Микрозаймы — штука коварная. Сначала вы просто хотели перехватить пару тысяч до зарплаты, а потом обнаруживаете, что весь ваш доход уходит на оплату займов в МФО. Почему так происходит? Да потому что 0,8% в день — это вам не шутки, а почти 292% в год! Плюс штрафы, пени, проценты и обязательная порция стресса в придачу.
Но даже если кажется, что выхода нет, он всё-таки есть. Главное — не делать глупостей вроде: «возьму ещё один займ, чтобы закрыть предыдущий». Так начинаются самые серьезные финансовые проблемы.
В этой статье разберем с вами 7 способов, как можно вырваться из этой ловушки и не наломать ещё больше дров...
Способ №1. Попросить помощи у близких
Если к вам осталась хоть капля доверия со стороны родных — используйте её. Объясните ситуацию честно, без «я сам справлюсь» и «ещё чуть-чуть — и разбогатею».
Деньги, конечно, могут и не дать, но хотя бы утешат. Иногда даже просто поддержка помогает включить голову и перестать метаться из стороны в сторону.
Способ №2. Реструктуризация микрозаймов
Даже МФО, несмотря на свою репутацию, иногда идут на уступки. Реструктуризация — это когда условия займа пересматриваются: меняется срок, размер долга, а иногда и часть процентов списывается. Красота, правда?
Кстати, одна из таких МФО, которая очень часто предлагает реструктуризацию задолженности - это «Мани Мен».
Но не всё так радужно. Вам придётся доказать, что у вас действительно проблемы: болезнь, потеря работы или имущество сгорело (не в переносном, а в самом что ни на есть прямом смысле). Бумажки, справки, заявления — всё как в лучших традициях бюрократии.
Способ №3. Пролонгация займа
Если реструктуризацию не дали — попробуйте пролонгацию. Это когда вы выплачиваете займ дольше, меньшими частями. Вроде и платить легче, но переплата растёт, как тесто на дрожжах.
Происходит это потому, что по сути вы платите только проценты, а тело долга остается неизменным. В критической ситуации - хоть что-то...
Способ №4. Кредитные каникулы
Вы не на Бали, конечно, но и пауза в платежах — уже подарок. Да, проценты всё равно капают. Да, потом будет сложнее. Но если вы временно остались без дохода — это шанс перевести дух, собраться с силами и не убить свою кредитную историю.
Способ №5. Рефинансирование займов
Если микрозаймов уже несколько и голова идёт кругом — можно попытаться взять один большой кредит в банке, чтобы закрыть все микрозаймы. Один платёж вместо трёх-четырёх — уже облегчение.
Правда, банки не любят связываться с клиентами, по уши сидящими в МФО. Так что шанс невелик, но вдруг повезёт?
Способ №6. Суд
МФО может творить чудеса с цифрами — начислять штрафы, как бог на душу положит. Если чувствуете, что вас откровенно грабят — можно идти в суд. Бывает, что долг в итоге снижается в разы. Главное — доказать, что условия были нарушены, и собрать максимум доказательств.
Способ №7. Банкротство физических лиц
Когда сумма долгов перевалила за 300 тысяч, а имущества нет, можно пройти банкротство. Минус: пять лет будете на карандаше у всех кредиторов. Зато без долгов.
А что, если просто забить и не платить по долгам в МФО?
Некоторые решают просто не платить. Что ж, выбор есть всегда, но последствия здесь - довольно серьезные:
- Коллекторы — могут быть как вежливыми, так и «а давайте мы к вам домой заедем».
- Суд и приставы — арест счетов и имущества ещё никому не поднимали настроение.
- Кредитная история — испортится, как забытый на столе творог в летнюю жару. И про ипотеку можно забыть.
Основные риски микрозаймов
- Проценты, которые растут как грибочки после дождя.
- Психологическое давление от МФО и коллекторов.
- Возможность потерять имущество.
- Испорченный кредитный рейтинг на годы вперёд.
- И, конечно, вечная гонка — берёшь займ, чтобы отдать предыдущий.
А если всё-таки взять займ… можно ли это сделать как-то по уму?
Парадоксально, но микрозаймы могут быть полезны — если не злоупотреблять. Особенно, если это первый займ под 0%.
Главное — брать в проверенных МФО, которые не прячутся за липовыми адресами и работают по закону. В таких компаниях всё более-менее прозрачно: сколько взял — столько и вернул (если не опоздаешь по срокам, конечно).
Вывод
Микрозаймы — это как острый соус: в меру — вкусно, перебор — пожар. Не нужно паниковать и брать займ за займом. Но если уж прижало — лучше идти в легальную МФО, где первый займ бесплатный, а условия более-менее прозрачные.
Да, это не волшебная палочка, но в критический момент — вполне рабочий инструмент. Главное — голова на плечах и чёткий план, как отдавать.
А вы сталкивались с проблемными долгами по микрозаймам? Как выбирались или выбираетесь из этой финансовой воронки? Поделитесь своей историей — ваш опыт может спасти чей-то кошелек!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: