Если бы лет десять назад кто-то сказал, что россияне будут платить за кофе в мобильном банке, не доставая карты, или что вместо международных платежных систем национальная система Мир станет основной, мало кто бы этому поверил. Но время идет, технологии меняются, а вместе с ними — и мы сами. Сегодня, глядя на развитие Системы быстрых платежей (СБП) и массовое внедрение карт «Мир», становится очевидно: Россия уже прошла путь к цифровизации финансов, и теперь переход на цифровой рубль — это вопрос не «если», а «когда». Этот момент ближе, чем кажется.
Все началось с попытки создать простую, доступную и удобную систему перевода денег между физическими лицами. В 2019 году Центральный банк запустил пилотный проект СБП, который позволял перечислять средства круглосуточно и без комиссий. На тот момент казалось, что это всего лишь еще одна функция в мобильном приложении банков. Но оказалось, что потребность в удобстве и скорости была колоссальной. Объем операций через СБП в I квартале 2025 года превысил 22 трлн рублей.
Такого масштабного успеха СБП добилась благодаря двум ключевым факторам: простоте использования и широкому охвату. Чтобы отправить деньги, достаточно знать номер телефона получателя. Никаких реквизитов, переводов через терминалы или долгих процессов подтверждения. Кроме того, участие всех крупнейших банков страны сделало систему универсальной. По данным Ассоциации Финансового Рынка (АФР), доля транзакций через СБП в общем объеме межбанковских переводов достигла 68% в первом полугодии 2024 года. Это говорит о том, что система стала не просто дополнительным инструментом, а полноценной заменой старым форматам.
Однако если СБП — это про переводы, то карты «Мир» стали символом устойчивости и независимости российской финансовой системы. До 2022 года карта «Мир» воспринималась как государственная инициатива, которая существует где-то на фоне Visa и Mastercard. Но после введения санкций и отключения большинства банков от международных платежных систем, «Мир» стал не просто альтернативой — он стал основным вариантом. Люди начали понимать, что безопасность платежей — это не абстрактное понятие, а реальная необходимость. И «Мир» эту задачу решил.
По данным Национальной платежной системы (НПС) на июнь 2024 года, количество выпущенных карт «Мир» превысило 150 миллионов, из них большая часть — активные. Это значит, что практически каждый россиянин имеет такую карту, будь то социальная, зарплатная или обычная дебетовая. Что примечательно, уровень отказов при оплате картой «Мир» в торгово-сервисной сети снизился до менее 1%, что сравнимо с показателями глобальных платежных систем до 2022 года.
Кроме того, эмиссия карт «Мир» выросла не только в госбанках, но и в частных. Например, Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк — все они активно выпускают «Мир» и даже предлагают премиальные версии с кэшбэком и другими бонусами. Это говорит о доверии бизнеса к национальной системе, а также о ее технической зрелости.
Однако главная заслуга карт «Мир» — не в их количестве, а в том, что они помогли стране не остаться без платежной инфраструктуры в условиях внешнего давления. Они стали катализатором для развития собственных технологий, логистики и экосистемы, которая сегодня готова принять новый продукт — цифровой рубль.
Цифровой рубль — это не просто электронная копия бумажной валюты. Это принципиально новый инструмент, который сочетает в себе преимущества наличных и безналичных средств (удобство, скорость, прозрачность). Он хранится в специальном кошельке, который можно привязать к мобильному приложению, его можно использовать как для розничных покупок, так и для корпоративных расчетов. При этом каждая транзакция будет зарегистрирована в централизованной системе, что позволит обеспечить высокий уровень безопасности и контроль.
Если говорить об аналогиях, цифровой рубль можно сравнить с современным смартфоном — он объединяет в себе множество функций, которые раньше требовали отдельных инструментов. Это не просто электронная версия наличных денег: цифровой рубль сочетает скорость и удобство Системы быстрых платежей (СБП), надежность карт «Мир» и государственную гарантию Центрального банка. Более того, он открывает новые возможности для экономики: контроль над использованием бюджетных средств, сужение теневого сектора экономики, повышение прозрачности крупных федеральных проектов и пр.
Учитывая, как россияне адаптировались к таким технологиям, как СБП и карты «Мир», нет причин сомневаться, что цифровой рубль также со временем станет популярным среди определенного процента граждан. Особенно важно отметить, что пилотный проект уже успешно запущен, а в 2026 году планируется начать его масштабное использование.