Многие из нас, столкнувшись с непосильными кредитными обязательствами, начинают искать выход. И процедура банкротства физического лица, хоть и звучит пугающе, для некоторых становится единственным спасением. Но что происходит с вашим имуществом в этом процессе? Именно здесь возникает понятие "конкурсной массы". Разберемся, что это такое и из чего она формируется, простым и понятным языком, как я обычно это делаю.
Что это такое?
Итак, представьте себе ситуацию: вы оказались в долговой яме, выплачивать кредиты больше нет возможности. Вы подаете заявление о банкротстве. С этого момента начинается формирование конкурсной массы.
Конкурсная масса – это, простыми словами, ваше имущество, которое подлежит продаже для погашения долгов перед кредиторами. То есть, это те активы, за счет которых банк (или другие кредиторы) попытаются вернуть свои деньги. Это как бы "фонд", из которого будут выплачиваться долги. Важно понимать, что формирование конкурсной массы – это обязательный этап процедуры банкротства физического лица, предусмотренный Федеральным законом No127-ФЗ.
Когда инициировать процедуру
Чтобы вообще иметь право подать заявление о банкротстве, необходимо соблюсти определенные условия. Обычно это:
• Сумма долга от половины миллиона.
• Выплаты по долгам не идут более трех месяцев.
Если эти условия соблюдены, и вы уверены, что финансовое положение не исправить, можно начинать процедуру банкротства.
Кто всем руководит? Главная роль финансового управляющего
В процессе банкротства ключевую роль играет финансовый управляющий. Это арбитражный управляющий, назначаемый судом. Именно он:
• Проводит проверку и розыск имущества должника.
• Оценивает стоимость этого имущества.
• Организует торги (аукцион) по продаже имущества.
• Направляет вырученные средства на погашение долгов перед кредиторами.
• Следит за соблюдением закона и прав всех сторон.
До момента, пока вам официально не присвоят статус банкрота, все ваше имущество находится под контролем финансового управляющего.
Что пойдет "с молотка": из чего состоит конкурсная масса?
В конкурсную массу входит практически все ваше имущество, имеющее какую-либо ценность. Что конкретно?
• Недвижимость: квартиры, дома, земельные участки (за исключением случаев, когда это ваше единственное жилье).
• Ценные бумаги: акции, облигации, паи.
• Оборудование: различная техника, инструменты.
• Другие вещи, стоимостью более 10 000 рублей. Это могут быть предметы интерьера, антиквариат, драгоценности и т.д.
Финансовый управляющий, совместно с представителями банка, занимается поиском этого имущества.
Что закон защищает
К счастью, закон стоит на стороне должника и защищает некоторые виды имущества. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ четко определяет, что не может быть включено в реализуемое. Это:
• Единственное жилье. Квартира или дом, где вы постоянно проживаете (даже если оно ипотечное)
• Бытовые предметы, которые есть в каждом доме, необходимые для жизни от мебели, одежды, предметов первой необходимости до некоторых бытовых приборов. Сейчас мы не говорим о том, что попадает под категорию роскошь.
• Вещи, необходимые для работы. Если вы, например, зарабатываете на жизнь ремонтом техники, то необходимые инструменты у вас не заберут.
• Денежные средства, равные прожиточному минимуму, продукты.
Как ведутся поиски
Не стоит думать, что задача финансового управляющего сводится только к тому, чтобы забрать у вас все, что можно продать. На самом деле, его роль гораздо шире и ответственнее. Он – гарант соблюдения законности и справедливости в процессе банкротства.
В обязанности финансового управляющего входит не только формирование конкурсной массы, но и:
• Оспаривание подозрительных сделок. Если есть основания полагать, что вы пытались скрыть имущество, переписав его на родственников или друзей, финансовый управляющий оспорит эти сделки в суде. Он внимательно изучает историю сделок и финансовых операций за последние три года, предшествующие банкротству.
• Анализ доходов и расходов. Управляющий изучает ваши справки о доходах, налоговые декларации, чтобы понять, куда уходили деньги и не было ли попыток уклонения от уплаты долгов.
• Поиск активов. Управляющий запрашивает информацию о вашем имуществе в банках, государственных учреждениях (Росреестр, ГИБДД и т.д.). Это позволяет выявить все ваши активы, которые могут быть включены в конкурсную массу.
Цель всех этих действий одна – максимально справедливо и эффективно погасить долги перед кредиторами, не лишив должника средств к существованию.
В поисках правды: полномочия финансового управляющего
Финансовый управляющий обладает значительными полномочиями, позволяющими ему эффективно выполнять свою работу. Он имеет право:
• Получать доступ к информации о ваших банковских счетах и вкладах.
• Запрашивать сведения о вашем имуществе у любых третьих лиц (например, у бывших работодателей, страховых компаний).
• Проводить осмотр вашего жилья и других помещений, где может находиться ваше имущество.
• Оспаривать ваши сделки, совершенные в течение трех лет до начала процедуры банкротства.
• Обращаться в правоохранительные органы для розыска скрытого имущества.
Все это делается для того, чтобы убедиться, что вы не скрываете какое-либо имущество.
Аукцион неизбежен, но не все так страшно!
Как мы уже выяснили, все активы, вошедшие в конкурсную массу, подлежат реализации на аукционе. Вырученные средства направляются на погашение задолженности перед кредиторами. Однако, важно помнить, что закон защищает некоторые виды имущества. Ваше единственное жильё, мебель, бытовая техника, необходимая для жизни, – всё это останется при вас.
А если имущества нет?
Даже если у вас нет ничего ценного, процедура банкротства все равно будет проведена. Финансовый управляющий составит акт об отсутствии имущества. В этом случае суд может освободить вас от долгов.
Если у вас возникли вопросы или нужна консультация, пишите в телеграм и мы обязательно поможем разобраться в вашей ситуации.
Не забывайте подписываться на канал, если хотите знать о процедуре банкротства больше. Ставьте палец вверх, если публикация была вам полезна. Делитесь этой публикацией в своих соц.сетях.
Читайте также: