Переезд, аренда, релокация, инвестиция в другом регионе — ситуация, когда покупатель не имеет постоянной прописки по месту покупки недвижимости, стала массовой. При этом многие до сих пор считают, что без «штампа в паспорте» получить ипотеку невозможно. Это не так — но есть нюансы.
Разберём, как банки относятся к временной регистрации, где подводные камни и как действовать, если вы хотите взять ипотеку без постоянной прописки.
📌 Что говорит закон?
На уровне федерального законодательства нет запрета на оформление ипотеки без постоянной регистрации. Банк имеет право установить свои требования, но ФЗ №102 «Об ипотеке» не делает прописку обязательным условием для заключения кредитного договора.
🔗 ФЗ №102 «Об ипотеке» (ст. 1–6)
🏦 Как банки выдают ипотеку без прописки?
Все зависит от кредитной политики банка. В 2025 году условно можно выделить три категории:
✅ 1. Банки, работающие с временной регистрацией
Такие банки принимают временную регистрацию на срок от 6 месяцев как достаточное основание. Главное — стабильный доход, наличие документов и подтверждение цели сделки.
Примеры: Альфа-Банк, Дом.РФ, Совкомбанк, Райффайзенбанк (в рамках своих программ).
⚠️ 2. Банки, требующие постоянную регистрацию в регионе сделки
Особенно это характерно для Сбера, ВТБ, Россельхозбанка, если заявка подаётся в регионе не по прописке. Часто это не озвучивается открыто, но является «молчаливым фильтром» при андеррайтинге.
Андеррайтинге - это процедура оценки возможных рисков перед заключением сделки.
☑️ 3. Компромиссные форматы
Некоторые банки одобряют ипотеку с временной регистрацией, но при соблюдении условий:
- предоставление официального трудового договора в регионе;
- подтверждение источника дохода;
- повышенный первоначальный взнос (от 20–30%).
📂 Какие документы понадобятся?
- Паспорт гражданина РФ
- Временная регистрация (форма №3)
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Трудовой договор или выписка из ПФР
- Документы на объект (если выбран)
📎 Важно: Временная регистрация должна быть действительна на момент сделки + не менее 3 месяцев вперёд.
📍 Что проверяет банк при отсутствии прописки?
1. Где вы реально живёте и работаете
Если вы покупаете квартиру в Москве, но зарегистрированы в Уфе — банк будет смотреть на ваш доход в Москве, арендный договор, историю платежей.
2. Стабильность занятости
Постоянная работа в регионе покупки (или самозанятость, ИП с подтверждённым доходом) играет ключевую роль.
3. Наличие связи с регионом
Семья, дети, аренда, предыдущие сделки — всё, что показывает, что вы не просто «взялись с улицы».
4. Цель покупки
Покупка «для себя» воспринимается мягче, чем откровенно инвестиционная сделка без прописки и с ипотекой под сдачу.
🛡 На что обратить внимание:
- Региональные льготные программы (например, субсидии для молодых семей) часто требуют постоянной регистрации. Без неё вы не попадёте под условия.
- Ипотека с господдержкой (например, семейная, IT-ипотека) тоже может требовать прописку, особенно в региональных банках.
- Некоторые застройщики работают только с банками, где требуется постоянная регистрация. Уточняйте заранее.
💡 Рекомендации для заявителя без прописки:
✔️ Сделайте временную регистрацию как можно раньше — на срок от 6–12 месяцев.
✔️ Укажите в анкете реальные данные о месте проживания и работы.
✔️ Подготовьте договор аренды или документы, подтверждающие ваше пребывание в регионе.
✔️ При возможности — увеличьте первоначальный взнос: это снижает риски для банка.
✔️ Рассмотрите покупку через дистанционную ипотеку (например, в Тинькофф, ДомКлик): там меньше формальных требований.
📎 Полезные ссылки:
🔗 Временная регистрация (Госуслуги)
🔗 ФЗ №102 «Об ипотеке» (ст. 1–6)
💬 Вывод:
Да, ипотека без постоянной прописки возможна — но нужно грамотно выстроить профиль заемщика. Банки всё чаще смотрят не на прописку, а на доход, прозрачность и реальную связь с регионом покупки. Если у вас есть временная регистрация, понятная история доходов и аккуратный комплект документов — вы пройдёт