С 1 июля 2025 года россиянам доступы социальные вклады. Это очень защищенный банковский продукт, проценты по которому не сгорают даже при досрочном снятии денег. Кто может воспользоваться новой услугой и как она работает, — читайте в статье.
Кому положен социальный вклад
Социальный вклад — это особый вид банковского продукта, воспользоваться которым могут люди, получающие соцподдержку от государства. Есть несколько видов пособий, адресатам которых доступна эта услуга.
- Единое пособие на детей и беременных женщин. Его назначают детям до 16 лет или женщинам, ждущим ребенка. Условие для получения: доход на каждого члена семьи не превышает уровня регионального прожиточного минимума (ПМ). Пособие выплачивают каждый месяц в размере детского ПМ или ПМ трудоспособного человека.
- Ежемесячное или единовременное пособие по соцконтракту. Люди, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, получают услуги и выплаты от государства для улучшения материального положения.
- Федеральная или региональная социальная доплата к пенсии. Ее получают те, чья пенсия меньше регионального прожиточного минимума пенсионера.
Данные о назначении того или иного пособия должны быть отражены в Единой централизованной цифровой платформе в социальной сфере. Договоры по социальным вкладам заключают через «Госуслуги». Банк не имеет права отказать в предоставлении продукта тем, кто получает господдержку. Условия по вкладу и счету сохраняются для человека, пока он остается получателем помощи. Если статус не поменялся, то вклад можно продлить еще на год. Новый финансовый продукт поможет россиянам с невысоким доходом надежнее защитить свои сбережения от инфляции, считают в Центробанке.
Особенности социального вклада: сумма, проценты, ограничения
Социальный вклад похож на обычный по своему принципу, но имеет некоторые ограничения. Максимальная сума вложения составляет 50 тысяч рублей, а срок — год с возможностью продления, если соцподдержку не убрали. Ставка по вкладу должна быть равна максимальной по вкладам для физлиц на год в конкретном банке. Человек может открыть только один социальный счет — данные о них банки будут отслеживать в реестре социальных вкладов и счетов.
Открывать вклады в адрес третьих лиц нельзя. Проценты начисляются ежемесячно и автоматически переводятся на отдельный счет без капитализации. Что касается валюты, то открыть социальный вклад можно только в рублях.
Снять деньги со счета или пополнить его в пределах разрешенной суммы можно в любой момент — доход от этого не потеряется. Платежи и переводы с социального счета бесплатны для вкладчика до 20 тысяч рублей, отметил РБК.
Преимущества и недостатки социального вклада
К преимуществам социального вклада можно отнести гарантировано повышенную процентную ставку. Например, ее среднее максимальное значение на конец июня 2025 года составляло 18,32%, гласят данные ЦБ. Еще один несомненный плюс — в возможности снимать деньги и пополнять счет в любой момент. Кроме этого, вкладчики защищены от сгорания процентного дохода при досрочном закрытии вклада. Все средства на соцвкладе полностью застрахованы, ведь страховой лимит сейчас составляет 1,4 миллиона рублей.
К минусом можно отнести сравнительно небольшой лимит в 50 тысяч рублей. Если захочется разместить сумму выше этого значения, придется использовать обычные банковские продукты. Отсюда вытекает и второй недостаток — оформить на одного человека можно только один социальный вклад. К тому же, если человек перестает получать господдержку, то банк автоматически расторгнет с ним договор. Другой недостаток относится к техническим — воспользоваться продуктом не смогут люди без учетной записи на «Госуслугах».
Как открыть социальный вклад или счет через «Госуслуги»
Социальные вклады и счета доступны россиянам с 1 июля 2025 года в системно значимых банках. К 1 января 2027-го программа распространится по всем финансово-кредитным организациям.
В 2025 году социальный вклад открывают:
- ЮниКредит Банк;
- Газпромбанк;
- Совкомбанк;
- ВТБ;
- Альфа-банк;
- Сбербанк;
- Московский кредитный банк;
- Банк «Открытие»;
- Росбанк;
- Т-банк (бывший Тинькофф Банк);
- Промсвязьбанк;
- Райффайзенбанк;
- Россельхозбанк.
Договоры социального вклада и счета заключают в электронном формате через «Госуслуги». Для этого понадобится один из видов электронной подписи (ЭП). Это может быть простая ЭП с подтверждением по смс, универсальная неквалифицированная ЭП или универсальная квалифицированная. Разобраться с тем, как получить каждую из них, можно тоже на «Госуслугах», например, написав запрос помощнику Максу. Ему же можно отправить запрос на заявление об открытии социального вклада и перейти в форму.
Как открыть социальный вклад:
- перейти к услуге из меню или через запрос роботу Максу;
- проверить свои данные в заявлении;
- выбрать свой банк;
- указать реквизиты счета для начисления процентов.
Банк рассмотрит заявление в течении суток, а затем отправит договор на открытие вклада — он отобразится в личном кабинете. В следующие 24 часа после этого нужно изучить документ и подписать его электронной подписью. Если не получилось уложиться в это время, придется подавать заявление заново. Когда вклад откроют, необходимо в течение 10 календарных дней внести на него сумму до 50 тысяч рублей. Уведомления о зачислении будут тоже появляться в личном кабинете на «Госуслугах».