Многие люди с повышенной тревожностью, и я в том числе, иногда проигрывают в голове фатальные сценарии развития событи – работы нет, дохода нет и встает вопрос, а что же есть в нашем распоряжении? Как понять, насколько мы финансово устойчивы, если вдруг всё пойдет не по плану? Это действительно полезно, провести аудит своих финансов.
Главная проблема — нехватка денег или неопределенность?
Финансовые трудности обычно связаны не столько с отсутствием денег, сколько с непредсказуемостью жизни. Мы не знаем, когда понадобится крупная сумма — на лечение, срочный переезд или помощь близким. Бюджетирование помогает контролировать расходы, но от форс-мажоров не застрахован никто.
Именно в кризисные моменты становится ясно, что настоящее богатство — это не роскошь, а запас прочности. Способность пережить шторм без катастрофических потерь. Помните же пословицу? Пока толстый сохнет – худой сдохнет.
Деньги сами по себе не делают человека счастливым, но они дают возможность решать проблемы быстро и не тратить силы на выживание.
Как оценить свой запас прочности?
Есть два подхода:
1. «Цена экстренной распродажи»: что будет, если всё срочно продать?
Представьте, что вам срочно нужны деньги — сколько вы сможете выручить, если быстро продадите всё ценное?
Что учитываем:
- Недвижимость (по цене ниже рыночной, как при срочной продаже).
- Автомобиль, технику, драгоценности.
- Инвестиции (акции, облигации, криптовалюту).
- Депозиты и наличные.
Что вычитаем:
- Кредиты, ипотеку, долги по картам.
- Задолженности по ЖКХ, налогам, микрозаймам.
Итоговая цифра — это ваш «запас прочности». Те деньги, на которые можно опереться в экстренной ситуации.
2. Активы vs. Пассивы: что работает на вас, а что против?
Активы - то, что приносит доход:
- Сдача квартиры в аренду.
- Дивиденды от акций.
- Проценты по вкладам.
- Пассивный доход (например, YouTube-канал или инвестиционный проект).
Пассивы - то, что требует расходов:
- Ипотека или аренда жилья.
- Кредиты.
- Автомобиль (страховка, бензин, ремонт).
- Дорогая техника, которая не зарабатывает.
Считаем чистый капитал:
(Доходы от активов + Зарплата) – (Расходы на пассивы + Повседневные траты)
Если результат положительный — вы накапливаете ресурсы.
Если отрицательный — стоит пересмотреть свою финансовую стратегию.
Пример: Как я превратил пассив в актив
Раньше у меня было два подземных машиноместа в многоквартирном доме в Москве, где я живу. Одним я пользовался сам, а второе оказалось бесполезным: из-за неудобной планировки («семейное» расположение, где машины стоят друг за дружкой), планировалось, что у жены тоже будет машина, но как то не понадобилась после рождения детей. Сдать второе машиноместо в аренду не получилось. При этом коммунальные платежи за оба места съедали 7 000 ₽ в месяц — деньги просто улетали в воздух.
Что я сделал:
Продал оба машиноместа за 3 400 000 ₽.
Вложил эти деньги в дивидендные акции и ОФЗ с доходностью ~12% годовых (после вычета налогов).
Снял машиноместо в аренду в том же доме за 14 000 ₽/мес.
Итог:
Таким образом оптимизировал расходы и получил еще и доход. Коммуналку я платил 7 000 руб в месяц – эти деньги пошли на оплату аренды машиноместа.
Доход от инвестиций - 34 000 рублей в месяц минус 7 000 рублей на аренду машиноместа ( 7000 с коммуналки +7000 с инвестиций = 14000)
В итоге +27 000 ₽/мес — чистый доход от инвестиций.
Больше не держу неликвидный актив, который только создавал головную боль.
Иногда «лишние» активы тянут деньги вместо того, чтобы приносить доход. Гораздо выгоднее конвертировать их во что-то работающее — даже если для этого придется сначала избавиться от балласта.
Зачем нужен анализ активов и пассивов?
Такой анализ помогает:
- Контролировать бюджет и избегать ненужных трат.
- Перераспределять ресурсы — вкладывать в активы, а не в бесполезные пассивы.
- Готовиться к кризисам, зная свою реальную «финансовую подушку».
Помните, что деньги — не самоцель, а инструмент. И чем лучше вы им управляете, тем свободнее становитесь.
Эта статья – мое личное мнение, а не инвестиционная рекомендация.
Помните: любые инвестиции связаны с риском потери денег.
Прежде чем принимать решение, изучите информацию самостоятельно или проконсультируйтесь со специалистом.
Кто дочитал до этого момента — молодец. 😁 Разобрали с вами как оценить свои реальные активы.
Все свои статьи собираю в кучку на сайте https://wtfinvest.ru/
_____________________________
👍 лайкайте, если понравилось
✍️ подписывайтесь, если не подписаны
🔥 делитесь с близкими и друзьями
⚡️ заходите в мой Telegram, если читаете телеграм-каналы