Финансирование ВЭД: как взять кредит под 4% в Китае при ставках 20%+ в России

Финансирование ВЭД. Кредит под 4% годовых

На фоне ключевой ставки ЦБ РФ в 20% и коммерческих кредитов для бизнеса от 22-28% годовых, российские компании активно переходят на китайское финансирование. Займы в юанях от 4% позволяют сократить процентные расходы до 80%. Разберём, как получить такой кредит.

Почему выгодно брать кредит в Китае?

1. Существенная разница в ставках

Пример расчёта:
Кредит ₽100 млн на 3 года:

• В России под 28% → переплата ₽158 млн
• В Китае под 4,5% → переплата ₽23 млн (по курсу ЦБ РФ на 01.07.2025)
  Экономия: ₽135 млн

2. Государственная поддержка в Китае

• Спецпрограммы для экспортных сделок через Sinosure (государственное страховое агентство, минимизирующее риски неоплаты).
• Льготные условия для ключевых отраслей: машиностроение, электроника, стройматериалы.

Как получить кредит в китайском банке?

1. ТОП-5 банков с выгодными условиями

1. Bank of China – от 4% в CNY
2. ICBC – от 4,2% с госгарантией
3. China Construction Bank – кредиты под залог оборудования
4. Agricultural Bank of China – льготы для агробизнеса
5. HSBC China – мультивалютные продукты

2. Необходимые документы

• Финотчётность за 3 года (перевод на английский/китайский)
• Контракт с поставщиком
• Бизнес-план использования средств
• Выписки по счетам

Типичные ошибки при оформлении

1. Неправильный выбор валюты – кредит в USD может быть рискованным из-за санкций.
2. Отказ от проверки поставщика – 68% отказов связаны с ненадёжными контрагентами (QIMA Global Sourcing Survey 2023).
3. Экономия на страховке – без страхования ставка повышается на 1,5-2%.

Кейс: экономия ₽763,8 млн для производителя оборудования

Клиент: Московская компания (промышленное оборудование).
Задача: Финансирование закупки станков на ¥80 млн (₽880 млн).
Решение:

1. Кредит в ICBC под 4,7% вместо 24% в РФ.
2. Страхование сделки через Sinosure.
3. Оптимизация платежей через гонконгскую компанию.

Как мы помогаем с получением кредита?

• Подбираем банк с минимальной ставкой (анализ 10-15 вариантов).
• Готовим документы и ведём переговоры на китайском.
• Снижаем риски через:
  Хеджирование валютных колебаний
  Страхование сделок
  Альтернативные схемы расчётов

Сроки: от подачи заявки до получения средств – от 3 недель.