Современные реалии диктуют нам грустные перспективы в вопросе покупки квартиры, потому что квартира дорого и недоступно, а с кредитом дороже раз в 7 и так же недоступно. По сути, максимум, который выдало государство населению – льготные ипотеки, которые для большинства так же недоступны. И вот на этом фоне появляется новый инструмент от ... (автор не определен) под названием «ипотека в рассрочку от застройщика».
Некий новый способ сотрудничества с застройщиком, обеспечивающий финансирование покупки с учетом потребностей будущих счастливых жильцов строящегося дома. Однако со всем новым и прогрессивным надо держать ушки на макушки, поэтому давайте разбираться, что это за зверь такой, и к чему это все приведет, ведь говорят, что: «Независимо от экономической ситуации и текущей процентной ставки, ипотека в рассрочку подарит многим людям возможность покупки собственных жилых квадратных метров».
Ипотека
Для начала надо разобраться, что такое ипотека, а потом, что такое рассрочка, чтобы понять, как это все может совместиться в одном продукте. И для начала начнем с ипотеки.
По своей сути ипотека – залог недвижимого имущества, который обеспечивает исполнение обязательств заемщика по кредитному договору. То есть, то что мы привыкли называть в быту ипотекой, является потребительским кредитом на приобретение квартиры.
Кредит – сумма денежных средств, которая дается на определенный период времени и за пользование которой начисляются проценты. Беспроцентным кредит не может быть. Соответственно, в рассрочку предлагается кредит. Да и это логично, хотя и не совсем (потом поймете почему), ведь залог в рассрочку не получится, потому что это не обязательство, а обеспечение обязательства.
Для того, чтобы выдавать кредиты необходимо иметь на это разрешение от центрального банка России.
Рассрочка
Для большинства рассрочка известна как способ оплаты товара, при котором его конечная стоимость разбита на ряд платежей. То есть, в рамках кредитных отношений человек получает деньги, на которые приобретается недвижимость, а в рамках рассрочки - объект недвижимости. Говоря иначе, предметом кредита могут быть только деньги, а предметом рассрочки – работы (услуги) или товар.
В настоящий момент рассрочка не требует спец. разрешения от центрального банка, но они в эту сторону усердно работают.
Ипотека в рассрочку
Соответственно появляется недвусмысленный вопрос, а как они умудрились сделать так, чтобы «ипотека в рассрочку от застройщика?» – никак. Соединить два финансовых инструмента в один – такое себе. Поэтому вся эта сказка не более чем очередной маркетинговый ход, который заключается в следующем: Заемщик оформляет траншевую ипотеку, которую за него оплачивает застройщик. В то же время заемщик заключает договор рассрочки с застройщиком. Если в период, указанный застройщиком (от 6 до 18 месяцев), заемщик выплачивает полную стоимость за квартиру, то за него гасится кредит. Если нет, то после завершения рассрочки на заемщика падает кредит со всеми вытекающими.
Заключение
Все подводные камни реализации данной схемы нам не известны, поскольку как она реализована на деле, мы еще не видели. Однако нужно понимать, что застройщики находятся под проектным финансированием – считай кредитом. Соответственно, они не могут сформировать и дать какой-либо условно дешевый продукт для покупателей. Для этого нужна третья сторона, которая обеспечит своими деньгами полноценную рассрочку без слова ипотека.
В настоящий момент такой третьей стороной можно считать вот этот проект: альтернатива ипотеке