У банков есть право интересоваться происхождением денег, которые клиент – физическое лицо собирается оформить во вклад. Но они делают это выборочно, рассказала агентству “Прайм” доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.
По операциям, превышающим 600 тысяч рублей, банки обязаны направлять информацию в Росфинмониторинг, но вопросы могут возникнуть и к гораздо меньшим суммам, если операция показалась банку подозрительной, необычной и так далее.
“Банкам вменено в обязанность мониторить такие операции и за несоблюдение положений 115-ФЗ (грубое или регулярное) их наказывают очень сурово, от штрафов до отзыва лицензии, кредитные организации порой предпочитают, что называется, перебдеть”,- пояснила она.
У большинства банков существуют специальные системы автоматического скоринга операций клиентов. Если движение средств в соответствии с этой системой (алгоритм действия которой не разглашается) показывает, что что-то не так, банк направляет клиенту запрос. Это может случиться, если сумма нетипично велика, если возникло активное движение по счету, ранее "дремавшему", и так далее.
В случае, если гражданин открывает вклад, может возникнуть вопрос о происхождении денег. Как правило, он легко снимается, если представить в банк документы, подтверждающие:
- что это ваш доход по основному месту работы ("я обслуживаетесь в другом банке, вот справка 2-НДФЛ, а у вас хочу открыть вклад");
- что это средства от продажи имущества ("я продал квартиру, машину, акции, вот договор купли-продажи");
- средства достались мне после смерти родственника ("вот свидетельство о праве на наследство").
Хоть и редко (в случае со вкладом), но может оказаться, что средства взяты взаймы у банка или соседа, в этом случае нужно будет показать банку кредитный договор или договор займа.
Могут, разумеется, быть другие случаи и соответственно другие документы.
Бывает, что документов нет – например, подарили наличные на свадьбу. Тогда можно написать объяснение банку, где рассказать об этом – желательно приложив имеющиеся косвенные доказательства, в данном случае свидетельство о браке.
При этом нужно соблюдать два главных правила. Первое: подобные запросы – это не прихоть банка, и отвечать необходимо. Второе – отвечать нужно честно, потому что если вскроется обман (например, будет представлена поддельная справка о доходах) – доверие к вам будет потеряно, вам не откроют счет, а в ряде случаев попросят вообще закрыть все счета в этом банке. А информация, попадающая в общую базу регулятора и КФМ, может сделать для вас проблематичной работу и с другими кредитными организациями, заключила Белянчикова.