В 2025 году вышел на пенсию. Думал, всё, теперь только огород и телевизор, но оказалось, что можно вернуть часть денег через налоговый вычет! Пенсия налогами не облагается, но это не значит, что нам, пенсионерам, вычеты не светят. Я покопался в теме, разобрался с законами и теперь расскажу, как это работает, сколько можно вернуть и что для этого нужно. Надеюсь, мой опыт будет полезен!
Что такое налоговый вычет
Вычет — это возможность уменьшить сумму дохода, с которой платишь НДФЛ (налог на доходы физлиц, с 2025 года — 13–22%). Если у вас есть доход, с которого вы платили налог, можно вернуть часть этих денег. Пенсия, правда, под НДФЛ не попадает, но я нашёл способы, как всё равно получить вычет. Главное — быть налоговым резидентом РФ, то есть жить и платить налоги в России.
Как пенсионеры могут получить вычет
Если вы, как и я теперь, не работаете, вычет всё равно реален, если есть другой доход, с которого платили НДФЛ. Например:
- Деньги от сдачи квартиры в аренду (официально, с уплатой налога).
- Доход от продажи машины или дачи.
- Проценты с банковского вклада, с которых удержали налог.
Особая льгота для пенсионеров — можно «вернуться» на три года назад от года покупки недвижимости и забрать налог, который платил тогда (это по пункту 10 статьи 220 НК РФ). Например, я до пенсии работал, и это стало моим спасением.
Моя соседка Лидия Ивановна в прошлом году лечила сердце: делала ЭКГ, УЗИ и покупала лекарства по рецепту. Потратила 150 000 руб. Она ещё работает, платит НДФЛ и вернула 19 500 руб. (13% от этих расходов). Не много, но очень ощутимо!
Кто имеет право на вычет
Вычет могут получить те, у кого есть доход, облагаемый НДФЛ (13–22%), или ИП на общей системе налогообложения. Для недвижимости вычет дают с года, когда вы оформили право собственности (это фиксируется в ЕГРН). Если вы уже на пенсии, как я, то можно подать на вычет за три года до этого, если тогда платили налоги. Неважно, какая у вас пенсия — по старости, инвалидности или выслуге лет.
Я вышел на пенсию в 2025 году, а в 2024 купил небольшую квартиру за 4 млн руб. Теперь могу вернуть до 260 000 руб. (13% от 2 млн руб.) за 2024 год и за 2021–2023 годы, если тогда был налогооблагаемый доход. Это как найти клад!
Как получить вычет за квартиру
Если вы работаете, ваш супруг работает или у вас есть другой доход, с которого платите НДФЛ, можно оформить вычет за покупку или строительство жилья, а ещё за проценты по ипотеке.
Максимум :
- За покупку жилья — 2 млн руб. (возврат до 260 000 руб.).
- За проценты по ипотеке — 3 млн руб. (возврат до 390 000 руб.).
Мои старые друзья, Нина Васильевна и Пётр Михайлович, ушли на пенсию в 2024 году. В 2023 году они взяли ипотеку и купили квартиру за 5 млн руб. Каждый из них может оформить вычет: до 260 000 руб. за покупку и до 390 000 руб. за проценты по ипотеке (если они их платили) за 2024 год и три года до этого (2021–2023). Вдвоём они могут вернуть до 1,3 млн руб. — это ж какая прибавка к пенсии!
Я понял, что квартиру лучше покупать до пенсии, пока платишь НДФЛ. Тогда можно вернуть больше, ведь после выхода на пенсию налогооблагаемого дохода может не быть.
Какие документы нужны
Я собирал документы для вычета и составил список :
- Копия паспорта.
- Копия пенсионного удостоверения.
- Справка 2-НДФЛ за нужные годы (взял у бывшего работодателя).
- Документ на квартиру (у меня договор купли-продажи).
- Выписка из ЕГРН или акт приёма-передачи (если по ДДУ).
- Чеки, выписки или расписка продавца (я платил через банк, так проще).
- Кредитный договор и справка о процентах (если ипотека).
- Заявление о распределении вычета, если покупал с супругой.
Ещё нужна декларация 3-НДФЛ. Я боялся, что запутаюсь, но в личном кабинете ФНС всё оказалось проще, чем кажется. Главное — не терять чеки и договоры, я чуть не выбросил один важный документ!
Как оформить вычет
Есть два пути:
1. Через налоговую :
- Собираете документы.
- Отправляете их в ФНС по месту прописки: лично, по почте или через личный кабинет на сайте налоговой.
- Проверяют до 3 месяцев, потом деньги приходят на счёт за 30 дней.
2. Через работу (если ещё работаете):
- Загружаете документы в личный кабинет ФНС.
- ФНС присылает уведомление, которое отдаёте в бухгалтерию.
- С зарплаты перестают удерживать НДФЛ, пока вычет не закончится.
Я выбрал налоговую, так как уже на пенсии. В личном кабинете всё сделал за вечер, хотя сначала боялся, что не разберусь. Совет: сохраняйте пароль от кабинета ФНС, я свой чуть не потерял!
Мои советы из опыта :
Когда я начал разбираться, то наткнулся на пару подводных камней. Например, если потерял чек, можно запросить выписку в банке, но это время. Ещё важно подавать декларацию вовремя — до 30 апреля следующего года, если хотите получить деньги за прошлый год. А если вычет большой, а налог платили маленький, возвращают только то, что заплатили. Я, например, за один год весь вычет не получил, пришлось подавать за предыдущие годы.
Ещё одна подсказка : если покупали квартиру с супругом, обсудите, как делить вычет. Мы с женой чуть не забыли подать заявление о распределении, а это важно!
Главное, что я вынес
- Пенсионеры могут получить вычеты, если есть доход, с которого платили НДФЛ.
- Имущественный вычет можно «отмотать» на три года назад.
- Максимум возвращают 260 000 руб. за покупку жилья и 390 000 руб. за проценты по ипотеке — итого до 650 000 руб.
- Лучше покупать квартиру до пенсии, чтобы вернуть больше.
- Пенсия не облагается НДФЛ, так вычет с неё не дают.
Вот мой опыт, друзья. Сначала я думал, что это всё слишком сложно, но оказалось, что пара вечеров с документами — и можно вернуть приличную сумму. А вы пробовали оформлять вычет? Может, у вас есть свои хитрости? Пишите в комментариях, давайте делиться!