевой ставкой. Хотя этот показатель вдвое ниже, чем год назад, аналитики прогнозируют дальнейший рост на фоне снижения ставок и смягчения условий кредитования.
2. Лидерство среди розничных кредитов
По сравнению с другими видами кредитования, сегмент наличных займов демонстрирует наибольшую динамику:
С начала года выдача кредитов наличными выросла на 47%.
Автокредиты увеличились лишь на 15%.
Ипотека — всего на 9%.
Автокредиты и ипотека отстают из-за сокращения господдержки (например, льготной ипотеки) и высоких ставок. Средний размер ипотеки превышает 5 млн руб., но темпы роста ниже, чем у наличных кредитов.
Крупные банки также отмечают рост:
Сбербанк — увеличение выдачи на 35% (до 113 млрд руб.).
ВТБ — рост на 11% по объему и на 36% по количеству займов.
В банках Дом.РФ и «Санкт-Петербург» — прирост на 5%.
3. Причины роста спроса
Основные факторы, влияющие на оживление рынка:
Снижение ключевой ставки до 20% (на 1 процентный пункт). Банки начали постепенно уменьшать ставки по потребительским кредитам, хотя средняя ставка осталась высокой — 29,4%
Ожидание дальнейшего смягчения кредитной политики — заемщики берут кредиты, рассчитывая на рефинансирование в будущем при дальнейшем снижении ставок. Банки, в свою очередь, смягчают критерии одобрения, ожидая улучшения платежеспособности клиентов.
Увеличение среднего размера кредита (на 10%, до 175,5 тыс. руб.) и количества выданных займов (на 7%, до 1,65 млрд).
Сезонность: летний спрос на кредиты для отпуска и ремонта, а также рост заявок через мобильные приложения (63% от общего числа) ускорили выдачу.
4. Популярные условия кредитования
Большинство заемщиков выбирают среднесрочные кредиты:
70% заемщиков выбирают срок 2–5 лет, так как высокие ставки делают краткосрочные займы (до года) менее выгодными из-за большого ежемесячного платежа.
На кредиты до года подается лишь 19% заявок.
Самые востребованные сроки — 36 и 60 месяцев (80% и 12% всех заявок). Большинство заемщиков предпочитают брать кредит на 5 лет, но часто выплачивают его до истечения этого срока.
Риски: при оформлении кредитов заемщики сталкиваются с скрытыми условиями, например, повышением ставки при отказе от страховки (до 25–28%) или штрафами за просрочку (до 20% годовых и блокировка карты).
5. Прогнозы на вторую половину 2025 года
Эксперты ожидают постепенного восстановления рынка, несмотря на жесткие меры регулятора:
Дальнейшее снижение ставок: ожидается, что ключевая ставка ЦБ может опуститься до 14–16% к концу года, что поддержит рост рынка.
Портфель потребительских кредитов может выйти в положительную динамику после застоя в первом полугодии.
Заключение
Рынок кредитов наличными демонстрирует признаки оживления, но всё ещё остаётся волатильным. Снижение ставок и смягчение условий банков постепенно возвращают доверие заемщиков. Однако дальнейший рост будет зависеть от политики ЦБ и общей экономической стабильности. Для заемщиков важно учитывать скрытые комиссии и реалистично оценивать возможность погашения, особенно при среднесрочных кредитах.