Госдума готовится принять во втором чтении законопроект, который впервые установит единые правила для сервисов Buy Now, Pay Later (BNPL). Главные изменения — повышение лимитов, отсрочка регулирования ЦБ и спорный вопрос с первым взносом.
🔹 Ключевые изменения в законопроекте
1. Новый лимит для отчетности в БКИ
- Было: 15 000 ₽ → Стало: 50 000 ₽**
Если сумма рассрочки ≤50 000 ₽, оператор не обязан передавать данные в бюро кредитных историй.
Свыше этой суммы — информация будет учитываться в кредитной истории.
(Это компромисс: бизнес просил 75–80 тыс. ₽, но решили остановиться на 50 тыс. ₽.)
2. Отсрочка регулирования
- До 1 апреля 2027 года сервисы рассрочки не подпадают под надзор Банка России.
- С 2027 года ЦБ начнет контролировать сектор.
3. Исключение для исламского банкинга
- В рамках эксперимента исламские банки смогут брать плату за рассрочку (для обычных BNPL-сервисов это запрещено).
4. Первый взнос — только при первой покупке
- Покупатель платит первый взнос только один раз при первом заказе у оператора.
- При последующих покупках товар можно забирать без первоначального платежа.
(Эксперты опасаются, что это повысит риски мошенничества.)
🔹 Новые требования к BNPL-сервисам
✔ Запрет на уступку прав требований по договорам до 50 000 ₽ (чтобы защитить заемщиков).✔ Цена товара в рассрочку = розничной цене (без скрытых надбавок).✔ Штрафы за просрочку — не более 20% годовых от суммы долга.✔ Только онлайн-оформление (прямые договоры между магазином и покупателем не подпадают под закон).
🔹 Почему бизнес недоволен?
1. Риск мошенничества из-за отмены первого взноса
- Покупатель может внести 1000 ₽ за мыло, а потом взять телефон без предоплаты и исчезнуть.
- BNPL-сервисы будут нести убытки.
2. Ограничение по 50 000 ₽
- Большинство покупок в рассрочку — от 30 000 до 100 000 ₽.
- Придется чаще проверять клиентов через БКИ, что увеличит расходы.
3. Будущий контроль ЦБ
- С 2027 года надзор ужесточится — возможно, введут резервирование капитала.
🔹 Кто выиграет от изменений?
✅ Покупатели:
- Больше прозрачности (никаких скрытых комиссий).
- Меньше проверок для мелких покупок.
✅ Маркетплейсы (Ozon, Wildberries, СберМегаМаркет):
- Им выгоден гибкий подход к рассрочке.
✅ Исламские банки:
- Получили исключение и могут работать по своим правилам.
📅 Когда вступят в силу?
- 1 апреля 2026 года — основные нормы.
- 1 апреля 2027 года — начало регулирования ЦБ.
(Рынок BNPL в России к концу 2025 года может достичь 300–400 млрд руб.)
Вывод
Закон упростит жизнь покупателям, но усложнит ее BNPL-сервисам. Главный спорный момент — отмена первого взноса, которая может привести к волне мошенничества.